Как работает субсидия для вашего максимума из кармана

Покупка медицинской страховки обходится дорого, а ежемесячная страховая премия - не единственная стоимость медицинской страховки. Вы также должны платить франшизы, доплаты и сострахование при использовании медицинской страховки. Эти дополнительные расходы из собственного кармана, известные как разделение расходов, могут составлять до тысяч долларов в год.

Закон о доступном медицинском обслуживании создал субсидии на медицинское страхование, чтобы сделать покупку и использование медицинского страхования более доступным для людей с низким и скромным доходом. Есть два типа:

1. Субсидии, которые уменьшают ваши ежемесячные страховые взносы, поэтому покупка медицинской страховки является более доступной. Узнайте больше об этом в разделе «Как работает субсидия на медицинское страхование - понимание налоговых льгот премиум-класса».
2. Субсидии, которые помогают оплачивать расходы из собственного кармана, такие как франшизы, доплаты и совместное страхование. Это так называемые субсидии на покрытие расходов или сокращение расходов. Они состоят из двух частей, хотя обе части автоматически включаются в серебряные планы для соответствующих критериям абитуриентов:
   1. • Часть первая уменьшает сумму, которую вы платите за франшизу, доплаты и сострахование при каждом использовании медицинской страховки. Узнайте больше об этой субсидии в разделе «Как работает субсидирование медицинского страхования с разделением затрат».
3. Вторая часть сокращает ваш максимум из кармана, поэтому вы платите меньше, когда ваши расходы на здравоохранение высоки.

Что такое максимум из кармана?

Максимум «из кармана» или «из кармана» - это максимальная сумма для сценария наихудшего случая, которую вы должны будете заплатить на расходы по разделению расходов, такие как ваша франшиза, доплаты и совместное страхование каждый год. После того, как вы заплатили достаточно франшизы, доплат и совместного страхования, чтобы достичь максимума из своего кармана, ваша медицинская страховка покрывает все ваши покрытые расходы на здравоохранение до конца года.

Если вы не пользуетесь своей медицинской страховкой, ваши расходы по долевому участию не превысят вашего лимита. Однако, если у вас дорогая хроническая проблема со здоровьем или даже одно катастрофическое заболевание или травма, вы можете легко заплатить достаточно в виде совместного страхования и вычитаемых расходов, чтобы достичь максимального из кармана.

Например, если вы упадете с лестницы и сломаете бедро во время обрезки дерева, ваша доля расходов на неотложную помощь, хирургию и госпитализацию может превысить 10 000 долларов, если в вашем полисе медицинского страхования нет лимита наличных средств.

Однако, если ваш полис медицинского страхования имеет лимит наличных средств в размере 6000 долларов США, вы прекращаете платить, как только вы заплатили 6000 долларов США на оплату счетов за медицинское обслуживание. После этого ваша медицинская страховка оплачивает 100 процентов ваших счетов за медицинское обслуживание до конца года. Вы заплатите 6000 долларов, а не 10000 долларов. Если вам понадобится дополнительная помощь позднее в этом году, ваш план медицинского обслуживания оплатит всю стоимость.

До 2014 года планы медицинского страхования не требовали включения максимального лимита наличных средств. Большинство планов сделали, хотя были значительные различия в том, насколько высоки лимиты от одного плана к другому. И некоторые планы просто не ограничивали воздействие из своего кармана вообще.

Это больше не так благодаря ACA. За исключением планов бабушек и дедушек, все планы должны ограничивать расходы на личные расходы не более 6 850 долларов США на человека в 2016 году (семейный лимит в два раза превышает индивидуальный лимит), хотя он снова будет расти на 2017 год (требования ACA не распространяются на Medicare; лица, имеющие страховое покрытие Original Medicare, не имеют ограничения на свои личные расходы, поэтому большинство зачисленных в Medicare лиц имеют дополнительное покрытие либо путем регистрации в Medicare Advantage, либо вместо Original Medicare или приобретением плана Medigap).

Что не включено в максимум из кармана?

Максимум наличных не включает ваши ежемесячные страховые взносы. Он не включает расходы на вещи, которые не покрыты медицинской страховкой или не являются необходимыми пособиями по болезни. Например, если ваша медицинская страховка не покрывает акупунктурные услуги, ваши акупунктурные расходы не будут учитываться в вашем максимальном сумме. Сюда не входит оплачиваемая часть обслуживания, полученного от поставщика медицинских услуг, не входящих в сеть. Узнайте больше в разделе «Что не учитывается при определении вашего лимита?»

Сколько стоит максимум из кармана До Субсидия?

Все полисы индивидуального и семейного медицинского страхования, приобретаемые через биржи медицинского страхования Закона о доступном медицинском обслуживании, должны иметь лимит наличных средств. Федеральное правительство регулирует, насколько высоким может быть этот лимит, и разрешенная сумма меняется каждый год.

В 2016 году максимальный размер наличных средств не может превышать 6 850 долларов США на человека или 13 700 долларов США на семью. Полис медицинского страхования, однако, может иметь лимит наличных средств ниже этого.

Сколько Субсидирование медицинского страхования сокращает из карманного максимума?

Насколько субсидия уменьшает ваш личный лимит, зависит от вашего дохода. Чем ближе ваш доход к федеральному уровню бедности (FPL), тем больше будет снижен ваш личный максимум. FPL меняется каждый год и варьируется в зависимости от размера семьи и места вашего проживания (на Аляске и Гавайях разные FPL).

