Что происходит с вашим FSA после того, как вы оставите работу

У вас есть гибкий счет расходов, который возмещает вам медицинские расходы, такие как франшиза, доплаты и совместное страхование? Вы собираетесь уволить, уволиться или уйти на пенсию? Знание того, что произойдет с вашим гибким счетом расходов, когда вы потеряете работу, поможет вам сделать правильный выбор.

Ваш гибкий счет расходов связан с вашей работой

Ваша способность использовать FSA связана с вашей работой. Однако, если вы имеете право на продолжение покрытия вашего FSA COBRA, вы можете продолжать использовать FSA даже после того, как потеряли или уволились с работы.

Если доступно продление COBRA вашего FSA, важно помнить, что ваш бывший работодатель не будет сопоставлять взносы FSA от вашего имени, даже если они сделали это, когда вы работали. Вместо этого вы будете делать эти взносы с деньгами после уплаты налогов плюс 2-процентный административный сбор.

Таким образом, нет никакого постоянного налогового преимущества при выборе COBRA для FSA, кроме возможности запросить компенсацию за средства, которые все еще оставались в FSA, когда произошла потеря работы.

Что происходит с деньгами в моем FSA, когда моя работа заканчивается?

Деньги, оставшиеся неиспользованными в вашем FSA, поступают вашему работодателю после того, как вы уволились или потеряли свою работу, если только вы не имеете права и не выбираете продолжение покрытия вашего FSA COBRA.

Даже если вы в состоянии продолжить свое FSA с COBRA, ваши деньги FSA не могут быть использованы для оплаты ежемесячных страховых взносов COBRA, а также не могут быть использованы для страховых взносов, не связанных с COBRA, таких как те, которые предоставляются в рамках здравоохранения каждого штата. страховой обмен.

Если у вас нет права на продолжение вашего FSA через COBRA, вы можете попытаться использовать деньги на гибком счете расходов до того, как ваша работа закончится, чтобы вы не потеряли деньги.

Как использовать свои деньги FSA и даже выйти вперед

Допустим, вы покидаете свою работу в марте и хотите использовать свой FSA. Хорошей новостью является то, что может быть возможно вынуть больше денег из вашего FSA, чем вы вкладываете в него. Как? Ваш FSA оплатит приемлемые медицинские расходы в сумме, которую вы обязались внести в течение всего года, даже если вы еще не внесли такой большой вклад.

Допустим, вы согласились внести 2000 долларов в течение года. К февралю вы внесли около 333 долларов, когда сломали запястье. Ваш FSA возместит вам все 2000 долл., Которые вы обещали внести в этом году, даже если вы внесли только 333 долл. В виде взносов FSA.

Если вы уйдете с работы или будете уволены в начале марта, вам не придется возвращать разницу в 1667 долларов. Он даже не считается налогооблагаемым доходом.

Что происходит с 1667 долларами, которые вы должны были внести, но не внесли? Ваш работодатель получает за это 1667 долларов. Но не чувствуй себя слишком виноватым. Эти расходы работодателя компенсируются неиспользованными средствами, конфискованными работодателем другими работниками в конце года (в зависимости от правил работодателя, до $ 500 может быть перенесено на следующий год в FSA, или ваш работодатель может разрешить сотрудникам дополнительные два с половиной месяца после окончания года, чтобы использовать оставшиеся средства FSA - но, кроме этих исключений, средства FSA, оставшиеся на счете, утрачиваются каждый год).

Если ты не болен, не беспокойся. Существует множество способов быстро израсходовать ваши деньги FSA. Вот несколько возможностей:

