5 фактов о студенческом медицинском страховании

Мед.страхование в Германии (Ноябрь 2024)

Медицинские планы для студентов уже давно доступны для студентов, чтобы получить медицинскую страховку. Большинство студентов охвачены планом медицинского обслуживания родителей, но исторически около 20 процентов студентов колледжей не имели страховки. Закон о доступном медицинском обслуживании сделал покрытие более доступным для студентов, а также реформировал планы медицинского страхования студентов, предлагаемые университетами. Вот что вам нужно знать:

1. Планы медицинского страхования студентов должны полностью соответствовать индивидуальным требованиям рынка ACA (но есть некоторые незначительные исключения, обсуждаемые ниже). Это означает, что они должны покрывать основные медицинские льготы без каких-либо максимальных годовых или пожизненных пособий (запрет на льготы вступил в силу позже для планов медицинского обслуживания студентов, чем для остальной части индивидуального рынка, но был полностью введен в действие к 2014 году), а ежегодный карманные расходы ограничены.

Pre-ACA, низкие годовые и пожизненные максимальные пособия были обычным явлением в планах медицинского обслуживания студентов. У Арижита Гухи, скончавшегося в 2013 году, был план медицинского страхования для студентов в Университете штата Аризона с максимальным пожизненным пособием в размере 300 000 долларов США, с которым он столкнулся в самом начале своего лечения. Сценарии, подобные Guha, больше не выполняются, поскольку план медицинского страхования студентов не может ограничить сумму, которую они будут платить за основные медицинские льготы.

В параметрах пособий и выплат 2017 года HHS уточнил два аспекта ACA, которые не относятся к планам медицинского обслуживания студентов:

Планы медицинского обслуживания студентов не должны объединяться в единый пул рисков перевозчика в штате, а перевозчик не обязан объединять пулы рисков всех своих планов медицинского страхования студента в штате. План медицинского обслуживания учащихся школы может иметь собственный пул рисков или может быть дополнительно разделен таким образом, который не зависит от состояния здоровья (например, аспиранты могут находиться в одном пуле рисков, а учащиеся - в другом).
Для программных лет, начинающихся 1 июля 2016 года или после этой даты, планы медицинского страхования студентов не обязательно должны соответствовать узким актуарным значениям (AV), определенным ACA (т. Е. Бронзовые планы имеют AV между 58 и 62 процентами, серебряные планы имеют AV) от 68 до 72 процентов и т. д.). Вместо этого они должны просто иметь AV не менее 60 (покрывать не менее 60 процентов средних затрат), но их AV может быть любым числом от 60 до 100, вместо того, чтобы вписываться в AV-диапазоны, определенные для планов уровня металла в АСА.

2. Колледжи и университеты могут предлагать планы медицинского страхования студентов, но не обязаны это делать (обратите внимание, что они обязаны предлагать групповое медицинское страхование своим сотрудников - но не их студенты - если у них есть 50 или более эквивалентных сотрудников на полный рабочий день). В 2007–2008 годах планы медицинского обслуживания студентов предлагались 57 процентами колледжей, хотя эта цифра выросла до 82 процентов, если рассматривать только четырехлетние государственные школы.

Теперь, когда ACA создал несколько других возможностей для получения медицинской страховки для учащихся и увеличил стоимость студенческой медицинской страховки из-за мандатов, применимых к страхованию, некоторые школы решили прекратить предлагать студентам планы медицинского страхования. Это включает школы, которые решили прекратить предлагать медицинскую страховку для студентов из-за требования ACA, что планы медицинского страхования должны покрывать противозачаточные средства.

3. В дополнение к планам медицинского обслуживания учащихся, предлагаемым школами, есть несколько других способов получения медицинской страховки.большинство из которых были улучшены ACA:

Молодым людям разрешено оставаться в плане медицинского страхования родителей, пока им не исполнится 26 лет. (это относится независимо от того, находятся ли они в школе). Для многих учеников это хорошее решение, но есть некоторые предостережения, которые необходимо понять: план родителя не обязан покрывать пособия по беременности и родам для иждивенцев, и план родителя может не включать сетевых провайдеров в той области, где ученик идет в школу. Кроме того, в зависимости от того, сколько родитель платит в виде премий после взносов любого работодателя, для семьи может быть более рентабельным, чтобы студент приобрел индивидуальную медицинскую страховку или зарегистрировался в плане медицинского обслуживания студента. Там нет единого ответа для всех.