FPL, используемый для определения вашей субсидии на 2016 год, составляет 11 770 долларов США для физического лица, 15 930 долларов США для пары и 20 090 долларов США для семьи из трех человек. Вы можете найти FPL для других лет и размеров семьи здесь.

Поскольку и FPL, и федеральный лимит на максимальные суммы наличных денег меняются каждый год, сумма вашего сокращения в долларах будет меняться каждый год.

Для того, чтобы получить выгоду от субсидии, которая уменьшает ваши личные расходы, вы должны зарегистрироваться в плане «серебро» через обмен. Предполагая, что вы выбираете серебряный план для субсидий на 2016 год, если ваш доход:

• 100-200 процентов FPL,
  • ваш личный лимит не будет превышать 2250 долларов США на человека.
  • ваш личный лимит не будет превышать 4500 долларов на семью.
• 200-250 процентов FPL,
  • ваш личный лимит не будет превышать 5450 долларов США на человека.
  • ваш личный лимит не будет превышать 10 900 долларов США для семьи.

В 2017 году лимит наличных для заявителей с доходом от 100 до 200 процентов от FPL немного увеличится до 2350 долларов, в то время как лимит для наличных для людей с доходом от 200 до 250 процентов от FPL увеличится до 5700 долл. США (в обоих случаях максимальный лимит семьи в два раза превышает индивидуальный лимит).

Специальное сокращение доступно для индейских индейцев с доходами ниже 300 процентов от FPL. В их случае медицинская страховка исключит все расходы, связанные с получением каких-либо существенных преимуществ для здоровья.

Если это субсидия, вы получаете деньги?

Максимальная субсидия из кармана на самом деле не дает вам денег. Вместо этого он потенциально экономит ваши деньги, так как вы платите меньше, прежде чем достигнете своего максимального карманного уровня.

Если вы достигнете этого уменьшенного карманного максимума и продолжите пользоваться медицинскими услугами, ваша медицинская страховая компания в итоге будет платить больше за ваше обслуживание, чем если бы вы не получали субсидию. В этом случае федеральное правительство возместит вашей медицинской страховой компании дополнительные деньги, которые она потратила из-за вашей субсидии.

Кто имеет право на получение максимальной медицинской страховки?

Чтобы иметь право на эту субсидию:

• Ваш доход должен составлять 100-250 процентов от FPL.
• Вы должны получить медицинскую страховку через биржу медицинского страхования вашего штата.
• Вы должны выбрать план медицинского страхования уровня серебра (в отличие от премиальных субсидий, которые вычисленный основаны на планах уровня серебра, но доступны для используемый на всех планах уровня металла)
• Если вы состоите в браке, ваш налоговый статус должен состоять в совместной регистрации. Статус брака, поданного отдельно, будет дисквалифицировать вас. (Существует специальное исключение, если вы не можете подать совместно из-за обстоятельств домашнего насилия.)
• Вы должны проживать в Соединенных Штатах на законных основаниях.
• Вы не можете быть заключены в тюрьму.
• Вы не должны иметь право на страховое покрытие от вашего работодателя, которое считается доступным и обеспечивает минимальную стоимость.

Как подать заявку на эту субсидию?

Вам не нужно ничего делать, чтобы получить субсидию по разделению расходов. Если вы имеете право на это в зависимости от вашего дохода, он будет автоматически включен в серебряные планы, доступные вам через биржу.

Ваше право на получение премиальных субсидий и субсидий на покрытие расходов будет рассчитываться биржей при вводе вашей личной информации в их систему. Будьте готовы предоставить бирже медицинской страховки информацию о вашем доходе, размере семьи и работодателе, если у вас есть работа. Найти обмен страхования здоровья вашего штата.

За исключением особых обстоятельств, вы можете приобрести медицинскую страховку только через биржу медицинского страхования в течение ежегодного открытого периода регистрации. Открытая регистрация для получения медицинской страховки на 2017 год действует с 1 ноября 2016 года по 31 января 2017 года (это относится к медицинской страховке, которую вы покупаете для себя, а не к страхованию, которое вы получаете от работодателя).

Если вы получаете уменьшенную максимальную субсидию из своего кармана, обязательно сообщите об этом в вашу биржу медицинского страхования, если ваш доход изменится в течение года. Если ваш доход уменьшается, вы можете иметь право на корректировку своей субсидии, чтобы еще больше снизить ваш личный максимум.

Как изменились правила и суммы неоплачиваемых субсидий

Первоначально Закон о доступном медицинском обслуживании предусматривал, что лимит наличных средств должен быть уменьшен на

• 2/3 для людей с доходами от 100-200 процентов FPL.
• 1/2 для людей с доходами от 200-300 процентов от FPL.
• 1/3 для людей с доходами от 300-400 процентов от FPL.

Тем не менее, это не так, как это получилось. Министерство здравоохранения и социального обеспечения решило, что невозможно будет сбрасывать со счетов максимальный размер наличных для людей, делающих более 250 процентов FPL, не нарушая другие части закона или не увеличивая франшизу для некоторых получателей субсидий., Итак, в последнем правиле, раскрывающем, как работает субсидия, HHS изменил эти цифры, чтобы уменьшить максимум наличных средств примерно на:

• 2/3 для людей с доходами от 100-200 процентов FPL
• 1/5 для людей с доходами от 200-250 процентов FPL
• Нет снижения для людей с доходами выше 250 процентов от FPL.

HHS может вносить коррективы в эти суммы каждый год, публикуя «Уведомление о параметрах выплат и выплат» на предстоящий год.