Закон о доступном медицинском обслуживании - что вы должны знать

23 марта 2010 года президент Обама подписал федеральный закон о реформе здравоохранения, известный как Закон о доступном медицинском обслуживании. Целью законодательства является обеспечение того, чтобы почти все американцы имели доступ к недорогому медицинскому страхованию.

Основные реформы в Законе о доступном медицинском обслуживании были разработаны с целью значительного снижения барьеров на пути получения медицинского страхования, а также доступа к необходимым медицинским услугам. Но закон был спорным с самого начала, и горький партизанский раскол в отношении реформы здравоохранения привел к неоптимальному осуществлению реформы здравоохранения.

Большинство положений ACA вступили в силу в 2014 году, включая требование о том, чтобы практически все американцы поддерживали медицинское страхование - либо через своего работодателя, через государственную программу, такую ​​как Medicaid или Medicare, либо путем приобретения покрытия на отдельном рынке, либо через биржу. или внебиржевой. Существует штраф, который оценивается IRS, когда люди не имеют медицинской страховки, но этот штраф будет отменен после конца 2018 года в соответствии с положениями Закона о сокращении налогов и рабочих мест, который был принят в декабре 2017 года. Это все еще штраф за то, что он не застрахован в 2018 году, но не будет наказания за людей, которые не застрахованы в 2019 году, если они не находятся в штате Массачусетс, или в других штатах, которые могут устанавливать свои собственные индивидуальные штрафные санкции.

Основные положения Закона о доступном медицинском обслуживании

Запрещает индивидуальные и небольшие планы медицинского обслуживания из:

• Отказ в покрытии из-за ранее существующих заболеваний.
• Отмена покрытия за исключением случаев мошенничества или преднамеренного искажения информации.
• Взимание более высоких премий из-за проблем со здоровьем.
• Зарядка старших зачисляется более чем в три раза больше, чем младших зачисленных.
• Предлагая планы, которые не покрывают основные преимущества для здоровья, если план не является дедушкой или бабушкой.

Требует, чтобы все неосуществленные планы по здравоохранению:

• Обеспечить профилактическую помощь без разделения расходов.
• Ограничьте расходы на карманные расходы на существенные преимущества для здоровья в сети. HHS устанавливает верхние пределы для личных расходов каждый год. В 2018 году он не может превышать 7350 долларов США на человека или 13 700 долларов США на семью.
• Разрешить молодым взрослым оставаться в программе медицинского страхования родителей до 26 лет.

Требует от крупных работодателей:

• Обеспечить доступную медицинскую страховку своим штатным сотрудникам или подвергнуться потенциальным штрафам.

Требует от людей:

• Получите медицинскую страховку или заплатите штраф, если они не соответствуют определенным льготам. Технически это требование останется в силе, но штраф будет уменьшен до 0 долларов для людей, которые не имеют страховки в 2019 году и далее (за 2018 год все еще существует штраф за то, что он не застрахован)

Делает покрытие и уход более доступным благодаря:

• Премиальные налоговые кредиты
• Сокращение расходов
• Расширение Medicaid (19 штатов еще не приняли федеральное финансирование для расширения Medicaid по состоянию на начало 2018 года, хотя Мэн планирует расширить Medicaid к середине 2018 года в соответствии с условиями избирательной инициативы, которую избиратели приняли в 2017 году).

Изменения для американцев без медицинского страхования

В зависимости от вашего дохода, размера семьи и штата проживания у вас может быть несколько вариантов покрытия, включая финансовую помощь (субсидии), если вы не можете позволить себе приобрести медицинскую страховку. Ниже приведены примеры вариантов покрытия - уровни дохода относятся к покрытию 2018 года.

Для получения права на Медикейд в 2018 году используются федеральные значения уровня бедности 2018 года, в то время как для получения права на премиальные субсидии номера FPL 2017 года используются для покрытия 2018 года (это связано с тем, что открытая регистрация для покрытия частного плана происходит осенью, до начала год, и до того, как номера FPL будут обновлены на новый год).

Пример 1: право на Медикейд в штате, который расширил Medicaid Годовой доход:

• до 16 753 долл. США на человека
• до 34 638 долларов на семью из четырех человек

Комментарии:

• Американцы с низким доходом, которые являются гражданами США, а также многие легальные иммигранты, могут зарегистрироваться в программе Medicaid своего штата.
• В вашем штате может быть установлен минимальный уровень личных расходов, например, доплата от 1 до 5 долларов за визит к врачу или за отдельные услуги. В некоторых штатах также устанавливаются номинальные надбавки для тех, кто получает Медикейд, с доходом выше уровня бедности (ACA допускает расширение Медикейд до 138 процентов от уровня бедности).
• В штатах, где не распространена Медикейд, трудоспособные, бездетные взрослые, как правило, не имеют права на Медикейд, независимо от того, насколько низок их доход, и право на получение пособия для родителей несовершеннолетних детей, как правило, ограничивается лицами с чрезвычайно низкими доходами - намного ниже уровня бедности,

Пример 2: право на покупку субсидированный план медицинского страхования через государственную биржу медицинского страхования (начато в 2014 году)Годовой доход:

