Оплата медицинской помощи даже со страховкой

Если вы новичок в области медицинского страхования, вы можете быть удивлены тем, что вам все равно придется платить за медицинское обслуживание. Разве ваш медицинский план не должен оплачивать ваши медицинские счета сейчас?

Ну да и нет. Ваша медицинская страховка должна заплатить часть от стоимости вашего медицинского обслуживания, но вы все равно будете платить франшизы, доплаты и совместное страхование.

Почему вы все еще должны оплачивать медицинские счета, если у вас есть медицинская страховка

Страховщики здоровья хотят, чтобы в игре было немного кожи, чтобы вы не получали легкомысленного дорогостоящего медицинского обслуживания. Если вам придется что-то платить, даже небольшую доплату, каждый раз, когда вы посещаете врача или выписываете рецепт, у вас больше шансов на здравое суждение о том, действительно ли вам нужно обратиться к врачу или заполнить этот рецепт. Вы не будете бегать к врачу за каждой мелочью или выписывать рецепты на лекарства, которые вам могут не понадобиться.

Даже более эффективное, чем доплата, совместное страхование, требующее от вас уплаты процента от суммы счета, направлено на то, чтобы побудить вас сделать так, чтобы медицинское обслуживание, которое вы получаете, было не только необходимым, но и самым экономичным вариантом лечения, который подойдет вам.

Например, когда моя подруга узнала, что рецепт на лекарство от прыщей, назначенный ее сыну-подростку, будет стоить 1000 долларов (после согласованной скидки в плане здравоохранения), она решила, что это чрезмерно и должен был быть более разумный вариант лечения. С ее 30% сострахованием она заплатила бы около 300 долларов США за каждый рецепт. Медицинская страховка заплатила бы 700 долларов.

Вместо того, чтобы набирать много медицинских счетов, она исследовала менее дорогие варианты лечения. Она поговорила с дерматологом и обнаружила, что старое лекарство, которое стоило намного дешевле, было почти таким же эффективным. Поскольку ей приходилось платить за лекарство процент сострахования, выбирая менее дорогой препарат, она могла сэкономить много денег.

В любом случае, для чего действительно нужно медицинское страхование?

Медицинская страховка не предназначена для того, чтобы оплачивать все ваши медицинские расходы. Он предназначен для того, чтобы платить много, когда у вас катастрофические расходы, и немного помогать, когда у вас более умеренные расходы.

Несмотря на то, что доплаты, совместное страхование и, особенно, франшизы могут быть довольно дорогими, вы защищены максимумом из своего медицинского плана. Когда франшизы, доплаты и совместное страхование, которые вы выплатили в этом году, в сумме превышают максимальный размер вашего карманного плана, ваш план медицинского обслуживания начинает покрывать 100% покрываемых вами расходов на медицинское обслуживание.

Это означает, что вам, возможно, придется платить несколько тысяч долларов в год на покрытие расходов на медицинское обслуживание, даже если у вас есть медицинская страховка. Но это также означает, что когда вам требуется пересадка костного мозга за 400 000 долларов, чтобы спасти свою жизнь, ваша медицинская страховка оплачивает все, кроме нескольких тысяч долларов.

Проблема в том, что здравоохранение стоит так дорого; средний семейный бюджет легко сокрушить даже умеренными расходами на здравоохранение. Хотя не существует идеального решения этой дилеммы, есть некоторые вещи, которые помогут со временем.

Если вы имеете право на получение субсидии по Закону о доступном медицинском обслуживании для снижения ваших ежемесячных страховых взносов, подайте заявку (это означает, что вам нужно будет купить свой план медицинского страхования при обмене в вашем штате). Есть даже субсидии, чтобы помочь снизить стоимость франшизы, доплаты и сострахования. Узнайте больше об этих субсидиях в разделе «Могу ли я получить помощь при оплате медицинского страхования?»

Убедитесь, что вы понимаете свой план медицинского страхования и получаете максимальную отдачу от затраченных средств. Узнайте, как в:

• Как получить максимум от вашего PPO
• Как получить максимум от вашей HMO

И имейте в виду, что, хотя можно приобрести покрытие с очень низкими наличными расходами, в результате вы, как правило, будете платить намного больше ежемесячных страховых взносов. Обязательно сократите цифры и точно определите, сколько вы будете платить в торговле за меньшее количество наличных денег. Это может не стоить того, особенно если вы относительно здоровы и не ожидаете значительных медицинских расходов.

FSA, HSA и дополнительное покрытие

Если ваше рабочее место предлагает гибкий учет расходов, участвуйте в нем. FSA позволит вам оплатить франшизу, доплаты и совместное страхование деньгами до вычета налогов. Кроме того, FSA финансируется за счет небольших сумм, взимаемых с каждой зарплаты. Намного проще заплатить франшизу в размере 2000 долларов, если каждые две недели с вашей зарплаты берут 77 долларов, чем волшебным образом получать 2000 долларов с вашего текущего счета, когда вы больны.

Если вы имеете право на сберегательный счет, подпишитесь на него. Это сгладит ваш бюджет здравоохранения, как FSA, но у него есть несколько преимуществ перед FSA. Узнайте больше в «5 способов, HSA лучше, чем FSA».

В некоторых случаях дополнительное страхование может быть полезным. Но это также может быть пустой тратой денег в некоторых случаях. Вот несколько ресурсов, если вам интересно добавить дополнительное покрытие:

• Что такое дополнительное медицинское страхование и как оно работает?
• 5 вещей, которые нужно знать перед покупкой дополнительного медицинского страхования