Как администрация Трампа повлияет на медицинское страхование

Вот еще о возмещении работодателем индивидуальных рыночных страховых взносов.

Новое руководство для 1332 отказов гораздо мягче

Раздел 1332 Закона о доступном медицинском обслуживании позволяет штатам предлагать инновационные подходы к реформе здравоохранения. Федеральное одобрение этих 1332 предложений об отказе может быть предоставлено при условии, что штат может продемонстрировать, что охват будет по крайней мере настолько же всеобъемлющим и доступным, насколько это было бы без отказа, что по крайней мере столько людей будет охвачено этим отказом, сколько будет покрыты без отказа, и что отказ не увеличит дефицит федерального бюджета. Взятые вместе, эти правила называются «ограждениями», которые призваны гарантировать, что государства должны проявлять осторожность при разработке своих собственных реформ здравоохранения.

Несколько штатов получили разрешение на 1332 отказа, в основном для реализации программ перестрахования. Но администрация Трампа выпустила руководство в октябре 2018 года, которое значительно ослабляет «ограждения», которые применяются к 1332 отказам. Например, согласно новым правилам, люди, охваченные краткосрочными планами медицинского обслуживания, будут отнесены к числу лиц, "охваченных" в соответствии с инновационным подходом государства, даже если меньше людей получат реальную медицинскую страховку (краткосрочные планы не регулируются ACA и обеспечить гораздо меньшее покрытие, чем обычная медицинская страховка).

Больше снисходительности к отказам от Medicaid

Администрация Трампа также отметила, что они будут более снисходительны, чем администрация Обамы, с точки зрения утверждения 1115 отказов для государств, которые хотят внести изменения в свои программы Medicaid. В верхней части списка пожеланий некоторых штатов находится требование к работе для Medicaid (которое всегда отклонялось администрацией Обамы), и пять штатов уже получили разрешение на требование к работе в 2018 году: Арканзас, Кентукки, Нью-Гемпшир, Висконсин и Индиана, с предложением некоторых других штатов, рассматриваемых федеральным правительством.

Таким образом, хотя сама ACA остается в основном нетронутой, в ней могут быть изменения. Давайте посмотрим, как эти потенциальные изменения могут повлиять на вашу медицинскую страховку, в зависимости от того, где вы в настоящее время получаете страховое покрытие. Мы рассмотрим четыре основных области охвата, которые включают в себя источник медицинского страхования большинства американцев:

• Планы, спонсируемые работодателем (49 процентов американцев)
• Индивидуальный охват рынка (7 процентов американцев)
• Medicare (14 процентов американцев)
• Медикэйд (19 процентов американцев)

Медицинское страхование, финансируемое работодателем

В двух словах:

• Если ваш работодатель предлагает страховое покрытие сейчас, он, вероятно, продолжит делать это. Мандат работодателя, который требует от крупных работодателей предоставления страхового покрытия, остается неизменным.
• Ваши премии, скорее всего, останутся до налогообложения.
• Вы можете увидеть переход к планам медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) и сберегательным счетам здравоохранения (HSAs).
• Если вы работаете в малом бизнесе, ваш работодатель может в конечном итоге перейти на план медицинского страхования ассоциации.

Детали:

Примерно половина американцев получает медицинскую страховку от работодателя. И хотя ACA абсолютно внесла некоторые существенные изменения в отношении покрытия, финансируемого работодателем, планы, финансируемые работодателем, уже были гораздо более регламентированы в рамках HIPAA, чем индивидуальные рыночные планы.

ACA требует, чтобы крупные работодатели (50 или более сотрудников) предлагали доступное, всестороннее покрытие штатным сотрудникам (более 30 часов в неделю). И хотя с 2019 года индивидуальный штраф по мандату ACA будет отменен (т. Е. Больше не будет применяться штраф к лицам, не имеющим страховки), штраф по мандату работодателя остается в силе, и крупные работодатели должны продолжать предлагать страховое покрытие., Даже если бы мандат работодателя был отменен с помощью будущего законодательства, большинство крупных работодателей, вероятно, продолжали бы предлагать страховое покрытие. Почти все крупные работодатели уже предлагали льготы по здоровью до ACA. Данные Фонда семьи Кайзер показывают, что 96 процентов крупных работодателей (более 50 работников) предлагали льготы по здоровью в 2015 году.Это было лишь немного выше, чем у 95,7% крупных работодателей, которые предлагали медицинские льготы в 2013 году, когда мандат работодателя еще не был введен в действие.

