Как получить помощь при оплате медицинского страхования

У вас проблемы с медицинским страхованием? Ты не одинок.

Медицинская страховка может быть настолько дорогой, что многие люди с низким и средним уровнем дохода не могут ее себе позволить без посторонней помощи. Но если у вас нет медицинской страховки, вы должны заплатить штраф. Итак, что вы делаете, если вам нужно купить медицинскую страховку, но вы не можете себе это позволить? К счастью, есть помощь.

Закон о доступном медицинском обслуживании создал государственные субсидии, чтобы помочь людям с низким и средним уровнем дохода оплачивать медицинское страхование. Эти субсидии помогают оплачивать ежемесячные страховые взносы, а также такие расходы, как совместное страхование, доплаты и франшизы, если у вас есть медицинское страхование.

Какую финансовую помощь я могу получить?

Есть три разные программы для людей, которым нужна помощь в оплате медицинского страхования.

• Medicaid: Первая программа, если у вас очень низкий доход, регистрирует вас в Medicaid. Чаще всего Medicaid предоставляется бесплатно тем, кто имеет на это право. Приемлемость варьируется от штата к штату, поэтому вы не будете точно знать, соответствуете ли вы требованиям, пока вы не подадите заявку. Во многих штатах ACA изменило правила получения права на Medicaid, поэтому даже если вы уже подали заявку и вам было отказано, вы должны подать повторную заявку через биржу медицинского страхования вашего штата. (Подробнее об этом вы узнаете позже.) Ниже приведены самые последние пределы дохода для получения права на Medicaid и CHIP в зависимости от штата.
• Премиальные налоговые льготы: Вторая программа, если у вас низкий или средний доход (до четырехкратного уровня бедности), выплачивается часть ваших ежемесячных страховых взносов. Это похоже на получение скидки на стоимость медицинской страховки, потому что субсидия оплачивает часть ваших расходов. Эти субсидии отправляются правительством напрямую в вашу медицинскую страховую компанию от вашего имени - вы сами никогда не получаете деньги.Хотя это делает медицинскую страховку гораздо более доступной, в отличие от вышеупомянутого варианта Medicaid, вам, вероятно, все равно придется платить что-то по стоимости вашей медицинской страховки каждый месяц (обратите внимание, что некоторые штаты взимают скромные страховые взносы с зачисленных в Medicaid лиц с доходом выше уровня бедности). уровень). Премиальные налоговые льготы основаны на сохранении стоимости после субсидирования второго доступного по цене плана серебра, но они могут применяться к любому плану уровня металла.

• Снижение затрат: Для тех, кто имеет достаточно низкий или скромный доход, третья программа уменьшает ваши личные расходы, такие как франшизы, доплаты и совместное страхование, когда вы пользуетесь своей медицинской страховкой (она доступна людям, которые зарабатывают в 2,5 раза больше уровня бедности). Например, если вы приобрели полис медицинского страхования, который в противном случае потребовал бы, чтобы вы платили доплату в размере 50 долларов каждый раз, когда вы посещаете врача, ваша субсидия на покрытие расходов может уменьшить эту доплату до 30 долларов каждый раз, когда вы посещаете врача. Программа снижения расходов также ограничивает максимальный размер наличных, которые вы будете платить, если в конечном итоге будете часто пользоваться медицинской страховкой. Поскольку страховая компания оплачивает больший процент ваших расходов на медицинское обслуживание, субсидия по разделению расходов похожа на бесплатное повышение уровня медицинского страхования. Субсидирование с разделением затрат доступно только для серебряных планов и автоматически включается во все доступные серебряные планы, если ваш доход дает вам право на них. Для тех, кто не имеет на это права, планы, которые включают субсидии по совместному несению расходов, не отображаются в доступных вариантах..
  • Некоторые люди с низким доходом получают помощь от и то и другое субсидия на налоговый кредит премиум-класса и субсидия на совместное снижение затрат одновременно. Люди, которые имеют право на субсидию разделения расходов, почти всегда будут также иметь право на премиальную субсидию. Но не каждый, кто имеет право на премиальную субсидию, имеет право на субсидию с разделением затрат.

Как я могу получить помощь при оплате медицинского страхования?

Вы можете подать заявку на получение субсидии на медицинское страхование, а также на Medicaid через обмен медицинского страхования вашего штата. Когда вы подаете заявление на получение медицинской страховки через вашу биржу медицинского страхования, биржа определит, имеете ли вы право на премиальный налоговый кредит, совместное участие в сниженных расходах или Medicaid.

Буду ли я иметь право на помощь в оплате медицинского страхования?

Право на получение субсидии по медицинскому страхованию основано на сравнении вашего дохода с федеральным уровнем бедности. Федеральный уровень бедности меняется каждый год и зависит как от вашего дохода, так и от размера вашей семьи. Вы можете посмотреть FPL этого года здесь.

Вы получите право на премиальный налоговый кредит, если ваш доход составляет от 100 до 400 процентов от прошлогоднего FPL (с прошлым годом относительно года, в котором ваше страховое покрытие вступит в силу; люди, подающие заявление на покрытие 2018 года, будут использовать FPL 2017 года для определить право на субсидии). Обратите внимание, что в штатах, которые расширили Medicaid, нижний порог для получения субсидии составляет 139 процентов от уровня бедности, так как вместо этого люди, имеющие право на получение этого пособия, имеют право на Medicaid.

