Получите медицинскую страховку с квалификационным событием

Открытая регистрация на рынке индивидуального медицинского страхования проходит с 1 ноября по 15 декабря почти в каждом штате (в Калифорнии разные даты). Вне открытой регистрации изменения плана и новые регистрации могут быть завершены только в том случае, если у вас есть соответствующее событие, хотя коренные американцы могут регистрироваться в плане круглый год посредством обмена (регистрация Medicaid и CHIP также круглогодичная).

Открытое окно регистрации применяется как при обмене, так и за его пределами, и квалификационные события необходимы, если вы регистрируетесь за пределами открытой регистрации, независимо от того, покупаете ли вы свой план через обмен или непосредственно у поставщика медицинского страхования (обратите внимание, что взнос премиум-класса). субсидии доступны только в том случае, если вы зарегистрируетесь через биржу; если сомневаетесь, лучшим вариантом будет план обмена, поскольку он дает вам возможность задним числом получить премиальные субсидии, если ваш доход окажется ниже, чем вы думали),

Почему регистрация ограничена?

Отдельный рынок должен иметь ограниченное окно регистрации, потому что в настоящее время гарантированное покрытие является проблемой для всех заявителей, независимо от того, имеют ли они ранее существовавшие условия. Ежегодное открытое окно регистрации не позволяет людям ждать, пока они заболеют, чтобы купить страховое покрытие. Но иногда у людей случается жизненное событие - кроме болезни! - для этого требуется возможность зарегистрироваться в новом плане здравоохранения вне открытой регистрации.

Вот где наступают специальные периоды регистрации. Они давно используются на спонсируемом работодателями рынке медицинского страхования, а теперь они также являются частью индивидуального рынка. И хотя существует много совпадений с точки зрения того, что запускает специальный период регистрации, есть некоторые квалификационные мероприятия, которые являются уникальными для отдельного рынка в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании.

Что считается квалификационным событием?

Существует обширный список подходящих событий, которые позволят вам зарегистрироваться в плане или переключиться на другой план вне открытой регистрации. В целом, это правила здравого смысла, и они не будут применяться к людям, которые просто передумали о необходимости медицинского страхования в течение года. И важно отметить, что HHS в последние годы активизировала процесс проверки для квалификационных событий - если вы регистрируетесь с использованием квалификационного события, будьте готовы предоставить подтверждение права на участие.

Но если вы принимаете участие в каком-либо из этих квалификационных событий, у вас будет специальный период регистрации, который обычно длится 60 дней (в некоторых случаях специальный период регистрации начинается за 60 дней до квалификационного события и продолжается еще 60 дней после квалификационного В большинстве случаев покрытие будет действовать с первого числа следующего месяца, если вы зарегистрируетесь до 15-го числа месяца, хотя есть некоторые исключения и в некоторых штатах более поздние сроки:

• Потеря другого покрытия, План, который вы теряете, должен считаться минимально необходимым покрытием (т. Е. Он не может быть чем-то вроде краткосрочного плана или дополнения к несчастному случаю). И потеря покрытия не может быть результатом неуплаты страховых взносов, отмены или самоуничтожения. Таким образом, это применимо к таким сценариям, как выход вашего плана медицинского страхования из рынка или потеря доступа к плану, спонсируемому работодателем, из-за развода, ухода с работы и т. Д. (Даже если вам предлагается COBRA, вы все равно имеете право на специальную регистрацию период, в течение которого вы можете приобрести индивидуальный план вместо). У вас есть 60 дней до и 60 дней после потери покрытия, в течение которого вы можете зарегистрироваться в новом плане.
• Стать зависимым или получить зависимого в результате рождения, усыновления или помещения в приемную семью. Если у вас есть ребенок, ваш специальный период зачисления начинается со дня рождения ребенка, и покрытие может быть перенесено на дату рождения / усыновления ребенка. HHS провел аналогичный специальный период регистрации, применимый к людям, чья структура семьи меняется по другим причинам, включая развод или смерть иждивенца. Обратите внимание, что, хотя рождение ребенка является квалификационным событием, беременность - нет, за исключением Нью-Йорка (это также будет иметь место в Коннектикуте, если губернатор подпишет закон, принятый в 2018 году, чтобы сделать беременность квалификационным событием).

