Понимание изменений медицинского страхования на 2019 год

Реформа здравоохранения была в новостях практически без остановок в течение 2017 и 2018 годов, поэтому, если вы не уверены, что произошло и что произойдет в 2019 году, вы, безусловно, не одиноки. Давайте посмотрим, что меняется, что остается неизменным, и что вы можете ожидать в плане медицинского страхования в 2019 году.

Обратите внимание, что это обсуждение в основном относится к индивидуальному рынку медицинского страхования. Хотя только небольшая часть населения США имеет индивидуальный охват рынка, именно на этом, как правило, основное внимание уделяется заголовкам, поскольку именно этот закон больше всего затронут Законом о доступном медицинском обслуживании.

ACA отменять счета не были приняты

Несмотря на вездесущие заголовки о реформе здравоохранения в 2017 и 2018 годах, большинство предлагаемых изменений увядали на корню. Усилия Республиканской партии по отмене основных частей ACA в 2017 году были безуспешными.

Это включало в себя американский Закон о здравоохранении (AHCA) в палате и версию Сената, Закон о примирении лучшего обслуживания (BCRA).Фактически, республиканцы Сената пытались принять три различных варианта законопроекта - «тощий» отмена, Закон о согласовании отмены Obamacare и BCRA - и ни один из них не получил достаточной поддержки для принятия. Так же как и поправка Грэма-Кэссиди-Хеллера-Джонсона, которая была рассмотрена несколько месяцев спустя.

Поэтому, несмотря на то, что в 2017 году было принято множество законодательных актов об отмене ACA, а Палата представителей приняла американский закон о здравоохранении, ни один из них не был принят.

Наказание по индивидуальному мандату будет отменено в 2019 году

Хотя усилия по отмене ACA были безуспешными, законодателям Республиканской партии удалось отменить штраф по индивидуальному мандату ACA как часть налогового законопроекта, который они приняли в конце 2017 года.

Отмена штрафа вступает в силу в январе 2019 года. Лица, которые не были застрахованы в 2018 году, будут по-прежнему должны штраф (если они не имеют права на освобождение), когда они подадут свои налоговые декларации в начале 2019 года. Но люди, которые не имеют страховки в 2019 году, больше не будут сталкиваться с штраф.

Остальная часть ACA остается в силе

Помимо отмены штрафа по индивидуальному мандату (и продолжающегося отсрочки исполнения бюджета нескольких налогов ACA, включая налог Cadillac), ACA все еще действует в полном объеме, включая премиальные субсидии, сокращение долевого участия (иначе говоря, стоимость). субсидии), расширение Medicaid, мандат работодателя, защита людей с ранее существовавшими условиями, существенные преимущества для здоровья, правила соотношения медицинских потерь и т. д.

Премиальные субсидии больше, потому что федеральное правительство больше не финансирует КСО

Субсидии на покрытие расходов по-прежнему будут доступны в 2019 году, несмотря на тот факт, что федеральное правительство прекратило возмещение страховщикам этих расходов в конце 2017 года. Страховщики в большинстве штатов включили стоимость предоставления субсидий на покрытие расходов в взимаемые ими премии. В большинстве случаев стоимость добавляется только к тарифам на серебро, что приводит к увеличению премиальных субсидий для всех, кто получает премиальные субсидии.

Средние премии немного увеличиваются, но в большинстве штатов средние премии немного снижаются

В отличие от 2017 и 2018 годов, когда значительно выросли страховые взносы по индивидуальному медицинскому страхованию на рынке, средние страховые взносы в стране к 2019 году увеличились менее чем на 3 процента.

Но средние контрольные премии (второй по себестоимости план серебра в каждой области) фактически немного снижаются в 39 штатах, которые используют HealthCare.gov. Это связано с сочетанием новых страховщиков, которые выходят (или возвращаются) на отдельные рынки во многих штатах, а также со снижением цен со стороны некоторых из существующих страховщиков.

Немного более низкий средний размер базовых премий приведет к несколько меньшим премиальным субсидиям на 2019 год во многих штатах, поскольку субсидии привязаны к базовым премиям. Вы можете прочитать больше о проблемах, влияющих на отдельные рыночные премии за 2019 год.

