Как будут работать государственные индивидуальные мандаты?

С 2014 по 2018 год индивидуальный мандат ACA налагал штраф на людей, которые остались без медицинской страховки, если только они не имеют права на освобождение от штрафа (и да, штраф по-прежнему применяется, если вы не застрахованы в 2018 году).

Но начиная с января 2019 года федеральный штраф за незастрахованность составит 0 долларов. Это изменение вступило в силу в рамках Закона о сокращении налогов и рабочих мест, который был подписан в декабре 2017 года. Это может быть приятной новостью для людей, которым в предыдущие годы было назначено наказание и которые планируют остаться незастрахованными, но это изменение, которое может привести к увеличению премий на индивидуальном страховом рынке и увеличению количества незастрахованных американцев.

Бюджетное управление Конгресса оценивает, что премии на индивидуальном рынке будут на 10 процентов выше, чем они были бы, если бы индивидуальный мандат оставался в силе, и что на 3 миллиона меньше людей получат покрытие на индивидуальном (не групповом) страховом рынке в 2019. Прогнозируется, что это сокращение числа людей с индивидуальным охватом рынка увеличится еще на 3 миллиона к 2021 году - значительная часть рынка, на котором в настоящее время охвачено только 15-17 миллионов человек.

Люди, которые могут покинуть рынок, - это те, кто здоровее и моложе, поскольку больные пожилые люди, как правило, видят большую ценность в своем страховании здоровья. Именно исход молодых, здоровых зачисленных студентов является причиной увеличения премий. Для тех, кто претендует на премиальные субсидии, субсидии будут расти, чтобы идти в ногу с премиями, предотвращая смертельную спираль и поддерживая рынок относительно стабильным.Но для людей, которые не получают премиальные субсидии, покрытие будет продолжать расти.

Штаты рассматривают индивидуальные мандаты для стабилизации своих рынков

В попытке смягчить повышение страховых взносов и резкий рост ставок по незастрахованным, некоторые штаты рассматривают индивидуальные мандаты на уровне штатов. Некоторые из них, описанные далее в этой статье, могут в конечном итоге выполнить мандаты во время будущих законодательных сессий.

Но по крайней мере два штата - Массачусетс и Нью-Джерси - будут иметь индивидуальные мандаты в 2019 году, а Вермонт присоединится к ним в 2020 году. Городской совет округа Колумбия также рассматривает индивидуальный мандат, который вступит в силу в 2019 году.

Массачусетс

Массачусетс уже имеет индивидуальный мандат, который предшествует ACA. Государство выполнило мандат в 2006 году, и с тех пор оно остается в силе. Но с 2014 по 2018 год штрафы федерального индивидуального мандата были вычтены из штрафа штата, гарантируя, что жители Массачусетса не должны были платить двойные штрафы за то, что они не застрахованы. А в Массачусетсе штраф применяется только к взрослым, тогда как в соответствии с ACA семьи также должны платить штраф за то, что у них есть незастрахованные дети. Начиная с налогового года 2019 года (для деклараций, поданных в начале 2020 года), Массачусетс просто наложит существующий штраф штатов, но больше не будет федерального штрафа, вычитаемого из штрафа штатов.

Нью-Джерси

Законодатели Нью-Джерси приняли законодательные акты (SB1877 и A3380) на законодательной сессии 2018 года для реализации индивидуального мандата и соответствующего наказания в Нью-Джерси, начиная с 2019 года.

A3380 принял Ассамблею 50 голосами против 23, а в середине апреля Сенат - 22-13. В течение нескольких недель было неясно, подпишет ли губернатор Фил Мерфи закон, но в конце концов он сделал это в конце мая. В соответствии с новым законом, Нью-Джерси будет иметь индивидуальный мандат, начиная с 2019 года, в том числе штраф, который использует те же общие руководящие принципы, которые были использованы для штрафа ACA. Максимальные штрафы в Нью-Джерси будут эквивалентны средней стоимости бронзового плана в Нью-Джерси, а не общенациональной стоимости бронзового плана.

Общественная поддержка ACA является сильной в Нью-Джерси, но более половины опрошенных жителей были против идеи индивидуального государственного мандата с 2017 года. Однако поддержка мандата увеличивается, так как люди информированы о том, как мандат помогает предотвратить неблагоприятный отбор и стабилизировать страховой рынок.

Вермонт

Законодатели в Вермонте передали H696 и отправили его губернатору Филу Скотту 22 мая 2018 года. Он был подписан на следующей неделе. H.696 требует индивидуального мандата в государстве с 1 января 2020 года.

Первоначально законодательство предусматривало дату вступления в силу в январе 2019 года и подробно указывало особенности применяемого штрафа (в основном, такого же, как и штраф ACA за незастрахованность). Но позже законопроект был обновлен, чтобы убрать детали штрафа, и комитет конференции согласовал дату вступления в силу в 2020 году.

