Руководство по уходу за финансами для близкого человека

Есть много аспектов заботы о человеке с ограниченными возможностями, и один из них, который можно легко упустить, - это управление финансами. Когда на вас внезапно навязывают уход, вы можете почувствовать себя неподготовленными к тому, чтобы взять на себя многие обязанности, связанные с этой ролью. Хотя непосредственное внимание, как правило, уделяется физическому и психическому здоровью вашего близкого человека, его финансовое здоровье в конечном итоге будет столь же важным. Вот руководство к некоторым из наиболее распространенных финансовых проблем, с которыми сталкиваются лица, обеспечивающие уход, когда они вмешиваются, чтобы помочь в управлении финансами любимого инвалида.

Вопросы знаний, доступа и контроля

Хотя не всегда необходимо брать на себя финансы близкого человека с ограниченными возможностями, есть некоторые случаи, когда лицо, осуществляющее уход, должно будет вмешаться и либо помочь с управлением финансами человека, либо полностью взять на себя управление. Человек, который очень болен или учится жить со своей инвалидностью, может не иметь времени или умственных способностей, необходимых для оплаты счетов, страховых взносов или внесения вкладов на банковские счета.

Чтобы усложнить ситуацию, вы можете не знать обо всех счетах, страховых полисах или банковских счетах, принадлежащих близкому вам инвалиду. Итак, первый шаг - организовать все и понять, с чем вы имеете дело. Следующим шагом является определение того, какой доступ или контроль вам необходим для решения финансовых вопросов или управления ими. Хотя вы можете быть их основным попечителем, инвалидности вашего близкого человека недостаточно, чтобы предоставить вам доступ или контроль над их финансовыми вопросами.

Адвокат может потребоваться, если вам нужно взять на себя ответственность за взрослого, который больше не в состоянии заботиться о своих собственных финансах. Если у вашего близкого человека еще нет долгосрочной доверенности или жизненной воли, которая предоставляет вам доступ и контроль над его финансами в случае инвалидности, вам может потребоваться предпринять юридические действия, чтобы убедиться, что у вас есть необходимые полномочия.

Управление доходами, счетами и банковскими счетами

Один из самых простых способов управлять доходами вашего близкого человека - это настроить прямые вклады на его или ее банковские счета. Прямые депозиты доступны для большинства страховых пособий по инвалидности, таких как выплаты SSDI. Установка прямого депозита для всех источников дохода ограничит количество поездок в банк, которое вы или ваш близкий человек должны будете совершить.

Помимо прямого депозита, есть и другие банковские инструменты, которые могут упростить управление банковскими счетами и даже счетами. Такие инструменты, как онлайн-оплата счетов и онлайн-банкинг, могут предлагать банковские переводы и оплачивать счета в режиме онлайн, вместо того, чтобы идти в банк или проверять почерк. Периодические счета могут даже быть настроены на автоматическую оплату в один и тот же день каждого месяца, обеспечивая своевременную оплату без каких-либо поездок в банк или почтовое отделение.

Управление брокерскими и инвестиционными счетами

Если у инвалида есть инвестиции, такие как акции и облигации, на отдельном брокерском счете, вам также необходимо знать об этих счетах и ​​активах. Если инвалид способен, он может добавить вас в качестве владельца совместной учетной записи, чтобы вы могли принимать решения о покупке или продаже акций. Как и другие финансовые счета, Длительная доверенность или живой траст также может предоставить необходимые полномочия. Или вы и ваш любимый человек можете решить оставить руководство с финансовым консультантом или без полномочий по принятию решений.

Что касается отдельных ценных бумаг, таких как сберегательные облигации, большинство из них могут быть переизданы с дополнительными именами на них, если они не находятся в течение одного месяца после погашения. Формы для переоформления облигаций можно загрузить с веб-сайта казначейства США или в местном банке. Если в облигации указано более одного имени, а между двумя именами стоит слово «и», оба лица должны подписать облигацию, чтобы обналичить ее. Если слово «или» находится между двумя именами, любая из сторон может обналичить облигацию самостоятельно. Кроме того, бенефициары могут быть названы по сберегательным облигациям.

Страховые полисы

При управлении финансами другого человека очень важно быть в курсе всех страховых полисов, а также их премий и / или льгот. Например, в то время как многие получатели Medicare получают свои страховые взносы непосредственно из своих выплат по инвалидности по социальному обеспечению, другие этого не делают. Премии должны быть уплачены вовремя, чтобы обеспечить оплату счетов за медицинские услуги вашего близкого. Вы также захотите знать о любых краткосрочных или долгосрочных страховых полисах по инвалидности или долгосрочному уходу, которые могут иметь ваши близкие.

Если вы новичок в заботе о страховке другого человека, возможно, было бы неплохо поговорить с местным страховым агентом, чтобы убедиться, что он или она имеет достаточную страховую защиту. Соображения включают краткосрочное и долгосрочное покрытие, а также дополнительное и фармацевтическое покрытие.

Как планировать заранее для финансовых соображений

Не всегда можно заранее спланировать инвалидность близкого человека, но небольшая организация может гарантировать, что в случае внезапной болезни или инвалидности пребывание в неведении относительно важной информации не является главной заботой лица, осуществляющего уход.

Хранение важных документов в одном месте, таких как номера банковских счетов, страховые полисы и копии юридических документов, может облегчить контроль над финансами другого человека в случае необходимости. В качестве альтернативы, близкие могут планировать заранее, подписав Доверенную доверенность, назвав вас человеком, который может действовать от их имени, если он не сможет сделать это самостоятельно. Можно также составить завещание, чтобы назначить лицо, осуществляющее уход, для принятия решений в отношении их медицинской помощи в случае потери трудоспособности.

Лучшее, что вы можете сделать для своих близких, это обсудить финансы с членами семьи и назначенными опекунами. до есть кризис. Это даст каждому душевное спокойствие, зная, что существует финансовый план для ухода за любимым человеком.