Что важно для вашей франшизы по страхованию здоровья?

Ваша медицинская страховка, подлежащая вычету, и ваши ежемесячные страховые взносы, вероятно, являются вашими двумя крупнейшими расходами на медицинское обслуживание. Несмотря на то, что ваша франшиза учитывает львиную долю вашего бюджета расходов на здравоохранение, понимание того, что имеет значение для вашей франшизы, а что непросто.

Дизайн каждого плана медицинского страхования определяет, что учитывается в франшизе по страхованию здоровья, и планы медицинского страхования могут быть заведомо сложными. Планы медицинского страхования, проданные одним и тем же медицинским страховщиком, будут отличаться друг от друга в том, что относится к франшизе. Даже один и тот же план может меняться от года к году. Вы должны прочитать мелкий шрифт и быть опытным, чтобы понять, что именно вы должны заплатить, и когда именно вам придется заплатить.

Что учитывается в вашей медицинской страховке

Деньги зачисляются на вашу франшизу в зависимости от того, как структурировано распределение расходов вашего плана медицинского страхования. Существует множество способов структурирования долевого участия, но большинство из них делятся на две основные категории.

1. Дизайн «Сначала платишь, потом платит страховка»: Ваша медицинская страховка может не заплатить ни цента ни на что, кроме как на профилактическое обслуживание, пока вы не встретите свою франшизу за год. Вы оплачиваете 100% своих медицинских счетов до того, как вычитается франшиза. После того, как франшиза была выполнена, вы платите только доплаты и сострахование; Ваша медицинская страховка забирает остальную часть вкладки.
   1. В этих планах, как правило, любые деньги, которые вы тратите на медицинское обслуживание, учитываются в вашей медицинской страховке, если это покрывается страховым возмещением вашего медицинского плана и получено в соответствии с правилами медицинского плана.
2. Конструкция «франшиза отказывается от некоторых услуг»: Ваша медицинская страховка берет на себя часть платы за некоторые профилактические услуги еще до того, как вы выполнили свою франшизу. В этом типе плана обычно услуги, которые освобождены от франшизы, являются услугами, которые требуют доплат. Была ли выплачена франшиза или нет, вы платите только доплату. Ваша медицинская страховка оплачивает оставшуюся часть стоимости этой услуги.
   1. За услуги, которые требуют сострахования, а не доплаты, вы оплачиваете полную стоимость услуги до тех пор, пока ваша франшиза не будет выполнена. После того, как франшиза была выполнена, вы платите только сумму сострахования; ваш план медицинского обслуживания оплачивает остальное.
      1. В этих планах деньги, которые вы тратите на услуги, от которых отказывается от франшизы, обычно не зачисляются на вашу франшизу.Например, если у вас есть доплата в размере 35 долларов США, чтобы увидеть специалиста независимо от того, встречали ли вы франшизу или нет, эта доплата в размере 35 долларов США, вероятно, не будет учитываться в качестве вашей франшизы.
      2. Однако это зависит от плана медицинского обслуживания до плана медицинского обслуживания; поэтому внимательно прочитайте свое Сводку льгот и покрытия и позвоните в свой план медицинского страхования, если вы не уверены.

Помните, что благодаря Закону о доступном медицинском обслуживании в большинстве планов медицинского страхования профилактическая помощь покрывается на 100% медицинской страховкой. Вам не нужно платить франшизу, доплату или совместное страхование за профилактические медицинские услуги, которые вы получаете от поставщика услуг в сети.

И как только вы достигнете своего максимального карманного уровня за год (включая франшизу, совместное страхование и доплаты), ваш страховщик оплачивает 100 процентов остальной части ваших медицинских расходов, необходимых в сети.

Что не учитывается при вычете вашей медицинской страховки

Деньги, которые вы платите из своего кармана за медицинские услуги, не покрываемые вашей медицинской страховкой, не будут зачислены на вашу страховку, подлежащую вычету. Например, если ваша медицинская страховка не покрывает косметические процедуры от морщин на лице, деньги, которые вы платите из своего собственного кармана за эти процедуры, не будут учитываться в вашей медицинской страховке.

Деньги, которые вы заплатили поставщику услуг вне сети, обычно не зачисляются на франшизу в плане медицинского обслуживания, который не покрывает услуги вне сети. Существуют исключения из этого правила, такие как неотложная помощь или ситуации, когда в сети нет поставщика, способного предоставить необходимую услугу.

Планы медицинского обслуживания, которые разрешают уход за пределами сети, обычно планы PPO и POS, могут отличаться в зависимости от того, как они зачисляют деньги, которые вы заплатили за обслуживание вне сети. У вас может быть две отдельные франшизы по медицинскому страхованию, один для медицинского обслуживания в сети, а другой - для медицинского обслуживания вне сети. В этом случае деньги, оплаченные за обслуживание вне сети, зачисляются на франшизу вне сети, но не учитываются на франшизу в сети. Одно предостережение: если ваш поставщик услуг вне сети взимает больше, чем обычная сумма за услугу, которую вы получили, ваш план медицинского обслуживания может ограничить сумму, которую он зачисляет, к вашей сумме, исключаемой из сети, до обычной суммы.

Доплаты (доплаты), как правило, не учитываются в отношении франшизы. Если в вашем плане медицинского обслуживания предусмотрена доплата в размере 20 долларов США за посещение офиса первичной медицинской помощи, то 20 долларов, которые вы заплатите, скорее всего, не будут учитываться в вашей франшизе. Тем не менее, он будет учитываться в вашем максимальном количестве наличных средств практически во всех планах (некоторые планы бабушек и дедушек могут иметь разные правила в отношении того, как работают их максимальные пределы наличных денег).

Ежемесячные страховые взносы не учитываются в вашей франшизе. На самом деле, премии не зачисляются на какой-либо тип разделения расходов. Премии - это стоимость покупки страховки. Это цена, которую вы платите страховщику за принятие части финансового риска ваших потенциальных расходов на здравоохранение.