Работодатели используют медицинскую страховку вместе с остальным пакетом льгот для привлечения и удержания лучших сотрудников. И они могут использовать фонды до налогообложения для оплаты предоставляемых ими льгот (как и сотрудники). За исключением существенных изменений в налоговом кодексе, вполне вероятно, что работодатели продолжат предлагать страховое покрытие в будущем, по крайней мере, в ближайшей перспективе.

Если вы работаете на небольшого работодателя, и ваш работодатель получил план для небольшой группы с 2014 года, ваш план включает покрытие основных пособий ACA для здоровья. Если в будущем основные преимущества ACA для здоровья будут изменены, специфика вашего покрытия может измениться. Но законодательство, которое изменило бы основные преимущества для здоровья, не было принято в 2017 году и не было серьезно рассмотрено в 2018 году, поэтому в настоящее время ничего не изменилось. И даже если в будущем ситуация изменится, были проведены различные реформы, такие как HIPAA и Закон о дискриминации по беременности, которые уже применялись на спонсируемом работодателем рынке медицинского страхования до ACA, и на них не повлияло ни одно из них. изменения, которые сделаны в ACA.

Но администрация Трампа доработала новые правила для планов здравоохранения ассоциации, которые открывают эти планы для большего количества малых предприятий. Планы медицинского страхования ассоциации могут предлагать более низкие страховые взносы, а также льготы по медицинскому страхованию для малых предприятий, которые присоединяются к планам медицинского страхования ассоциации. Это, в свою очередь, может привести к более высоким страховым взносам для малых предприятий, которые продолжают приобретать ACA-совместимое покрытие, потому что это будет более здоровые, молодые группы, которые переходят на планы медицинского страхования ассоциаций, оставляя более больной пул риска для ACA. совместимые планы.

Расширенный доступ к планам медицинского страхования ассоциаций впервые стал доступен в сентябре 2018 года и постепенно вводится (в зависимости от того, является ли план самострахованным) до начала 2019 года. Таким образом, последствия расширенных планов медицинского страхования ассоциаций могут проявиться в следующие несколько лет.

Индивидуальное медицинское страхование на рынке

В двух словах:

• Индивидуальный мандат все еще действует на 2018 год, но будет отменен с начала 2019 года. Но если вы хотите получить покрытие, вам все равно нужно зарегистрироваться во время открытой регистрации (с 1 ноября по 15 декабря в большинстве штатов), так как планируйте покупки за пределами открытая регистрация будет по-прежнему ограничена только теми людьми, которые проходят квалификационные соревнования (и могут предоставить подтверждение квалификационного соревнования).
• Премиальные субсидии и сокращение расходов по-прежнему доступны для соответствующих критериям абитуриентов.
• Покрытие по-прежнему гарантировано.
• Сберегательные счета в здравоохранении (HSA) и планы медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), вероятно, будут в будущем уделяться больше внимания.
• Краткосрочные планы доступны с большей продолжительностью во многих штатах.
• Планы медицинского страхования ассоциации доступны для самостоятельно занятых лиц в некоторых штатах.

Детали:

Если вы покупаете свою собственную медицинскую страховку, будь то на бирже или вне биржи, вы уже знаете, что ACA произвела радикальные изменения на рынке индивидуального медицинского страхования.

Все эти реформы все еще проводятся и, вероятно, останутся в силе в ближайшем будущем. Штраф за индивидуальный мандат был отменен с 2019 года, но он все еще действует в 2018 году и будет взиматься с налоговых деклараций 2018 года, поданных в начале 2019 года.

