Считаются ли доплаты в пользу вашей медицинской страховки?

Когда франшизы на медицинское страхование часто измеряются тысячами долларов, доплаты, фиксированные выплаты в размере от 25 до 75 долларов, которые вы должны каждый раз, когда вы идете к врачу или выписываете рецепт, могут выглядеть как чепуха. Но доплаты действительно складываются, когда у вас есть проблемы со здоровьем. А для более дорогих услуг, таких как неотложная помощь и посещение отделения неотложной помощи, доплата может составлять 100 долларов и более. Считаются ли доплаты в пользу вашей медицинской страховки? Вы отказываетесь от своей огромной франшизы каждый раз, когда оплачиваете доплату в размере 30 долларов США за свой рецепт на щитовидную железу или холестерин?

Естественно, если вы думаете, что ваша медицинская страховка подлежит вычету, часто это несколько тысяч долларов. Бюджетирование вашей франшизы по страхованию здоровья стало необходимостью для финансово подкованных людей, которые не богаты.Но трудно отследить ваш прогресс в достижении франшизы, если вы не понимаете, что именно на это рассчитывает.

То, будут ли ваши доплаты засчитываться в вашу франшизу, зависит от того, как ваш план медицинского обслуживания структурировал свои требования по распределению расходов. По моему опыту, большинство планов не учитывают ваши доплаты в пользу вашей медицинской страховки. Тем не менее, ваш план может. Требования к разделению затрат по плану медицинского обслуживания меняются каждый год, так как планы медицинского обслуживания ищут новые, рентабельные и удобные для потребителей способы структурирования требований по распределению затрат.

Откуда ты знаешь наверняка? Во-первых, проверьте ваше резюме преимуществ и покрытия. Обратите особое внимание на математику в примерах. Если это все еще неясно, возможно, вам придется позвонить по номеру участника, указанному в вашей карточке медицинского страхования, и спросить.

Но в целом вы должны ожидать, что ваши доплаты не будут засчитаны в вашу франшизу. Тем не менее, они будут засчитаны в ваш максимальный размер наличных (если у вас нет плана бабушки или дедушки, в котором используются разные правила для расходов, оплачиваемых наличными).

Доплата может сложиться быстро

Доплаты складываются. Если вы часто посещаете врача или регулярно выписываете рецепты, вам помогут доплаты, которые зачисляются на вашу франшизу. Большинство планов медицинского страхования применяют стоимость некоторых услуг к вычитаемой сумме и используют доплаты за отдельные услуги.

Допустим, ваша медицинская страховка имеет следующую структуру:

• Франшиза $ 1000,
• Доплата $ 30 за посещение вашего лечащего врача,
• Доплата $ 60 за посещение врача-специалиста,
• Доплата 25 долларов за выписку рецепта на непатентованный препарат,
• 45 долларов доплаты за выписку рецепта на фирменный препарат.

В январе у вас диагностирован диабет. Вы посещаете своего основного лечащего врача три раза, и вам назначают одно лекарственное средство-дженерик и одно фирменное лекарство. Ваши январские доплаты составляют $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = 160 $.

Ваш PCP не доволен вашим контролем диабета, поэтому в феврале он отправляет вас к эндокринологу, врачу, который специализируется на диабете и гормональных проблемах. Вы видите специалиста и пополняете оба ваших рецепта. Ваши февральские доплаты составляют $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130. Но эндокринолог также заказывает серию анализов и лабораторных работ, которые не покрываются доплатой за посещение офиса специалиста, так как вместо этого они учитываются для вашей франшизы, В конечном итоге вы платите 240 долларов за тесты, и это учитывается для вашей франшизы.

В марте вы посещаете эндокринолога дважды. Она меняет ваши рецепты; сейчас вы принимаете два фирменных препарата. Ваши мартовские доплаты составляют $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210. В марте ваш эндокринолог также заказывает еще одно обследование, и оно будет стоить вам 130 долларов (опять же, это засчитывается в вашу франшизу, и вы должны заплатить за нее в дополнение к доплате, которую вы платите за посещение врача).

К концу марта вы заплатили 500 долл. США в качестве доплаты и 370 долл. США в счет своей франшизы. Вам все еще придется потратить 630 долларов (не считая доплаты), прежде чем ваша франшиза будет выплачена в течение года.

ACA-совместимые планы подсчитывают доплаты к максимуму из вашего кармана

Хотя редко встречается план, который учитывает доплаты к франшизе, все совместимые с ACA планы учитывают доплаты (для услуг, которые считаются существенными льготами для здоровья) до вашего годового максимума наличных средств, и существует верхний предел с точки зрения насколько высока ваша максимальная сумма наличных (7350 долларов США на одного человека в 2018 году).

Большинство людей не заканчивают тем, что встретили их максимум из года в год. Но если вы это сделаете, это может быть любая комбинация доплат, франшизы и сострахования, которые приведут вас к пределу. Если у вас есть многочисленные услуги, на которые распространяется доплата, вы можете в конечном итоге выполнить свой лимит наличными из-за исключительно доплат, без необходимости полностью покрывать свою франшизу (в этом случае вам не нужно будет платить свою франшизу в течение года, даже если вы нуждались в уходе, к которому обычно применяется франшиза).

В приведенном выше примере, когда вы потратили 500 долл. США на доплаты и 370 долл. США на свою франшизу к концу марта, вы потратили 870 долл. США на общий максимум наличных средств вашего плана за год.