Чтобы претендовать на субсидию в 2018 году, используйте уровни 2017 года: физическое лицо с доходом в диапазоне от 12 060 до 48 240 долларов, пары с доходами от 16 240 до 64 960 долларов и семья из трех человек, зарабатывающая от 20 420 до 81 680 долларов (но, опять же, более низкие пороги приемлемости выше во всех случаях в штатах, которые расширили Medicaid).

Чем ближе вы к уровню бедности, тем больше субсидий вы получите. Вы получите право на льготную субсидию для совместного несения расходов, если выберете на бирже план серебряного уровня, а ваш доход составит от 100 до 250% от прошлогоднего FPL. Чтобы претендовать на более низкое распределение расходов в 2018 году, вы будете использовать рекомендации FPL 2017 года: лицо, зарабатывающее от 12 060 до 30 150 долларов, пары с доходами от 16 240 до 40 600 долларов и семья из трех человек, зарабатывающая от 20 420 до 51 050 долларов, будут иметь право на помощь в выплате своих франшизы, доплаты и расходы по совместному страхованию (опять же, Medicaid доступен для домохозяйств с доходом до 138 процентов от уровня бедности в округе Колумбия и в 31 штате, которые расширили Medicaid; в этих штатах право на субсидии начинается там, где заканчивается право на Medicaid, поэтому более низкие пороговые значения для получения субсидии выше в этих штатах).

Что лишит меня права на получение субсидии по медицинскому страхованию?

Вы не получите право на получение медицинской страховки, если сможете получить доступную медицинскую страховку другими способами. Например, если вы могли бы получить доступную медицинскую страховку на своей работе, но предпочли бы иметь план медицинского страхования, приобретенный через вашу биржу медицинского страхования, вы не получите право на получение субсидии.

Закон делает исключение в этом случае, если медицинская страховка, которую предлагает ваш работодатель, является паршивой, или если страховое покрытие не доступно. В этом случае Закон о доступном медицинском обслуживании определяет «доступное» как медицинскую страховку, которая в 2018 году обойдется вам менее чем в 9,56% от вашего дохода (обратите внимание, что она рассчитывается только на основе затрат работника на индивидуальное страхование; расходов на добавление семьи членов не учитывается, что приводит к семейному глюку). И если страховое покрытие, доступное по вашей работе, не обеспечивает минимальную стоимость, другими словами, оно не оплачивает в среднем 60% покрываемых расходов, то оно не лишит вас возможности получать субсидию только потому, что она доступна.

Однако, если вы решите подписаться на предлагаемую работодателем медицинскую страховку, даже если она не является доступной или не предусматривает минимальной стоимости, вы не будете иметь права на получение субсидии, если вы зарегистрированы в этом плане медицинского страхования. Правительство не собирается оказывать вам помощь в оплате медицинского страхования, если у вас уже есть медицинское страхование на рабочем месте.

Вы не сможете претендовать на получение субсидии, если вы имеете право на государственное медицинское страхование, такое как Программа медицинского страхования детей, Администрация ветеранов, Medicare или Medicaid. Обратите внимание, что вам не нужно быть зачислен в этих программах должны быть дисквалифицированы субсидии; просто быть право для одной из этих программ достаточно дисквалифицировать вас.

Вы не сможете претендовать на субсидию, если находитесь в тюрьме или не проживаете в Соединенных Штатах на законных основаниях.

Если вы состоите в браке, ваш налоговый статус должен быть «подан совместно», чтобы получить право на субсидию. Вы не сможете претендовать на получение субсидии, если ваш статус подачи «подан в браке отдельно», за исключением ограниченных обстоятельств, связанных с насилием в семье или оставлением супруга.

Как это ни смешно, вы не можете претендовать на субсидию, если ваш доход составляет менее 100% от FPL, даже если вы находитесь в штате, который не расширил Medicaid (если вы не недавно иммигрант, который был в США на срок до пяти лет). Вот так; беднейшие из бедных не получают премиальный налоговый кредит или субсидии на покрытие расходов.

Это связано с тем, что законодатели, написавшие Закон о доступном медицинском обслуживании, предполагали, что каждый, кто зарабатывает менее 138% FPL, получит Медикейд. Однако Верховный суд постановил, что федеральное правительство не может сила Штаты дают всем этим людям Медикейд. Это означает, что каждый штат может решить, будет ли он расширять покрытие Medicaid для всех, кто зарабатывает менее 138% FPL, или ограничивать его только теми людьми, которые имеют право на Medicaid по более старым и более строгим критериям.

Если ваш штат решил не расширять свою программу Medicaid и вы живете за чертой бедности, вы находитесь в так называемом разрыве в покрытии Medicaid (который не был частью ACA и никогда не ожидался, что это станет проблемой), и Вы не будете иметь права на помощь в оплате медицинского страхования. Вместо этого рассмотрите возможность использования общественного медицинского центра, который предоставляет услуги первичной медицинской помощи независимо от вашей платежеспособности. Найдите ближайший общественный медицинский центр.

Где я могу узнать больше?

• Премиальная налоговая льгота по медицинскому страхованию
• Снижение доли расходов для снижения вашей франшизы, доплат и совместного страхования
• Субсидия для вашего максимума из кармана
• Как работает Медикэйд
• Получение Медикейд
• Узнайте больше о общинных медицинских центрах для незастрахованных