Вы все еще можете купить краткосрочную медицинскую страховку, но стоит ли это делать?

Помимо открытой регистрации, возможность приобрести новое индивидуальное покрытие или перейти с одного плана на другой ограничена. Большинство людей нуждаются в подходящем событии, чтобы зарегистрироваться, хотя коренные американцы могут зарегистрироваться круглый год в плане через обмен, и любой, имеющий право на Medicaid или CHIP, может зарегистрироваться в любое время в течение года.

Ограниченные возможности регистрации на индивидуальном рынке применяются как на бирже, так и за ее пределами. Но есть все еще некоторые виды покрытия, которые доступны круглый год. Планы, которые не регулируются ACA, можно приобрести в любое время, и они часто бывают достаточно недорогими по сравнению с основным медицинским страхованием, совместимым с ACA. Но важно учитывать мелкий шрифт при рассмотрении плана, не совместимого с ACA.

Что такое планы, не совместимые с ACA?

Несоответствующие планы включают планы по критическим заболеваниям (то есть, план, который предоставляет льготы, если у вас диагностированы конкретные заболевания), некоторые планы по возмещению ограниченных выплат, дополнения к несчастным случаям (то есть планы, которые платят ограниченную сумму, если вы получили травму в планы на случай несчастного случая), стоматологические планы / планы по зрению (педиатрическое покрытие зубов регулируется ACA, но страхование зубов для взрослых - нет) и краткосрочное медицинское страхование.

Большинство из этих вариантов покрытия никогда не предназначались для использования в качестве отдельного покрытия - они должны были дополнять основной план медицинского страхования. Таким образом, человек с высокой франшизой может также выбрать дополнительное пособие в случае несчастного случая, которое покроет его франшизу в случае травмы, но само по себе дополнительное пособие в случае несчастного случая будет совершенно непригодным, если его приобретать в качестве единственного страхового покрытия.

364-дневная длительность снова разрешена с октября 2018 года

Краткосрочная страховка предназначена для самостоятельного покрытия, хотя и на короткое время. До 2017 года федеральным правительством было определено краткосрочное страхование как полис на срок до 364 дней, хотя некоторые штаты ограничивали его шестью месяцами, и большинство планов, доступных по всей стране, были проданы с максимальным продолжительность шесть месяцев.

Но начиная с 2017 года краткосрочные планы могут продаваться только на срок до трех месяцев. Это было связано с правилами, которые HHS завершила в конце 2016 года, а принудительное исполнение началось в апреле 2017 года (краткосрочным планам, которые вступили в силу до апреля 2017 года, было разрешено действовать до конца 2017 года или более ранней дате, установленной страховщиком).

Тем не менее, правила снова меняются при администрации Трампа. В октябре 2017 года президент Трамп подписал распоряжение, в котором указывалось, что различные федеральные агентства должны «рассмотреть вопрос о предложении нормативных актов или пересмотре руководящих указаний, в соответствии с законодательством, для расширения доступности» краткосрочного медицинского страхования.

В феврале 2018 года в соответствии с этим распоряжением департаменты труда, казначейства и здравоохранения и социальных служб опубликовали предложенные правила для краткосрочных планов, в том числе возврат к предыдущему определению «краткосрочного» как плана с срок не более 364 дней.

Администрация доработала новые правила в начале августа 2018 года, и они вступили в силу через 60 дней после их публикации в Федеральном реестре (дата публикации была 3 августа). Новое правило делает три вещи:

• Позволяет краткосрочным планам иметь начальные сроки до 364 дней.
• Разрешает продление краткосрочных планов, но общая продолжительность плана (включая первоначальный срок и любые продления) не может превышать 36 месяцев.
• Требует, чтобы страховщики, продающие краткосрочные планы, включали в информацию плана раскрытие информации, поясняющее, что страховое покрытие не регулируется ACA и может не покрывать различные медицинские потребности, которые может иметь человек.

Но государственные регуляторы и законодатели все еще будут иметь последнее слово в отношении того, что разрешено в каждом штате. Правила Администрации Трампа ясно показывают, что штатам будет разрешено устанавливать более строгие правила (но не более мягкие), чем федеральные правила. Таким образом, государства, которые запрещают краткосрочные планы, и государства, ограничивающие их до шести месяцев или трех месяцев, все смогут продолжать делать это.

В некоторых штатах в 2018 году были введены нормативные акты, ограничивающие краткосрочные планы, чтобы не допустить вступления в силу более слабых федеральных правил, и ожидается, что другие штаты присоединятся к ним на законодательной сессии 2019 года.

Что мне нужно знать о краткосрочных планах?

Из-за многочисленных ограничений (описанных ниже) краткосрочное медицинское страхование намного дешевле, чем традиционное крупное медицинское страхование. И хотя краткосрочная страховка доступна не во всех штатах, в большинстве штатов она доступна для покупки круглый год, без определенного периода открытой регистрации.