• до 48 240 долларов США на человека
• до 98 400 долларов на семью из четырех человек

Комментарии:

• Планы медицинского страхования, которые участвуют в обмене, должны предлагать пакет существенных медицинских льгот и покрывать не менее 60% расходов на здравоохранение (катастрофические планы могут покрывать меньший процент от средних расходов, но субсидии не могут быть использованы для покупки катастрофических планов).
• Если вы покупаете свою медицинскую страховку через обмен и получаете право на премиальные субсидии, ваша доля страхового взноса (для второго по стоимости плана серебра в вашем регионе) не будет превышать определенного процента вашего дохода - от 2,01 процента до 9,56 процента в 2018 году - в зависимости от того, сколько вы заработаете. Вы не обязаны покупать второй самый дешевый план серебра, хотя. Вы можете купить более или менее дорогой план и вместо этого применить субсидию к этому плану. Если вы покупаете более дешевый план, вы будете платить еще меньший процент своего дохода в виде премий после субсидирования, а если вы покупаете более дорогой план, вы будете платить более высокий процент своего дохода в виде премий после субсидирования.

Пример 3: Требуется для покупки частного покрытия, но без финансовой помощиГодовой доход:

• 48 241 $ и выше для человека
• $ 98,401 и выше для семьи из четырех человек

Комментарии:

• Вы не имеете права на получение субсидии или финансовой помощи на этом уровне заработной платы.
• Если вы остаетесь без медицинской страховки, вам, возможно, придется заплатить штраф в размере 2,5 процента от вашего дохода или 695 долларов США за незастрахованного взрослого, если вы не имеете права на определенные исключения. Этот штраф будет установлен в размере 0 долларов США для людей, которые не имеют страховки в 2019 году или позже.
• Если ваш доход чуть выше порога приемлемости, вы можете понизить его, приняв участие в традиционном IRA или HSA (если у вас есть план медицинского обслуживания, квалифицированный HSA).

Изменения для американцев с медицинским страхованием

В зависимости от типа медицинского страхования, которое вы уже имели, у вас могут возникнуть или не возникнуть изменения в результате ACA., Если вашим источником медицинского страхования уже был план работодателя, вот несколько вариантов:

Оставайтесь в вашем плане работодателя: Если ваш работодатель продолжает предлагать медицинскую страховку, вы можете сохранить ее.

Приобретите план медицинского страхования через биржу медицинского страхования в вашем штате: Если у вас есть малый бизнес, или ваш работодатель предлагает только минимальные льготы, или вы должны выплачивать более 9,56% своего дохода в виде премий (в 2018 году), вы можете найти более выгодные варианты при обмене.

Если вашим источником медицинского страхования является индивидуальный полис, который вы приобрели для себя и / или своей семьи до 2014 года, это следующие варианты:

Сохранить ваш текущий план: Если ваш план медицинского обслуживания по-прежнему предлагает такое же покрытие, вы можете продлить его. Однако новые полисы медицинского страхования должны соответствовать федеральным минимальным стандартам покрытия; старые планы медицинского страхования, которые не соответствуют этим стандартам, не могут регистрировать новых клиентов. Выработанные планы (вступившие в силу до 23 марта 2010 г.) могут оставаться в силе до бесконечности, пока страховщик продолжает их обновлять, чего они не обязаны делать. Планы, предусмотренные грандиозным соглашением (вступают в силу после 23 марта 2010 года, но до конца 2013 года), могут оставаться в силе до конца 2018 года.

Покупайте страховое покрытие в вашем штате: Если ваш доход не превышает 400 процентов от уровня бедности (48 240 долларов США для одного человека в 2018 году), вы можете претендовать на федеральные налоговые льготы, чтобы помочь компенсировать стоимость вашей премии. Обратите внимание, что вы можете приобрести только отдельные основные медицинские страховки (в рамках или вне биржи) в течение ежегодного периода открытой регистрации или в течение специального периода регистрации, инициируемого квалификационным событием.

Если вы пользуетесь Medicare, ваши возможности могут существенно не измениться, но ваши связанные с лекарствами расходы снизились, если вам нужно достаточно лекарств, чтобы попасть в отверстие для пончиков, и ваш доступ к услугам может улучшиться:

Ваши основные (или гарантированные) преимущества и права не изменились: ACA не изменила правила приемлемости для Medicare.

Преимущество Medicare: Федеральные субсидии на планы Medicare Advantage были сокращены, что первоначально привело к предположениям о том, что планы станут менее надежными и потеряют число зачисленных участников.Но число зарегистрированных участников Medicare Advantage продолжало увеличиваться в течение многих лет с момента подписания ACA, и планы стали более популярными, чем когда-либо, причем треть всех получателей Medicare была зарегистрирована в планах Medicare Advantage в 2017 году.

Доступ к услугам: В настоящее время Medicare покрывает ежегодные оздоровительные визиты благодаря мандатам ACA на получение профилактических услуг.

Охват отпускаемых по рецепту лекарств: Пробел в покрытии рецептурных препаратов (дырка от медикамента, часть D) постепенно сокращается и будет ликвидирован к 2020 году.