• Брак, Если вы вступаете в брак, ваш 60-дневный специальный период регистрации начинается со дня вашей свадьбы, и страховое покрытие вступает в силу с первого числа месяца после вашей регистрации, независимо от даты регистрации.Это правило было ужесточено, чтобы требовать, чтобы по крайней мере один из супругов уже имел страховое покрытие до свадьбы, за некоторыми исключениями.
• Стать гражданином США, Новые граждане США имеют право на специальный период зачисления, хотя это применимо только в рамках обменов - внебиржевые планы не требуются для зачисления людей в связи с этим квалификационным событием, хотя они могут сделать это.
• Постоянный переезд в район, где доступны различные планы медицинского страхования, Переезд не может быть временным, и, по крайней мере, некоторые планы медицинского страхования, доступные в новой области, должны отличаться от тех, которые были доступны в вашем предыдущем месте. HHS недавно уточнил, что переезд в больницу для лечения в новом месте не считается постоянным. А по состоянию на июль 2016 года постоянный переезд будет запускать специальный период регистрации только в том случае, если у вас уже был минимальный необходимый охват как минимум в течение одного из 60 дней до переезда. Другими словами, вы не можете остаться без страховки, а затем получить страховое покрытие, переместившись в новый район, когда вам нужна медицинская помощь (есть исключения для людей, недавно освобожденных из-под стражи, выходящих из разрыва покрытия Medicaid или возвращающихся назад в США после жизни за границей).
• Дата обновления индивидуального плана медицинского страхования вне открытой регистрации, В соответствии с ACA новые планы действуют на основе календарного года, и все они обновляются в январе. Но планы бабушек и дедушек могут иметь даты обновления в любое время года. Если ваш план подлежит продлению за пределами открытой регистрации, вы можете перейти на ACA-совместимый план вместо продления существующего плана.
• Ошибка или проблема с процессом регистрации, который не был ошибкой зачисленного (то есть, это было вызвано обменом, или помощником регистрации или оператором медицинского страхования). Биржа и / или перевозчик могут повторно зарегистрировать заявителя вне открытой регистрации, чтобы решить проблему.
• План, спонсируемый работодателем, становится недоступным или больше не обеспечивает минимальную стоимость, В 2018 году спонсируемые работодателем планы считаются доступными до тех пор, пока часть надбавки работника (только для покрытия расходов на сотрудника - не считая затрат на покрытие иждивенцев) составляет не более 9,56 процента дохода домохозяйства. Если план работодателя становится недоступным в середине года (либо из-за того, что премия работника увеличивается, либо из-за того, что доход работника падает), работник получает доступ к специальному периоду зачисления. Специальный период зачисления также применяется, если спонсируемый работодателем план уменьшает льготы, так что он больше не покрывает, по крайней мере, 60 процентов от средних затрат зачисленных (т. Е. Минимальное значение).
• Вы находитесь в разрыве с покрытием в штате, который не расширил Medicaid, и ваш доход увеличивается как минимум до 100% от уровня бедности, Премиальные субсидии в обмене не доступны никому с доходом ниже уровня бедности. В штатах, которые не расширили Medicaid, люди с доходом ниже уровня бедности, которые не имеют права на Medicaid в соответствии с существующими руководящими принципами, не имеют реального доступа к медицинской страховке. Если их доход увеличивается в течение года, чтобы дать им право на премиальные субсидии, они могут зарегистрироваться на этом этапе.
• У вас уже есть план обмена и ваш доход меняется таким образом, что вы вновь или не имеете права на субсидии. Это квалификационное событие относится ТОЛЬКО к людям, уже зарегистрированным в плане обмена.
• У вас уже есть план обмена и план "существенно нарушает" свой с вами договор, Существует официальный процесс для документирования существенного нарушения и запроса специального периода регистрации для перехода на другой план.

Если вы не участвуете в подходящем событии, вы можете зарегистрироваться в индивидуальном рыночном плане только в открытом режиме, с покрытием, действующим в январе следующего года. Невада является исключением из этого правила. Жители Невады могут участвовать в внебиржевых индивидуальных рыночных планах (то есть напрямую через страховую компанию) круглый год, но страховщик может установить 90-дневный период ожидания до вступления плана в силу.