На кого влияет Закон о доступном уходе Семейный сбой?

Для людей, которые не имеют доступа к страхованию, финансируемому работодателем, ACA включает субсидии, чтобы сделать медицинское страхование доступным. Но не все аккуратно вписываются в одну из этих двух категорий. Некоторые люди имеют доступ к плану, спонсируемому работодателем, но не могут позволить себе страховые взносы. Для некоторых из них ACA предоставляет помощь. Но для двух-четырех миллионов человек на данный момент нет хорошего решения.

Кто попал в семейный глюк?

Это потому, что они застряли в так называемом «семейном сбое» ACA и не имеют доступа к доступному страхованию от работодателя. или же субсидии через биржи.

Вот проблема: чтобы иметь право на получение премиальных субсидий на бирже, вы должны иметь доход, не превышающий 400% от уровня бедности, а второй по плану Серебряный план с самым низким уровнем затрат в вашем районе должен стоить дороже. чем заранее определенное количество. Но есть и другой фактор. Право на получение субсидий зависит от того, имеет ли человек доступ к спонсируемому работодателем плану, который обеспечивает минимальную стоимость (покрывает не менее 60% средних затрат) и считается доступным. Для 2018 года это определяется как покрытие, которое не стоит более 9,56 процента дохода домохозяйства только для покрытия работника (для 2019 года покрытие, финансируемое работодателем, должно будет стоить не более 9,86 процента дохода домохозяйства, чтобы считаться доступный).

Если у сотрудника есть члены семьи, дополнительные расходы по добавлению их в план, спонсируемый работодателем, не учитываются при определении того, является ли план, спонсируемый работодателем, «доступным». Поскольку большинство работодателей выплачивают значительную часть страховых взносов своих сотрудников, большинство планов, спонсируемых работодателями, считаются доступными. И эта «доступная» классификация распространяется и на охват членов семьи, даже если работодатель вообще не платит ни одной из своих премий.

В качестве примера рассмотрим семью из пяти человек с единственным доходом в 60 000 долларов в год. Они значительно ниже предельного уровня дохода для получения субсидии в 2018 году (400% от уровня бедности для семьи из пяти человек составляет 115 120 долларов США для определения права на налоговые льготы в 2018 году). Давайте предположим, что работодатель работающего родителя предлагает хороший план медицинского страхования и выплачивает большую часть взносов своих сотрудников. Таким образом, семья платит только 100 долларов в месяц, вычтенные из зарплаты, чтобы покрыть только премию работника. Это всего лишь 2% от их дохода, что намного ниже порога в 9,56%, поэтому покрытие считается доступным.

Но что, если семье потребуется дополнительно 900 долларов в месяц, чтобы добавить супруга и детей в план, спонсируемый работодателем? Некоторые работодатели не покрывают какую-либо премию за добавление иждивенцев, так что это не редкий сценарий. Теперь общая сумма вычетов из заработной платы для медицинского страхования составляет 1000 долларов в месяц, что составляет 20% от дохода их домохозяйств. Однако считается, что вся семья имеет доступ к «доступной» медицинской страховке, спонсируемой работодателем, поскольку определение доступности основывается исключительно на том, что они платят, чтобы покрыть работника, а не работника плюс иждивенцев и / или супруга.

Как это случилось?

Все это было разъяснено IRS в окончательном правиле, которое они опубликовали в 2013 году. И хотя проблема широко упоминается как «семейный сбой», на самом деле это не сбой в том смысле, что он был тщательно рассмотрен Управлением по подотчетности правительства. и IRS, прежде чем правила были завершены.

Опасение заключалось в том, что если бы иждивенцы в этой ситуации могли получить субсидии на бирже, это увеличило бы общую сумму, которую правительство должно было выплатить в виде субсидий. Поскольку работодатели должны лишь обеспечить, чтобы страховка соответствовала «доступным» критериям для своих работников, были опасения, что работодатели могут сократить вклад, который они вносят в страховые взносы иждивенцев, тем самым отправляя еще больше супругов и детей на биржи для субсидирования. охват.

Можем ли мы это исправить?

Бывший сенатор Миннесоты Аль Франкен ввел в действие Закон о семейном страховании (S.2434) в 2014 году, чтобы устранить семейный сбой. Но законодательство никуда не ушло из-за опасений, что исправление будет слишком дорогостоящим (больше людей будут претендовать на субсидии, которые финансируются федеральным правительством). Хиллари Клинтон также предложила исправить семейный сбой как часть своей президентской предвыборной кампании, но в итоге проиграла выборы Дональду Трампу.

Республиканцы в Конгрессе сосредоточились на отмене и замене ACA во время законодательной сессии 2017 года, но различные предложенные ими меры не были приняты, и ACA остается почти полностью нетронутой (штраф за индивидуальный мандат будет отменен после 2018 года, в результате GOP налоговый счет, который был принят в конце 2017 года). И никакое законодательство, чтобы обратиться к семейному затруднению, не было серьезно рассмотрено.

Еще неизвестно, будет ли семейный сбой исправлен. К счастью, многие из детей, которые в противном случае оказались бы в затруднительном положении в семье, имеют право на участие в программе CHIP (Программа медицинского страхования детей). Но для тех, кто не, и для супругов, которые находятся в затруднительном положении семьи, покрытие может все еще быть недосягаемым, несмотря на то, что это технически считается доступным.