Версия законопроекта, которую подписал губернатор, будет вводить индивидуальный мандат с 2020 года, но он оставляет детали штрафа для рабочей группы, которой будет поручено рекомендовать, как именно мандат должен управляться и реализовываться. Рабочая группа начнет заседание к июлю 2018 года и представит законодателям окончательный отчет не позднее 1 ноября 2018 года.

Сенат выразил обеспокоенность по поводу идеи введения индивидуального мандата, начиная с января 2019 года, без четкой картины того, как этот мандат будет осуществляться и применяться. Таким образом, Сенат принял версию законопроекта с удаленной датой вступления в силу. Дата начала 2020 года была компромиссом, достигнутым комитетом конференции, который уладил различия между версиями счета двух палат.

округ Колумбия

В феврале 2018 года совет директоров биржи медицинского страхования округа Колумбия единогласно одобрил резолюцию, в которой рекомендован индивидуальный мандат в округе Колумбия, хотя окончательное решение имеет городской совет. Если городской совет согласится с рекомендацией биржи, у DC будет индивидуальный мандат и связанный штраф, который во многом будет аналогичен индивидуальному мандату ACA, но с некоторыми ключевыми отличиями, чтобы адаптировать его к потребностям DC.

Мэр округа Колумбия Мюриэль Баузер обнародовала свой предлагаемый бюджет на 2019 финансовый год в марте 2018 года, который предусматривает финансирование в размере 1,1 млн. Долл. США для реализации индивидуального мандата в округе Колумбия. Финансирование будет охватывать технологические изменения, корректировки в налоговом кодексе округа Колумбия и кампанию общественной информации о местном индивидуальном мандате, а также другие необходимые расходы.

Городской совет рассмотрел бюджет мэра Баузера в апреле и мае 2018 года и опубликовал предлагаемый бюджет в середине мая. Предложенный Советом Закон о бюджетной поддержке 2018 года включает положение, предусматривающее индивидуальный мандат с соответствующим штрафом, который вступает в силу с января 2019 года в Вашингтоне.

В прошлом Конгресс должен был утверждать бюджеты округа Колумбия после того, как городской совет утвердил их, но это правило было изменено в 2013 году, и городской совет округа Колумбия объясняет, что «ни Конгресс, ни суды не предприняли действий для обжалования или отмены» поправок, которые позволяют округу округа Колумбия. создать свой собственный бюджет без одобрения Конгресса.

Государства, которые рассматривали мандаты, но не выполняли их

Несколько других штатов рассмотрели возможность создания индивидуального мандата на уровне штатов, но их реализация, вероятно, будет осуществлена ​​позднее 2019 года, исходя из законодательных сроков и предлагаемых изменений.

Гавайи

Сенат Гавайских островов принял SB2924 в марте 2018 года голосованием 24-1, но эта мера не вышла за пределы Финансового комитета Палаты представителей во время сессии 2018 года, которая завершилась 3 мая. SH2924 осуществил бы индивидуальный мандат и связанный штраф в Гавайи, начало в 2019 году.

Материально-техническое обеспечение мандата, включая исключения, должно было бы близко отразить индивидуальный мандат ACA, но сумма штрафа не была уточнена в законодательстве - пункт, который Департамент налогообложения Гавайских островов неоднократно отмечал в показаниях по поводу законопроекта.

Департамент налогообложения также выразил «озабоченность по поводу его способности надлежащим образом применять это наказание», учитывая, что «Департамент не является экспертом по страхованию здоровья», и рекомендовал, чтобы, если государство применяет мандат и штраф, третье лицо (т.е. не Департамент налогообложения Гавайских островов) должен нести ответственность за определение того, имеют ли налоговые декларанты заслуживающее доверия покрытие.

Коннектикут

Законодатели Коннектикута рассмотрели два законопроекта, каждый из которых должен был реализовывать отдельный мандат, но с совершенно разными механизмами. Однако к апрелю 2018 года положение об индивидуальном мандате было исключено из одного законопроекта, а другой законопроект вообще не выдвигался.

HB5039, как было представлено, реализовал бы индивидуальный мандат со штрафом, немного меньшим, чем штраф ACA. Он составил бы более 2 процентов дохода домохозяйства или 500 долларов США на незастрахованного взрослого, без штрафа для детей (в отличие от этого, штраф ACA составляет 2,5 процента дохода домохозяйства или 695 долларов США на незастрахованного взрослого и 347,50 доллара США на незастрахованного ребенка.).

Законодательство также содержало различные другие предложения по реформе здравоохранения. Но комитет Палаты представителей, который выдвинул законопроект в апреле 2018 года, полностью отменил положение об отдельных мандатах. Это может быть добавлено обратно на этаже Дома, но в настоящее время нет никакого индивидуального мандата в HB5039.

