Как найти индивидуальный план медицинского страхования

Для некоторых потребителей покупка индивидуальной медицинской страховки является единственным вариантом медицинского страхования. Однако, даже если у вас есть медицинская страховка от вашего работодателя, полис индивидуального / семейного медицинского страхования все же может быть вариантом для экономии денег. Поскольку страховые взносы по медицинскому страхованию растут с каждым годом, а работодатели перекладывают больше расходов на своих сотрудников, медицинское страхование вашей компании может оказаться не лучшим вариантом.

По данным Фонда семьи Кайзер, в 2016 году средний американский работник со спонсируемой работодателем медицинской страховкой внес 1129 долл. США в план медицинского страхования одного работника и 5 277 долл. США в план медицинского страхования семьи. Поскольку это среднее значение, некоторые работники могут платить гораздо больше (работодатели выплатили большую часть общей суммы страховых взносов, которая в среднем составляла 6435 долл. США для одиноких работников и 18 142 долл. США для покрытия семей).

Интернет-магазин для лучшего медицинского страхования премиум

Делайте покупки в Интернете и посмотрите, сможете ли вы найти частный страховой полис, который предоставит вам необходимое покрытие, но дешевле, чем премия, которую вы платите на работе.

Хорошее место для начала - HealthCare.gov. Это биржа медицинского страхования, созданная Законом о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании., и это универсальный магазин для частных планов медицинского страхования на рынке (обратите внимание, что сама биржа находится в ведении правительства, но все планы медицинского страхования для продажи на бирже являются частными, от компаний медицинского страхования, с которыми вы уже работаете. знакомый). Люди в 39 штатах используют HealthCare.gov для регистрации в индивидуальных рыночных планах. Другие 11 штатов и округ Колумбия имеют обмены между штатами, и вы будете перенаправлены на их сайты с сайта HealthCare.gov, когда выберете свой штат.

Еще одно место для поиска информации о вариантах плана медицинского страхования в вашем регионе - это электронное страхование. Эта онлайн-компания предоставляет информацию и доступ к тысячам планов медицинского страхования и имеет лицензию во всех 50 штатах и ​​округе Колумбия.Даже если вы не покупаете страховку через них, ehealthinsurance - это хорошее место для поиска плана медицинского страхования и получения информации о том, сколько планов доступно в вашем штате и сколько они стоят. ehealthinsurance может показать вам планы, которые доступны вне биржи, а также варианты обмена.

Обратите внимание, что все индивидуальные рыночные планы, независимо от того, продаются они на бирже или нет, иметь годовое открытое окно регистрации. Если вы совершаете покупки вне открытой регистрации, вам нужно будет пройти соответствующее мероприятие, чтобы зарегистрироваться.

Как может помочь покупка индивидуального / семейного плана

Среди работников небольших компаний (до 199 работников), которые имеют семейное медицинское страхование, 34 процента платят более половины своей общей страховой премии по семейному медицинскому страхованию в качестве вычета из заработной платы (при этом работодатель оплачивает оставшуюся часть).

Поскольку средняя надбавка на семью превышает 18 000 долларов, многие работники платят более 9 000 долларов в год, чтобы покрыть себя и свои семьи. Некоторые из этих сотрудников могут лучше покупать собственную страховку. Например:

Даг Джонс работает в небольшой компании, которая предлагает план медицинского страхования PPO (с ежегодной франшизой в размере 1500 долларов США) для сотрудников и их семьи. Из-за недавнего спада в экономике компания Дага увеличила свою долю семейного ежемесячного взноса до 60%, что обходится Дагу почти в 950 долларов в месяц.Жена Дуга работает библиотекарем неполный рабочий день и не имеет медицинской страховки. У Джонсов двое детей в возрасте 7 и 10. Все четыре члена семьи здоровы и ведут здоровый образ жизни.

В большинстве штатов до 2014 года Даг мог посчитать, что страховое покрытие с медицинской точки зрения на индивидуальном рынке медицинского страхования намного дешевле, чем его план на основе работы. Но ACA запретила медицинским страховым компаниям учитывать медицинскую историю заявителей при установлении цен и определении права на страховое покрытие.

В результате разница в цене между индивидуальными / семейными планами и спонсируемыми работодателем планами сузилась. Индивидуальные рыночные планы стоят дороже, чем раньше, хотя для многих зачисленных лиц премиальные субсидии (налоговые льготы) компенсируют большую часть премии, делая доступным покрытие.

К сожалению для Дуга, он и его семья почти наверняка не имеют права на премиальные субсидии. Пока собственное покрытие Дуга (без его семьи) считается доступным и обеспечивает минимальную стоимость, он и его семья не имеют права на субсидии. Это известно как семейный глюк.

Тем не менее, они все еще могут найти менее дорогой план на индивидуальном / семейном рынке, даже заплатив полную цену за страховые взносы. Он почти наверняка будет иметь более высокую франшизу и риск из своего кармана, чем план, предлагаемый работодателем Дага, но это может быть компромиссом, который семья считает стоящим.

Понять ваши варианты; Прочитайте мелкий шрифт

Если вы имеете право зарегистрироваться в индивидуальном / семейном плане (либо во время открытой регистрации, либо в результате квалификационного мероприятия) и хотите перейти на другое, убедитесь, что вы полностью понимаете преимущества и ограничения индивидуального плана по сравнению на ваш план работодателя.

Как преимущества отличаются? Что вы должны были бы заплатить из своего кармана, если бы вы получили травму или серьезно заболели? Как это соотносится с вашим личным воздействием на план, спонсируемый работодателем? Ваши врачи в сети индивидуального плана? Вы должны внимательно рассмотреть все эти вещи перед переходом и помнить, что вы не сможете присоединиться к плану своего работодателя до следующего открытого окна регистрации, предлагаемого вашим работодателем.

Если вы подаете заявление на индивидуальное медицинское страхование, не отменяйте какое-либо медицинское страхование, которое у вас есть на данный момент, пока вы не получите письмо-одобрение и страховой полис или договор с выбранным вами планом медицинского страхования.

Прежде чем принимать какие-либо обязательства, внимательно ознакомьтесь с новым страховым полисом.

Обновлено Луизой Норрис.

• Поделиться
• кувырок
• Эл. адрес
• Текст

Была ли эта страница полезной? Спасибо за ваш отзыв! Какие у вас проблемы? Источники статьи

• Фонд семьи Кайзер, пособия по болезни для работодателей, 2016 г. Резюме результатов.