Начните доверие особых потребностей в 5 шагов

Если вы посещали собрания, посвященные планированию будущего вашего ребенка с особыми потребностями, или проводили много времени с другими родителями, или читали статьи о планировании имущества, вы, вероятно, получили сообщение о том, что вам нужно вкладывать деньги в фонд для особых нужд чтобы ваш взрослый ребенок не терял услуги из-за требований к максимальному доходу. И, может быть, вы тянете на это свои ноги, неохотно беретесь за другую сложную работу. Чтобы избавиться от некоторых недоумений, я попросил Джоан Маркус, исполнительного директора Commonwealth Community Trust (CCT), рассказать нам о том, что нам нужно сделать, чтобы установить доверие. CCT - это некоммерческая организация, созданная в 1990 году заинтересованными гражданами и родителями детей с ограниченными возможностями для обеспечения эффективного и доступного управления либо Фондом с особыми потребностями, либо фондом с ограниченными возможностями и выступает в качестве доверенного лица в управлении выплатами. Маркус рекомендует эти первые пять шагов:

1. Понять необходимость доверия

Траст «Особые потребности» позволяет родителям или опекунам откладывать деньги на будущий уход за своим близким, живущим с инвалидностью, защищая при этом государственные пособия США (Дополнительный доход для обеспечения безопасности и Медикейд), которые имеют решающее значение для предоставления медицинских услуг и доходов, необходимых для поддержки физическое лицо, "объясняет Маркус." Чтобы получить право на эти льготы, физическое лицо может иметь не более 2000 долларов наличными. Денежный дар, расчет или наследство аннулируют эти льготы, оставляя человеку необходимость управлять своими деньгами самостоятельно и, скорее всего, не иметь достаточно денег для удовлетворения своих жизненных потребностей ».

Для начала: Подумайте, какими могут быть эти жизненные потребности, заполнив Калькулятор особых потребностей MetDESK.

2. Выберите тип доверия, который подходит вашему ребенку

Ваш выбор доверия будет зависеть от того, кто вкладывает деньги в него - вы или ваш ребенок. Маркус отмечает, что трасты с особыми потребностями финансируются третьей стороной, обычно близким членом семьи, например, родителем или бабушкой и дедушкой, и могут быть согласованы с планом имущества семьи. Траст имеет деньги или имущество, которое лицо, предоставляющее право, оставляет для бенефициара. «. С другой стороны, трастовые фонды с ограниченными возможностями «самофинансируются лицом с ограниченными возможностями, как правило, через вознаграждение за травму или наследство» и могут быть использованы для тех же видов расходов. управляется некоммерческой корпорацией и должен быть создан в том же месяце, когда средства были получены для защиты пособий.В отличие от траста по особым потребностям, где государство не требует возмещения, если бенефициар скончался, пул-траст по инвалидности должен вернуть Medicaid все возможное. Лицо, предоставляющее право, может назначить отдельное лицо или организацию для получения оставшихся средств ". Деньги в трастах обоих типов можно использовать на такие вещи, как «покупка инвалидной коляски, стоматологические услуги, очки, слуховые аппараты, образование, отдых и путешествия, транспорт, мебель и одежда», - говорит Маркус.

Для начала: Узнайте больше о трастах с особыми потребностями и пулах с ограниченными возможностями на сайте сообщества Commonwealth.

3. Получить профессиональную помощь

«Адвокаты по планированию недвижимости, специалисты по финансовому планированию и управляющие делами могут высказать свое мнение о долгосрочных финансовых потребностях, которые наилучшим образом соответствуют сценариям« что если », - советует Маркус. «Поскольку правила сложны и постоянно меняются, важно выбрать адвоката или некоммерческую организацию, которая специализируется на таких видах трастов».

Для начала: Маркус рекомендует обратиться в Commonwealth Community Trust (который может управлять трастами и выполнять функции доверенного лица) и в Альянс по особым потребностям (который может связать вас с адвокатом по планированию недвижимости).

4. Выберите попечителя

«Оба треста требуют, чтобы опекун был назначен», - говорит Маркус. «Доверительный управляющий управляет и инвестирует средства для траста и производит выплаты, предназначенные исключительно для бенефициара. Доверительный управляющий также несет ответственность за отчетность перед государственными органами, предоставляющими преимущества, и в курсе меняющихся правил».

Для начала: Обратитесь к рабочему листу при выборе доверенного лица.

5. Выберите адвоката.

«Особенно в случае траста с особыми потребностями грантодатель назначает адвоката (частных лиц, финансирующих траст) и обычно является лицом, близким к бенефициару, который понимает пожелания дарителя и потребности бенефициара», - говорит Маркус.«Адвокат тесно сотрудничает с доверенным лицом при определении выплат, которые будут поддерживать качество жизни для бенефициара. Лицо, предоставляющее право, должно заполнить набор инструкций (имеются формы для оказания помощи в этом), указывающие, как они хотят, чтобы о бенефициаре заботились, включая наименование адвоката ".

Для начала: Напишите письмо о намерениях, чтобы те, кто принимает решения за вашего ребенка, имели необходимую информацию.