Использование КОБРЫ для медицинского страхования и медицинского страхования

Закон о сверке сводного сводного бюджета, также известный как COBRA, требует, чтобы работодатели продолжали предоставлять медицинское или медицинское страхование работникам или их семьям после определенных квалификационных мероприятий. Это ограниченное расширение покрытия может дать вам время для перехода на новый план медицинского обслуживания.

Что такое КОБРА?

Если вы добровольно увольняетесь с работы или увольняетесь по причинам, отличным от грубых проступков, вы можете продлить страховое покрытие до 18 месяцев и еще на 11 месяцев, если вы инвалид. Это также применяется, если ваши рабочие часы сокращены до уровня, когда вы больше не имеете права на медицинское страхование вашего работодателя. Ваш супруг (а) или дети могут продолжать страховое покрытие в течение дополнительных 18 месяцев, если есть второе квалификационное событие, например, выход на пенсию, развод или смерть.

Есть дополнительные квалификации COBRA и условия для работодателей. Например, COBRA применяется только к работодателям, которые имеют 20 или более сотрудников. Они могут быть работодателями частного сектора, организациями работников или работодателями штата или местного самоуправления.Более подробную информацию о квалификации и правилах работодателя можно найти на веб-сайте COBRA Министерства труда США.

В некоторых штатах существует штатное продолжение покрытия для сотрудников, которые работают в небольших компаниях и не имеют доступа к КОБРА.

Как подать заявку на покрытие COBRA

Когда вы будете готовы уйти с работы, ваш работодатель должен предоставить вам информацию COBRA, которая будет включать шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы продлить страховое покрытие после ухода с работы. Если вы не получили эту информацию в течение 14 дней, обратитесь в отдел кадров вашего работодателя и попросите ее предоставить ее вам.

У вас есть 60 дней, чтобы решить, продолжать ли вам покрытие COBRA или нет. Это даст вам время посмотреть, какое другое покрытие может быть доступно. У вас не будет пробелов в покрытии по вашему прежнему плану, если вы примете решение к дню 59. Вы несете ответственность за свои страховые взносы COBRA, которые применяются в течение этого периода. Ваше покрытие COBRA будет иметь заднюю дату, поэтому оно покрывает все медицинские расходы, понесенные вами в течение этого периода.

Убедитесь, что вы не пройдете 60-дневный период без подачи заявки на другой план медицинского обслуживания. Возможно, вам придется восполнить этот пробел с помощью краткосрочной медицинской страховки, если вы ожидаете вступления в силу медицинской страховки нового работодателя. Medicaid также может быть вариантом для вас.

Ваше покрытие под COBRA

Если вы воспользуетесь услугами COBRA, у вас будет тот план страхового покрытия, который был у вас во время мероприятия, которое повлекло за собой потерю вами медицинской помощи работодателем. Сам план не изменится, если вы не выберете новый план, когда наступит период открытой регистрации.

С той же медицинской страховкой, что и раньше, вам не придется менять врача, и вы будете иметь такую ​​же совместную страховку, франшизу и доплаты, которые вы привыкли платить.

Стоимость покрытия COBRA

Работодатели могут взимать с вас, их бывшего сотрудника, 102 процента от их стоимости страховки. Конечно, 100% покрывают расходы работодателя, чтобы застраховать вас. Дополнительные 2 процента покрывают любые административные расходы, которые работодатель должен покрыть, чтобы заботиться о документах. Другая проблема заключается в том, что если вы получаете дополнительное 11-месячное продление страхового покрытия по инвалидности, ваша надбавка в эти дополнительные месяцы может быть увеличена до 150 процентов от общей стоимости покрытия плана.

Сотрудники часто шокированы тем, сколько им будет стоить страховое покрытие COBRA. Зачастую ваша премия во время работы составляла лишь часть общей стоимости плана медицинского страхования, в то время как работодатель выплачивал процент или даже всю сумму. Теперь вы будете нести всю стоимость.

К сожалению, сколь бы дорогостоящим ни было покрытие COBRA, оно, вероятно, все равно будет стоить вам дешевле, чем индивидуальная медицинская страховка. Сравните цены и покрытие, чтобы убедиться, что это лучший выбор. У вас может быть более дешевый вариант на индивидуальном рынке здравоохранения.

Длина покрытия COBRA

В большинстве случаев бывший работник или член семьи может сохранять страховое покрытие COBRA на срок до 18 месяцев после последней даты работы. Если лицо, на которое распространяется страховка COBRA, становится инвалидом, пособия могут быть продлены еще на 11 месяцев. Премии будут увеличены для этого расширения.

Обратите внимание, что если вы пропустите ежемесячный платеж COBRA, вы потеряете покрытие и не сможете его вернуть. План не должен отправлять вам счет, поэтому вам нужно будет убедиться, что вы делаете платежи.

Члены семьи (супруг (а) или иждивенец) могут получить продление на 18 месяцев в случае проведения второго квалификационного мероприятия. доведение общей продолжительности покрытия до 36 месяцев. Этими событиями будут смерть сотрудника, на которого распространяется действие страховки, развод или юридическое увольнение, право Medicare в определенных обстоятельствах или потеря статуса зависимого ребенка в соответствии с планом. Второе событие должно было привести к тому, что квалифицированный бенефициар потерял покрытие по плану, если бы первое квалификационное событие не произошло.

Как подготовиться к концу вашего покрытия COBRA

Несмотря на то, что вы по-прежнему покрываетесь страховкой COBRA, следите за ценообразованием для нового плана медицинского страхования, на который вы можете перейти после того, как закончится страховое покрытие COBRA. Вы также можете узнать, имеете ли вы право на Медикейд.

Если вам доступен рынок медицинского страхования по Закону о доступном медицинском обслуживании, проверьте дату открытого периода регистрации. Вы можете зарегистрироваться в течение этого периода, когда это происходит, пока вы охвачены КОБРА. Вы также будете иметь право зарегистрироваться в Marketplace по окончании своих льгот COBRA, поскольку это квалификационное мероприятие. Однако обратите внимание, что изменения в Законе о доступном медицинском обслуживании повлияют на этот вариант, и вам следует проверить, доступен ли он по-прежнему.

Слово от DipHealth

Перспектива потери медицинской страховки при смене ситуации на работе может быть очень стрессовой, особенно если вы лечитесь от какого-либо заболевания или хотите, чтобы ваша семья имела медицинские льготы. Изучите ваши возможности и узнайте свои права. Изменения в законах о здравоохранении могут также повлиять на выбор, который у вас будет, кроме КОБРЫ.