Потеря медицинской страховки, когда ваш супруг получает Medicare

Robert Kiyosaki Rich Dad Poor Dad Full Audio book Free (Ноябрь 2024)

Если ваша медицинская страховка покрывается работой вашего супруга, вы можете потерять ее, когда он или она выйдет на пенсию и перейдет в Medicare. Не так давно это была страшная и дорогая перспектива, но все изменилось. Теперь у вас есть несколько вариантов медицинского страхования, если вы теряете медицинскую страховку из-за того, что ваш супруг переходит на Medicare.

Важно понимать, что если ваш супруг / а зачисляется в Medicare но продолжаю работать после 65 лет он или она может продолжать получать страховое покрытие от работодателя, и вы можете продолжать получать страховое покрытие в качестве супруга (а) в этом плане. Многие люди, которые продолжают работать после 65 лет, имеют одновременное страховое покрытие по программам Medicare и страховки работодателя. А некоторые работодатели предоставляют пенсионным пособия по болезни, которые служат дополнительным покрытием для Medicare, даже после ухода работника на пенсию. Пенсионные планы медицинского страхования могут предлагать или не предлагать страховое покрытие для супругов, поэтому вам нужно будет дважды проверить условия вашего страхового покрытия, чтобы увидеть, какие, если таковые имеются, супружеские пособия, которые он будет предоставлять после выхода на пенсию.Но в этой статье мы рассмотрим сценарий, при котором ваш супруг выходит на пенсию и не будет продолжать иметь доступ к страхованию, финансируемому работодателем. Medicare обеспечит вашему супругу, но вам еще не исполнилось 65 лет … где вы будете получать страховое покрытие? Будьте уверены, есть несколько вариантов, и ваша история болезни не имеет значения.

Ваша собственная медицинская страховка

Если у вас есть работа, которая обеспечивает медицинскую страховку, но вы решили отказаться от этой медицинской страховки, вы будете иметь право на специальный период регистрации на вашем рабочем месте, когда вы потеряете доступ к страховому плану, который ваш супруг имел до получения Medicare. Это позволит вам зарегистрироваться в своей собственной медицинской страховке на рабочем месте, даже если она не является открытой для всех остальных. Специальные периоды регистрации ограничены по времени, обычно 30 дней, поэтому не ждите слишком долго. Если вы пропустите это, вам придется подождать до следующего открытого периода регистрации, чтобы зарегистрироваться.

COBRA

Если план медицинского страхования вашего супруга подпадает под действие закона COBRA, вы будете иметь право на продолжение вашего текущего плана медицинского страхования в течение ограниченного времени через покрытие непрерывного покрытия COBRA (планы частного сектора, по крайней мере, с 20 сотрудниками, должны предлагать продолжение COBRA, если они предлагают групповое медицинское страхование).

В большинстве случаев COBRA позволяет вам продолжать страховое покрытие в течение 18 месяцев. Но если ваш супруг (а) получил право на участие в Medicare, а затем оставил свою работу (и, таким образом, потерял доступ к страхованию, спонсируемому работодателем) в течение 18 месяцев после получения права на Medicare, вы можете продолжить страховое покрытие супруга (супруга) в COBRA в течение 36 месяцев после дата, когда ваш супруг / супруга получил право на COBRA. Так, например, если ваш супруг (-а) получил право на получение Medicare за пять месяцев до выхода на пенсию, вы сможете сохранить страховое покрытие супруга (супруги) через COBRA еще на 31 месяц после выхода на пенсию вашего супруга, поскольку это будет через 36 месяцев после того, как ваш супруг / супруга получил право на Medicare.

Если вы выберете продолжение покрытия COBRA, вам придется платить ежемесячные полные страховые взносы за ваше покрытие плюс 2-процентный административный сбор. Общая премия, вероятно, будет больше, чем премия, которая использовалась для выплаты зарплаты вашему супругу за вашу медицинскую страховку, поскольку работодатель вашего супруга больше не будет выплачивать часть вашей страховой премии каждый месяц (некоторые работодатели ничего не платят за супружеское покрытие, но большинство платят по крайней мере часть общей стоимости). Вы будете платить ту часть, которую вы всегда платили, а также ту часть, которую платил работодатель вашего супруга.

COBRA не только дорогая, но и временная. Если вы не собираетесь иметь право на участие в Medicare самостоятельно в течение 18 месяцев (или до 36 месяцев, в зависимости от обстоятельств), вам придется придумать другой план покрытия, когда срок действия вашего продолжения покрытия COBRA закончится.