Право Medicaid было расширено в соответствии с ACAи 30 штатов, а также округ Колумбия (и в скором времени Луизиана) внедрили новые правила получения права на участие. В этих штатах охват предоставляется доходом домохозяйства до 138 процентов от уровня бедности, что составляет 16 394 долл. США в 2016 году для одного человека. Если ваши родители утверждают, что вы иждивенец, их доход также будет учитываться для определения права на участие (в этом случае общий размер домохозяйства будет основываться на количестве людей, которых они запрашивают в своей налоговой декларации).
Премиальные субсидии для компенсации стоимости индивидуального медицинского страхования доступны в каждом штате через обмен (обратите внимание, что субсидии не могут быть использованы для покупки медицинского страхования учащихся, предлагаемого школами). Право на получение субсидии зависит от дохода семьи заявителя. Студенты имеют право на получение субсидий (при условии, что они имеют право на основе дохода) независимо от того, предлагает ли их школа медицинское страхование студентов, Субсидии гарантируют, что стоимость серебряного плана не превышает заранее установленный процент дохода домохозяйства заявителя. Субсидии доступны для заявителей, которые не имеют права на получение Medicaid и имеют доход не менее 100 процентов от уровня бедности, но не более 400 процентов от уровня бедности (для покрытия 2016 года используются руководящие принципы уровня бедности 2015 года). Как и в случае получения права на Медикейд, семейный доход студента включает общий доход семьи, если студент считается зависимым от налога.
Работодатели с 50 или более эквивалентными работниками, занятыми полный рабочий день, обязаны предлагать доступную медицинскую страховку своим штатным сотрудникам (не менее 30 часов в неделю)или заплатить штраф. Таким образом, для студентов колледжей, которые также работают полный рабочий день для крупного работодателя, медицинское страхование почти наверняка предлагается их работодателями.

4. Некоторые планы медицинского страхования, которые продаются студентам, НЕ соответствуют требованиям ACA., Это включает в себя краткосрочные планы и планы медицинских скидок. Тот факт, что маркетинговые материалы плана утверждают, что он хорошо подходит для учащихся, не означает, что он является планом медицинского обслуживания студентов.

5. Медицинское страхование студентов не считается планом медицинского страхования группы, и это влияет на аспирантов, которые получают возмещение студенческого медицинского страхования., В соответствии с правилами, которые вступили в силу в 2014 году (но впоследствии были отложены до 2015 года), работодатели не имеют права возмещать работникам индивидуальные страховые взносы. Университетам явно не разрешается оплачивать взносы студенческого медицинского страхования для своих штатных сотрудников (поскольку планы медицинского обслуживания студентов не считаются групповым покрытием), но возникла путаница в отношении того, как это применяется в отношении студентов, которые также работают в школе.

Многие университеты предоставляют студентам (как правило, аспирантам) стипендии, а студенты выступают в качестве помощников преподавателей и научных сотрудников. В дополнение к возмещению платы за обучение и стипендии для покрытия расходов на проживание, в университетах также обычно выплачивается вся или часть премии аспиранта в соответствии с планом медицинского обслуживания учащихся школы. В соответствии с правилами, запрещающими работодателю возмещение отдельных премий, штраф за несоблюдение составляет штраф в размере 100 долларов США в день на одного работника (то есть до 36 500 долларов США в год на одного сотрудника).

Очевидно, что возникает вопрос, являются ли аспиранты-исследователи и аспиранты-преподаватели работниками, и не нарушает ли университет запрет на возмещение взносов на медицинское страхование, не относящихся к группе, путем выплаты части взносов студентов. В феврале 2016 года IRS опубликовал Уведомление 2016-17, которое предоставляет временную помощь университетам, которые платят взносы на медицинское страхование студентов от имени аспирантов, которые также работают в школе.

В отношении плановых лет, которые начинаются до 1 января 2017 года, IRS не будет принимать меры против школы, использующей такого рода договоренности (таким образом, плановый год, следующий за календарем 2016-2017 учебного года, будет по-прежнему соответствовать, даже если школа возмещает расходы студенческие студенческие страховые взносы).