HB5379 будет реализовывать индивидуальный мандат с гораздо большим штрафом - до 10 000 долларов - но позволит людям, не имеющим права на премиальные субсидии (и для которых медицинское страхование будет стоить более 9,66 процентов дохода семьи), вносить штраф по мандату в сберегательный счет для здравоохранения вместо того, чтобы просто платить его правительству (экономика и логистика предложения описаны здесь). По состоянию на апрель 2018 года законопроект не был представлен в палате и был практически мертв для сессии 2018 года. Но специфика законодательства интересна тем, что это, безусловно, самый сильный индивидуальный мандат, который рассматривали любые государства.

Чтобы уточнить, индивидуальный штраф по мандату ACA может достигать 16 320 долларов США для семьи из пяти или более человек, которые не были застрахованы в 2017 году, и этот предел будет еще выше в 2018 году, поскольку он привязан к средней стоимости бронзового плана, который вырос с каждым годом. Но домашнее хозяйство очень редко выплачивает штраф такого размера в соответствии с ACA. Домохозяйство должно иметь доход, значительно превышающий 600 000 долларов, чтобы достичь этого уровня штрафа, и для домохозяйства с таким доходом необычно отсутствие медицинской страховки.

Но в соответствии с HB5379 Коннектикута, штраф в размере 10 000 долларов будет применяться к семье, которая зарабатывает чуть более 100 000 долларов. Меньшие штрафы будут применяться к домохозяйствам с более низким доходом, но штрафы будут эквивалентны стоимости плана с наименьшей стоимостью серебра. У людей будет возможность потратить деньги на штраф (и ничего не получить взамен) или потратить ту же сумму денег на серебряный план в обмен - или потратить еще меньше и получить бронзовый план.

Одна из критических замечаний в отношении индивидуального мандатного штрафа ACA заключается в том, что он слишком слаб, поскольку сумма штрафа намного ниже стоимости медицинского страхования для тех, кто не получает значительных премиальных субсидий. HB5379 исключит обращение о выплате штрафа вместо покупки медицинского страхования, поскольку штраф больше не будет стоить дешевле, чем покупка страхового покрытия.

Другой законопроект, HB5114, внесенный в Коннектикуте в феврале 2018 года, предусматривает индивидуальный мандат и штраф, но не содержит каких-либо подробностей об исполнении или выполнении мандата. Это законодательство не продвигалось вообще.

Мэриленд

Закон о защите здоровья штата Мэриленд от 2018 года (SB1011) был принят в феврале 2018 года сенатором штата Брайаном Фельдманом (D, Монтгомери). Законодательство предусматривает различные меры по стабилизации рынка, в том числе индивидуальный мандат, начиная с 2019 года.

SB1011 не прошел на законодательной сессии 2018 года, но его можно было бы пересмотреть в будущем году, и он представляет собой уникальный подход к концепции индивидуального мандата.

Размер штрафных санкций в соответствии с SB1011 будет таким же, как и штраф ACA (больше 2,5 процента дохода, или 695 долларов США за незастрахованного взрослого - половину этой суммы для ребенка - с фиксированной ставкой, скорректированной с учетом инфляции каждый год). Но оценка штрафа была бы другой. Согласно ACA, когда IRS оценивает штраф, деньги направляются в общий казначейский фонд, и лицо, заплатившее штраф, ничего не получает.

Но в соответствии с предлагаемыми условиями мандата штата Мэриленд, штат будет использовать сумму штрафа в качестве «первоначального взноса» для плана медицинского страхования человека. Если человек имеет право на получение премиальной субсидии, и субсидии плюс штраф / авансовый платеж будет достаточно для полного покрытия стоимости любых доступных планов (т. Е. План будет иметь нулевые дополнительные премии), штат автоматически зачислит человека в какой план с нулевой премией имеет наибольшую актуарную стоимость, если только лицо не должно было специально отказаться (в этом случае штраф будет отправлен в общий стабилизационный фонд страхования).

Если нет доступных планов с нулевой премией, деньги со штрафа / авансового платежа будут храниться на процентном счете, и потребитель мог бы использовать их во время следующей открытой регистрации, чтобы применить к стоимости любого доступного здоровья страховой план. Если человек все же решит обойтись без страховки в этот момент, штраф будет отправлен в общий страховой стабилизационный фонд после окончания открытой регистрации.

Но по предложению Мэриленда штат приложит все усилия, чтобы позволить незастрахованным резидентам использовать свои штрафные платежи в счет стоимости медицинского страхования, а не оставаться незастрахованным и не получать прямой выгоды от выплаты штрафа.

