Понимание ежемесячных страховых взносов по медицинскому страхованию

Медицинская страховая премия представляет собой ежемесячную плату, выплачиваемую страховой компании или плану медицинского страхования для обеспечения медицинского страхования. Медицинское покрытие обычно включает в себя все или часть стоимости связанных со здоровьем услуг, таких как визиты к врачу, госпитализации, рецепты и лекарства.

Короче говоря, премия - это платеж, который вы вносите в свою медицинскую страховую компанию, которая обеспечивает полное покрытие. Премиальные платежи имеют срок оплаты плюс льготный период. Если к концу льготного периода страховая премия не выплачена полностью, компания медицинского страхования может приостановить или отменить покрытие.

Другие расходы на медицинское страхование могут включать франшизы, совместное страхование и доплаты. Это суммы, которые вы платите, когда вам требуется медицинское лечение. Если вам не нужно никакого лечения, вы не будете платить франшизу, доплаты или совместное страхование. Но вы должны платить свою премию каждый месяц, независимо от того, используете ли вы медицинскую страховку или нет.

Кто платит премию медицинского страхования?

Если вы получаете медицинскую страховку по вашей работе, ваш работодатель, как правило, оплачивает часть или всю ежемесячную страховую премию. Зачастую ваша компания требует, чтобы вы платили некоторую часть ежемесячной премии, которая будет вычтена из вашей зарплаты. Затем они покроют остальную часть премии.

Согласно исследованию пособий для работодателей Фонда семьи Кайзер, проведенному в 2016 году, работодатели выплачивали в среднем 82 процента от общих надбавок одиноким работникам и в среднем 71 процент от общих надбавок семьям за сотрудников, которые добавляют членов семьи в план.

Если вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью или покупаете собственную медицинскую страховку, вы, как физическое лицо, несете ответственность за ежемесячную выплату страхового взноса. Тем не менее, с 2014 года Закон о доступном медицинском обслуживании предусматривает премиальные налоговые льготы (субсидии), которые доступны людям, которые приобретают индивидуальное покрытие посредством обмена. Чтобы иметь право на получение субсидий премиум-класса, ваш доход не может превышать 400 процентов федерального уровня бедности, и вы не можете иметь доступ к всестороннему доступному страхованию от вашего работодателя или работодателя вашего супруга.

Внебиржевые планы, приобретенные с 2014 года, соответствуют ACA, но премиальные субсидии не могут использоваться для компенсации их стоимости.Однако это может измениться, если будет принят американский закон о здравоохранении.

Пример Премиум

Допустим, вы изучали тарифы и планы медицинского обслуживания, чтобы найти план, который был бы доступным и подходящим для вас и ваших близких. После долгих исследований вы в конечном итоге выбираете конкретный план, который стоит 200 долларов в месяц. Ежемесячная плата в 200 долларов - это ваша страховая премия. Чтобы все ваши медицинские льготы оставались активными, страховая премия должна выплачиваться в полном объеме каждый месяц.

Если вы платите премию самостоятельно, ваш ежемесячный счет поступит непосредственно к вам. Если ваш работодатель предлагает план группового медицинского страхования, страховые взносы будут выплачиваться вашему страховщику вашим работодателем (или работодатель самострахуется, что обычно имеет место для очень крупных работодателей), хотя часть общей премии будет вероятно, будет взиматься с каждого сотрудника путем вычета заработной платы.

Если у вас есть индивидуальный план медицинского обслуживания через биржу и вы получаете субсидию премиум-класса, субсидия будет выплачиваться правительством непосредственно вашей страховой компании. Оставшаяся сумма премии будет выставлена ​​вам в счет, и вам придется оплатить свою долю, чтобы сохранить действие страхового покрытия. В качестве альтернативы, вы можете выбрать выплату полной суммы страхового взноса каждый месяц самостоятельно и претендовать на общую сумму страховой премии в налоговой декларации следующей весной (это не распространенный вариант, но он доступен, и выбор остается за вами).

Франшиза, доплаты и совместное страхование

Премии устанавливаются сборы, которые должны выплачиваться ежемесячно. Если ваши страховые взносы актуальны, вы застрахованы. Однако тот факт, что вы застрахованы, не обязательно означает, что все ваши медицинские расходы оплачены.

Франшизы, Франшиза, согласно Healthcare.gov, - это «сумма, которую вы платите за покрываемые медицинские услуги до того, как ваш страховой план начинает платить. Например, с франшизой в 2000 долларов вы оплачиваете первые 2000 долларов покрываемых услуг самостоятельно. После того, как вы платите свою франшизу. Вы обычно платите только доплату или совместное страхование за покрываемые услуги. " Стоимость премий часто тесно связана с франшизами: вы будете платить больше за страховой полис с более низкой франшизой, и наоборот (обратите внимание, что совместимые с ACA планы, в том числе спонсируемые работодателем планы и индивидуальные рыночные планы, покрывают определенные профилактические услуги в без затрат для зачисляемого, даже если франшиза не была выполнена).

Доплаты, Даже если в вашем медицинском страховом полисе франшизы мало или нет, возможно, вас попросят заплатить относительно низкую плату за медицинское обслуживание. Этот сбор называется «сооплата». Большинство планов включают как франшизу, так и доплату, причем доплаты применяются к таким вещам, как визиты в офис и рецепт, в то время как франшиза применяется к госпитализации, лабораторным работам, операциям и т. Д. Доплата может быть выше, если ежемесячные надбавки ниже, Сострахование. Healthcare.gov описывает сострахование следующим образом: «процент расходов на покрываемые медицинские услуги, которые вы оплачиваете (например, 20%) после того, как вы заплатили франшизу. Допустим, допустимая сумма вашего плана медицинского страхования для посещения офиса составляет 100 долларов США и ваше совместное страхование составляет 20%. Если вы заплатили франшизу: вы платите 20% от 100 долларов или 20 долларов."

Франшиза, доплаты и совместное страхование применяются к годовому максимуму наличных денег пациента. Годовой максимальный размер наличных средств - это максимальная или общая общая сумма, которую медицинская страховая компания требует от пациента, чтобы он оплачивал себе полную стоимость своего медицинского обслуживания.

Когда франшизы пациента, доплаты и совместное страхование, выплаченные за конкретный год, складываются в сумме с суммой наличных средств, требования к разделению расходов пациента тогда заканчиваются для этого конкретного года. После выполнения максимума «из своего кармана» план медицинского страхования покрывает все расходы на покрываемое внутрисетевое обслуживание на оставшуюся часть года. Тем не менее, премии должны продолжать выплачиваться, каждый месяц, чтобы сохранить покрытие.