Купить медицинское страхование на бирже медицинского страхования в вашем штате

Благодаря Закону о доступном медицинском обслуживании вы можете купить частный, индивидуальный полис медицинского страхования на бирже медицинского страхования вашего штата. Если в вашей медицинской страховой бирже нет открытой регистрации, когда вы теряете страховое покрытие супруга, не беспокойтесь. Потеря этого покрытия сделает вас правомочным на ограниченный по времени период регистрации на вашей бирже медицинского страхования (обратите внимание, что в этом случае у вас есть 60 дней до потери покрытия и 60 дней после потери покрытия, в течение которых вы можете выбрать новый план). Этот специальный период регистрации доступен, даже если у вас есть доступ к программе COBRA для продолжения страхового покрытия вашего супруга.

Если у вас скромный доход, вы можете иметь право на получение субсидии для оплаты ваших ежемесячных страховых взносов. Если ваш доход низок, вы можете иметь право на субсидированные скидки на расходы, связанные с разделением затрат, такие как франшизы, доплаты и совместное страхование. Подайте заявку на субсидии с обменом, как вы делаете покупки для медицинского страхования.

Купить медицинское страхование в частном порядке

Обмен медицинского страхования в вашем штате - не единственное место, где вы можете купить отдельный полис медицинского страхования. Например, вы можете купить полис через частную биржу медицинского страхования, например, eHealthInsurance.com. Вы также можете купить полис медицинского страхования непосредственно в страховой медицинской компании. Но вы не сможете получить субсидированное медицинское страхование, если не получите план от биржи медицинского страхования вашего штата.

Поэтому, если есть какой-либо шанс, что ваш доход даст вам право на получение субсидии, вы захотите купить страховое покрытие в обмене (право на субсидию распространяется до 400 процентов от уровня бедности; вы можете использовать диаграмму с федеральными рекомендациями по бедности, чтобы увидеть сколько это будет для разных размеров семьи; обратите внимание на то, что используются рекомендации предыдущего года, поэтому для охвата, действующего в 2018 году, вы должны смотреть на рекомендации уровня бедности 2017 года).

Вы можете воспользоваться услугами независимого страхового агента, который проконсультирует вас и поможет купить медицинскую страховку. Многие, но не все, страховые агенты могут помочь вам купить план, указанный на бирже медицинского страхования вашего штата, или план, приобретенный непосредственно в страховой медицинской компании. Попросите брокера удостовериться, что он или она сможет проконсультировать вас по поводу как обмена, так и внебиржевого обмена, в зависимости от ваших обстоятельств.

Независимо от того, покупаете ли вы план в частном порядке или на бирже медицинского страхования вашего штата, страховым компаниям больше не разрешается взимать с вас плату за крупную медицинскую медицинскую страховку, потому что у вас уже есть заболевание или проблемы со здоровьем (обратите внимание, что если вы покупаете страховое покрытие, которое не ' • Соответствующий ACA, например, краткосрочная страховка, ваша медицинская история все равно будет использоваться для определения права на страховое покрытие).

федеральная система медицинской помощи неимущим

Если ваш доход достаточно низок, вы можете иметь право на государственную медицинскую страховку через Medicaid. В некоторых штатах программа Medicaid носит другое название, например, SoonerCare в Оклахоме или Medi-Cal в Калифорнии. Medicaid и Medicare легко перепутать, но это отдельные программы с разными преимуществами и критериями соответствия.

Во многих штатах люди с низким доходом, составляющие 138% федерального уровня бедности, имеют право на получение Medicaid. Уровень бедности на федеральном уровне меняется каждый год, но в 2018 году FPL для пары составляет 16 460 долларов в 48 штатах (больше, если вы живете на Аляске или на Гавайях). Если вы живете в штате, который расширил свои правила получения права на Medicaid в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, вы, вероятно, получите право на получение Medicaid, если в 2018 году ваша семья из двух человек получит доход до 22 714 долларов США.

Если вы живете в штате, который решил не расширять свои списки Медикейд, правила получения права на Медикейд будут более сложными, и маловероятно, что вы будете иметь право на участие в программе, за исключением случаев, когда у вас низкий доход и нетрудоспособность (обратите внимание, что Висконсин не расширился Medicaid, но позволяет взрослым, не являющимся инвалидами, с доходом до 100 процентов уровня бедности регистрироваться в Medicaid).

Вы можете подать заявку на Medicaid напрямую с программой Medicaid вашего штата. Обмен медицинской страховки вашего штата также может определить, имеете ли вы право на получение Medicaid.