Этот подход сложнее в административном отношении, чем просто добавление штрафа к декларации о подоходном налоге и направление его в общий фонд, но он также с большей вероятностью улучшит общее негативное впечатление у людей об индивидуальном мандате и связанном с ним штрафе, так что этот подход другой государства могли бы рассмотреть в будущих законодательных сессиях.

Калифорния

Калифорнийские законодатели выразили заинтересованность в возможности индивидуального мандата, но не представили законодательство на сессии 2018 года для его реализации. Калифорнийская ассоциация планов медицинского страхования официально одобрила идею индивидуального мандата, призывая штат принять меры для обеспечения того, чтобы люди по-прежнему были обязаны получать страховое покрытие в 2019 году и в последующий период.

Законодатели Калифорнии рассматривают многочисленные законодательные акты в 2018 году, которые могли бы стабилизировать рынок медицинского страхования, но индивидуальный мандат не входит в число рассматриваемых в настоящее время законопроектов, несмотря на то, что штат часто упоминался ранее в 2018 году как штат, на который нужно смотреть с точки зрения реализации индивидуального мандата.

Хотя крайний срок для введения нового законодательства на сессии Калифорнии в 2018 году был в феврале, в существующие законопроекты можно было бы внести изменения, включив индивидуальный мандат, или включить его в бюджетный процесс. Таким образом, в 2019 году Калифорния может получить индивидуальный мандат.

Вашингтон

SB6084 создал бы в Вашингтоне целевую группу, которая занималась бы «изучением вариантов реализации и обеспечения выполнения требований на уровне штата по поддержанию минимального уровня необходимого медицинского обслуживания». Законопроект был принят сенатом в Вашингтоне в феврале, но не был продвинут в палате к моменту окончания законодательной сессии в марте.

В законодательстве отмечалось, что рынок индивидуального медицинского страхования в Вашингтоне рухнул в 1990-х годах, в значительной степени из-за того, что штат требовал, чтобы медицинское страхование гарантировалось (т.е. предлагалось независимо от состояния здоровья), начиная с 1993 года, но никогда не осуществляло индивидуальное страхование. мандат, который должен был вступить в силу через несколько лет.

Законодатели заявили, что они хотели бы избежать повторения конца 1990-х годов в Вашингтоне, когда отдельные рыночные планы вообще не были доступны. Но следует отметить, что полный крах рынка, как в Вашингтоне в 1990-х годах, не произошел в соответствии с действующими правилами, поскольку премиальные субсидии ACA будут продолжать обеспечивать доступность страхового покрытия для большинства зачисленных, независимо от того, останутся ли здоровые зачисленные на рынке. или нет. Покрытие не обязательно будет доступным для людей, которые не имеют права на премиальные субсидии, но практически во всех штатах достаточно субсидируемых покупателей, чтобы поддерживать индивидуальный рынок на плаву.

Что ожидать в будущем?

В начале 2018 года новостные агентства сообщали, что девять или десять штатов рассматривают индивидуальные мандаты на 2019 год. Но некоторые обсуждают только идею или рассматривают вопрос о создании целевой группы для дальнейшего рассмотрения этой идеи, вместо того, чтобы вводить законодательство, которое определенно создало бы индивидуальный мандат. А в некоторых случаях законодательство, которое рассматривалось в начале года, не дало результатов.

По состоянию на май 2018 года, штат Массачусетс имеет индивидуальный мандат, Нью-Джерси будет иметь такой, начиная с 2019 года, Вермонт будет иметь один, начиная с 2020 года, и законодательство все еще находится на рассмотрении в округе Колумбия.

Род-Айленд созвал целевую группу, которая рассматривает пути решения вопроса о федеральном устранении штрафа за индивидуальный мандат, а Консультативный комитет Миннесоты по вопросам здравоохранения рассматривает возможность индивидуального мандата в Миннесоте. Другие штаты, такие как Калифорния, могут все еще решить проблему с нормативной или законодательной точки зрения в 2018 году.

Но существуют материально-технические проблемы, в том числе непопулярность отдельных мандатов. В семи штатах нет подоходного налога, и хотя Вашингтон является единственным из них, который рассматривал какой-либо индивидуальный мандат, без системы подоходного налога потребуется другой тип административного процесса, чем тот, который использовался федеральным правительством до 2018 года.

В настоящее время жители Массачусетса и Нью-Джерси должны будут поддерживать покрытие в 2019 году или подвергнуться штрафу, а их северные соседи в Вермонте должны будут иметь покрытие начиная с 2020 года, хотя детали штрафа за несоблюдение в Вермонте еще не уточнено.

Существует вероятность того, что жители в нескольких других штатах также могут быть оштрафованы за то, что не будут застрахованы в ближайшие годы. Однако в подавляющем большинстве стран наказание в виде индивидуального мандата маловероятно в 2019 году, хотя это может измениться в будущем.