Изменения, которые были внедрены в 2018 году и продолжают применяться

В апреле 2017 года HHS доработал правило стабилизации рынка, в котором было внесено несколько изменений, которые применяются к людям, которые покупают индивидуальное покрытие рынка, на бирже или вне биржи. Эти изменения продолжают применяться к 2019 году:

• В большинстве штатов открытая регистрация продлится чуть более шести недель и продлится с 1 ноября по 15 декабря, причем все планы вступают в силу с 1 января 2019 года. Но есть семь государственных обменов, которые продлили срок подачи заявок, поэтому убедитесь, что вы знаете, как это работает в вашем штате.
• Если ваша политика была отменена из-за неуплаты страховых взносов в 2018 году, и вы повторно регистрируетесь с тем же страховщиком (или другим страховщиком, принадлежащим той же материнской компании) во время открытой регистрации, страховщик может потребовать, чтобы вы заплатили свой просроченный платеж страховые взносы перед осуществлением вашего нового покрытия. В целом, это должен быть только один месяц просроченных премий, поскольку взносы не начисляются после прекращения плана.
• Диапазон допустимых актуарных значений для каждого уровня покрытия металла на рынке для отдельных лиц и малых групп был расширен с 2018 года. Бронзовые планы могут иметь диапазон -4 / + 5, в то время как серебряные, золотые и платиновые планы могут иметь -4 / +2 дальность. Бронзовые планы имеют актуарную стоимость около 60 процентов, серебро около 70 процентов, золото около 80 процентов и платину около 90 процентов. Но они могут варьироваться в соответствии с допустимыми минимальными диапазонами, которые были расширены по состоянию на 2018 год. Это просто означает, что по сравнению с 2017 годом и предыдущими годами теперь может быть больше вариаций от одного плана к другому в рамках данного уровня металла, поэтому индивидуумы малые предприятия должны тщательно сравнить различные варианты, которые доступны.

Изменения выгод и охвата на рынке для отдельных лиц и малых групп будут происходить так же, как и в прошлые годы, с корректировкой вычитаемых сумм и лимитов из собственных средств наряду с сетями поставщиков и списками покрываемых лекарств. Не думайте, что план, который вы выбрали в прошлом году, все еще будет лучшим вариантом для вас в 2019 году - всегда разумно сравнивать варианты, доступные вам во время открытой регистрации, и вносить изменения в случае необходимости.

Увеличение доступности краткосрочных и ассоциативных планов здравоохранения

В 2018 году администрация Трампа внесла изменения в правила, которые применяются к краткосрочным планам медицинского страхования с ограниченной продолжительностью (STLDI), а также в правила, которые применяются к ассоциативным планам медицинского обслуживания (AHP).

В обоих случаях изменения делают планы более доступными в качестве замены регулярного медицинского страхования, соответствующего требованиям ACA. Но покупатели должны остерегаться: более дешевые цены, применимые к STLID и AHP, являются результатом менее надежного покрытия - вы получаете то, за что платите.

Поскольку новые федеральные правила служат минимальными стандартами, а штатам разрешено вводить более строгие правила, правила теперь значительно различаются в разных штатах, особенно в отношении краткосрочного медицинского страхования. Вы можете щелкнуть штат на этой карте, чтобы увидеть, как штат регулирует краткосрочное покрытие.

Большая группа, Medicare и Medicaid: применяются обычные ежегодные изменения

Большинство дебатов о реформе здравоохранения в 2017 и 2018 годах были посвящены индивидуальному рынку, рынку малых групп и Medicaid. Для людей, которые получают страховку от крупных работодателей, Medicare или Medicaid (вместе взятых, это большая часть населения), изменения на 2019 год, как правило, будут такими же, как и каждый год.

Открытая регистрация на участие в Medicare Advantage и Medicare Part D начинается с 15 октября по 7 декабря, и все изменения вступают в силу с 1 января 2019 года. Текущие планы на 2019 год несколько изменятся, как и каждый год, поэтому важно, чтобы зачисленные лица брали время во время открытого доступа. Зарегистрируйтесь, чтобы сравнить различные доступные варианты и выбрать тот, который наилучшим образом соответствует их потребностям в наступающем году.

Начиная с 2019 года, период открытой регистрации Medicare Advantage будет проходить с 1 января по 31 марта. Он заменит ранее использовавшийся период прекращения регистрации в Medicare Advantage и позволит зачисленным участникам Medicare Advantage перейти на другой план Medicare Advantage или перейти в оригинальную программу Medicare.

Для планов, спонсируемых работодателем, большинство работодателей имеют открытую регистрацию осенью, с изменениями пособий, вступающими в силу 1 января. Если ваш план испытывает изменения на предстоящий год или если у вас есть новые доступные варианты, открытая регистрация будет вашей возможностью изменить ваши льготы, если вы решите это сделать.

Вирджиния решила расширить Medicaid по состоянию на январь 2019 года, что позволит примерно 400 000 человек вновь получить право на Medicaid в штате. Ожидается, что штат Мэн расширит Medicaid в 2019 году, после того как новый губернатор вступит в должность (жители штата Мэн проголосовали за расширение Medicaid в 2017 году, но губернатор LePage, который ограничен по срокам и будет заменен на выборах 2018 года), блокирует расширение от вступления в силу). Несколько других штатов имеют расширение Medicaid в своих бюллетенях в 2018 году.