• Пройдите обследование или несколько, Убедитесь, что вы в курсе вашего годового физического состояния, и проконсультируйтесь с другими врачами, которые контролируют любое лечение, которое вы получаете. В соответствии с ACA, нет никаких затрат на широкий спектр профилактических услуг (до тех пор, пока ваш план не будет реализован), но есть дополнительные услуги, которые могут быть предоставлены во время посещения оздоровительного центра, что повлечет за собой плату.
• Купить новые очки. Сейчас самое время проверить ваши глаза и купить себе столько пар очков (или контактов), сколько, по вашему мнению, вам понадобится в ближайшем будущем. И не забывайте солнцезащитные очки! Пока на солнцезащитные очки входит ваш рецепт коррекции зрения, вы можете использовать средства FSA для их покупки.
• Пополните свой кабинет личной гигиены, Многие товары для продажи на полках в вашей местной аптеке можно купить за средства FSA. Но есть правила, которые нужно понимать, и они не всегда интуитивно понятны. Например, прокладки от недержания можно купить за средства FSA, а также тепловую обертку для облегчения менструальных спазмов, но такие продукты, как тампоны и менструальные прокладки, не могут. В FSA Store есть инструмент поиска, где вы можете указать тип нужного вам товара, и он сообщит вам, можете ли вы использовать деньги FSA для его покупки. Существует очень широкий ассортимент продуктов, отвечающих требованиям FSA, которые мы все используем на регулярной основе, и их можно накапливать, если вам нужно израсходовать средства FSA. Такие вещи, как бинты, термометры, вкладыши для обуви, презервативы, тесты на беременность и солнцезащитный крем, можно купить за деньги, которые хранятся в вашем FSA - безусловно, лучший вариант, чем просто утрата денег.
• Получить рецепт на лекарства, отпускаемые без рецепта, и пополнить их запасы, Лекарства, отпускаемые без рецепта, как правило, можно приобрести только за средства FSA, если у вас есть рецепт на них (инсулин является исключением из этого правила). Но если ваш врач выписывает вам рецепт на безрецептурные препараты, вы можете купить их на средства FSA. Поэтому подумайте о том, чтобы обсудить это со своим врачом, если вы знаете, что вам понадобятся определенные безрецептурные препараты, и у вас есть деньги в вашем FSA, которые необходимо израсходовать перед уходом с работы.
• Побалуйте себя психотерапией, Люди часто хотят видеть психотерапевта, но не могут найти того, кто принимает их медицинскую страховку. Но вы можете использовать деньги FSA для оплаты психиатрической помощи. Так что, если вы хотели посетить терапевта и у вас есть деньги, которые нужно сжечь в своем FSA, вы можете использовать свои средства FSA для оплаты терапевта.
• Получить какие-либо выборные процедуры, Вы рассматривали какое-либо хирургическое или другое медицинское лечение, но откладывали его на более удобное время? Сейчас самое время! В зависимости от вашего плана, вы можете использовать деньги в вашем FSA для оплаты необходимых медицинских услуг, таких как иглоукалывание и уход за хиропрактикой.

FSA без изменений по Закону о сокращении налогов и рабочих мест

В декабре 2017 года республиканские законодатели приняли H.R.1, получивший название Закона о сокращении налогов и рабочих мест. Законодательство не внесло никаких изменений в правила, касающиеся ССА. В более раннем проекте версии H.R.1, разработанной Палатой представителей, были бы исключены FSA для зависимого ухода, которые позволили бы работникам экономить до 5000 долларов в год в FSA, предназначенном для расходов по уходу за ребенком. Но палата внесла поправки в законопроект в ноябре 2017 года, чтобы FSA по иждивенцам не была устранена.

FSA для иждивенцев отличаются от медицинских FSA, но оба остаются неизменными согласно закону о налоговой реформе Республиканской партии.

С HSA, вы можете взять его с собой, когда вы идете

Если ваш работодатель предлагает квалифицированный HSA план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), и вы регистрируетесь в нем, у вас будет возможность перевести деньги на сберегательный счет здравоохранения (HSA). HSA позволяет вам сэкономить до вычета налогов для оплаты медицинских расходов, как FSA. Но налоговые преимущества АСП намного сильнее, чем у АФН.

Между FSA и HSA существует множество различий, несмотря на то, что они оба являются выгодным для налогов способом оплаты медицинских расходов. Если у вас есть HSA, и вы уходите с работы, деньги уходят с вами. Это верно, даже если деньги в вашем HSA были депонированы вашим работодателем от вашего имени (в отличие от ваших собственных взносов). И в HSA нет правила «используй или потеряй», поэтому, если вам не нужно было использовать средства HSA для оплаты медицинских расходов, и вы (и / или ваш работодатель) вносили деньги в HSA в течение нескольких лет, вы может иметь хороший запас сбережений на счету.

Когда вы уходите с работы, все эти деньги остаются за вами. Если вы переключитесь на новый HDHP (или сохраните существующий HDHP через COBRA), вы можете продолжать вкладывать деньги в свой HSA. Если вы переключитесь на новый план медицинского страхования, который не HDHP (например, возможно, ваш новый работодатель предлагает только план медицинского страхования, не имеющий квалификации HSA), вы не можете вносить больше денег в свой HSA (до тех пор, пока у вас снова не будет страхового покрытия HDHP), но вы можете продолжать снимать деньги с HSA для покрытия ваших медицинских расходов в рамках вашего нового плана.

Если у вас есть HSA, вам не нужно карабкаться, чтобы использовать деньги на счету, когда вы планируете уйти с работы - или в конце каждого года.

Еще одна область, где HSA превосходит FSA, это то, что если у вас есть деньги в HSA, когда вы уходите с работы, вы можете использовать свои средства HSA для оплаты страховых взносов COBRA или страховых взносов, выплачиваемых во время получения пособий по безработице. Средства FSA никогда не могут быть использованы для оплаты каких-либо страховых взносов, независимо от ситуации.

Причины, почему HSA лучше, чем FSA