Но краткосрочная страховка не регулируется ACA. В результате есть несколько вещей, о которых вы должны знать, что вы рассматриваете возможность покупки краткосрочного плана:

• Краткосрочные планы не должны покрывать десять основных преимуществ для здоровья ACA. Многие краткосрочные планы не охватывают охрану материнства, поведенческое здоровье или профилактическую помощь.
• Краткосрочные планы по-прежнему имеют максимальные льготы, даже для услуг, которые считаются основными льготами для здоровья в соответствии с ACA.
• Краткосрочные планы все еще используют медицинскую страховку и не охватывают ранее существовавшие условия. Приложение все еще спрашивает об истории болезни, чтобы определить право на страховое покрытие. И хотя список медицинских вопросов в заявлении на краткосрочное страхование намного короче, чем список вопросов, которые раньше использовались в стандартном заявлении на медицинское страхование до 2014 года, краткосрочные полисы поставляются с полным исключением из всех существующие условия.
• Краткосрочные планы не считаются минимальным существенным покрытием, что означает, что люди, которые полагаются на них, подлежат штрафу ACA за то, что не имеют страховки, если только они не освобождены от штрафа. Наказание будет отменено в 2019 году, но оно все еще применяется в 2018 году, и в начале 2019 года будут налагаться штрафы для людей, которые не были застрахованы в 2018 году и не освобождены от штрафа.
• Поскольку они не считаются минимальным существенным покрытием, прекращение краткосрочного плана не является квалификационным событием. Поэтому, если ваш краткосрочный план заканчивается в середине года, и вы не имеете права на покупку другого краткосрочного плана (что будет иметь место, если вы разработали серьезное ранее существовавшее заболевание, пока оно покрывается первым краткосрочным планом), у вас не будет возможности зарегистрироваться в обычном плане медицинского страхования, пока не начнется повторная открытая регистрация.
• У вас может быть только краткосрочный план на ограниченный срок. И хотя у вас обычно будет возможность приобрести другой краткосрочный план по истечении срока действия первого, важно понимать, что вы начинаете все сначала с новой политики, а не продолжаете ту, которая была у вас ранее. Это означает, что при повторном участии во втором плане вы снова будете подлежать медицинскому страхованию, и любые ранее существовавшие условия, которые возникли в то время, когда вы были застрахованы по первому плану, не будут охватываться вторым планом.

Тем не менее, в некоторых ситуациях краткосрочный план имеет смысл. И тот факт, что их можно купить в любой момент года, безусловно, выгоден для некоторых заявителей:

• Если вам нужно страховое покрытие только на один или два месяца, и вы знаете, что у вас есть новое покрытие в конце этого времени, краткосрочный план может быть хорошим решением. Наказание ACA за незастрахованность не применяется к одному короткому разрыву в покрытии в течение года, если он длится менее трех месяцев (однако, к трехмесячному разрыву применяется штраф). Если ваш разрыв в покрытии увеличится на три месяца или более, краткосрочный план все еще может быть хорошим выбором (как только краткосрочные планы снова будут иметь продолжительность более трех месяцев), но вам необходимо учитывать стоимость штрафа в дополнение к стоимости краткосрочного плана.
• Если вы освобождены от штрафа ACA из-за того, что в обмене нет доступных планов медицинского страхования (на 2018 год доступным считается план, стоимость которого составляет менее 8,05 процента от дохода вашей семьи после любых применимых премиальных субсидий). краткосрочный план может быть хорошим временным решением. В штатах, где медицинское страхование очень дорогое, люди, не имеющие права на премиальные субсидии, иногда считают, что совместимый с ACA план медицинского страхования съедает нам значительную часть их годового дохода. Если вы находитесь в такой ситуации и просто не можете позволить себе приобрести медицинскую страховку и в противном случае оказались бы незастрахованными (хотя и без штрафа, при условии, что в 2018 году нет доступных планов обмена, которые стоили бы менее 8,05% от вашего дохода), короткое Срочный план лучше, чем быть незастрахованным, несмотря на то, что это временное решение.
• Если вы здоровы, медицинская страховка краткосрочного плана и исключение ранее существовавших состояний не будут проблемой. Но имейте в виду, что ваше право на покупку второго краткосрочного плана, когда истекает первый, зависит от сохранения здоровья.

• Поделиться
• кувырок
• Эл. адрес
• Текст

Была ли эта страница полезной? Спасибо за ваш отзыв! Какие у вас проблемы? Источники статьи

• Департамент труда, Департамент казначейства, Департамент здравоохранения и социальных служб. Исключенные выгоды; Срок службы и годовые лимиты; и краткосрочная страховка с ограниченным сроком действия. Октябрь 2016
• Налоговая служба. Порядок выручки 2017-36.
• WhiteHouse.gov. Указ Президента о содействии выбору и конкуренции в сфере здравоохранения в Соединенных Штатах. 12 октября 2017 г.
• Министерство финансов, Министерство труда и Министерство здравоохранения и социальных служб. Краткосрочное страхование с ограниченным сроком действия - предлагаемое правило. 20 февраля 2018 г.
• Федеральный реестр. Служба внутренних доходов Департамента казначейства; Управление безопасности пособий работникам, Департамент труда; Центры Medicare & Medicaid Services, Департамент здравоохранения и социальных служб. Окончательное правило: краткосрочная страховка с ограниченным сроком действия. 3 августа 2018 г.