Премиальные субсидии ACA и совместное сокращение расходов по-прежнему доступны для имеющих право участников программы обмена, и в ближайшем будущем эти изменения вряд ли изменятся. Демократы в Конгрессе предложили закон, который укрепит субсидии, сделав их более надежными и доступными для большего числа людей. Возможно, что такое изменение может произойти сейчас, когда демократы взяли под свой контроль Палату на выборах 2018 года, но это по-прежнему маловероятно, учитывая республиканское большинство в Сенате.

В заключительных положениях о покрытии на 2019 год HHS отмечает, что они планируют «поощрять эмитентов предлагать HDHP планы медицинского страхования с высокой франшизой, которые могут быть объединены с HSA сберегательными счетами здравоохранения в качестве экономически эффективного варианта для зачисления». Агентство также отметило, что они «изучают, как использовать варианты отображения плана на HealthCare.gov для обеспечения доступности HDHP для заявителей». Таким образом, в некоторых областях потребители могут увидеть больше квалифицированных планов HSA, доступных на индивидуальном рынке в 2019 году и далее.

Но не квалифицированные HSA планы будут по-прежнему составлять основную часть доступных индивидуальных рыночных опционов.

Администрация Трампа также доработала новые правила для краткосрочных планов, позволяя планам иметь первоначальный срок до 364 дней, а общую продолжительность, включая продления, до трех лет (однако около половины штатов имеют более ограничительные правила, однако и в этом случае применяются правила штата). Для здоровых абитуриентов эти планы, вероятно, будут привлекательной альтернативой планам, совместимым с ACA, поскольку они намного дешевле. А с 2019 года больше не будет назначаться индивидуальное наказание для людей, приобретающих краткосрочное покрытие.

Но краткосрочные планы ограничены в охвате их охватом (большинство не покрывают материнство, психическое здоровье или отпускаемые по рецепту лекарства), и у них, как правило, есть общие исключения в ранее существовавших условиях. Кроме того, краткосрочные планы имеют годовые и пожизненные максимальные выгоды, которые могут быть довольно низкими, в зависимости от плана.

Краткосрочные планы, очевидно, будут привлекательны только для здоровых людей, поскольку ранее существовавшие условия не покрываются.В зависимости от того, сколько людей приобретают краткосрочные планы, пул рисков для планов, совместимых с ACA, может стать более здоровым, ориентированным на более больных, пожилых потребителей, что приведет к увеличению премий. Для людей, которые получают премиальные субсидии, увеличение премий будет компенсировано более крупными премиальными субсидиями. Но для людей, которые не имеют права на премиальные субсидии, увеличение премий только сделает покрытие все более недоступным.

То же самое, вероятно, произойдет с планами медицинского страхования ассоциаций самозанятых людей. Новые правила позволяют работающим не по найму людям приобретать медицинское страхование ассоциации вместо основного медицинского покрытия, соответствующего требованиям ACA. В тех случаях, когда предлагаются эти планы, самые здоровые работающие не по найму люди, скорее всего, перейдут на более дешевые планы ассоциации, в результате чего пожилые и более больные люди получат совместимые с ACA планы с соответственно более высокими взносами.

Премии на ACA-совместимом рынке также выше в результате отмены штрафа за индивидуальный мандат в 2019 году. Бюджетное управление Конгресса США (CBO) прогнозировало, что в 2019 году на 3 млн. Человек будет меньше охватить индивидуальный рынок в результате штрафа ликвидация, увеличивающаяся на 5 миллионов к 2021 году. CBO прогнозирует, что премии будут примерно на 10 процентов выше каждый год, чем они были бы, если бы наказание по мандату оставалось в силе, поскольку люди, которые могут отказаться от покрытия без мандата, являются здоровыми людьми (больные люди сохранят свое страховое покрытие независимо от того, есть ли наказание).

Практически в каждом штате страховщики подтвердили в своих заявках по тарифам на 2019 год, что по оценкам, устранение штрафа за индивидуальный мандат и расширение краткосрочных планов и планов медицинского страхования ассоциаций приведет к увеличению премий к 2019 году. Люди, получающие премиальные субсидии, будут изолированы от повышения ставок (посредством более крупных премиальных субсидий), в то время как те, кто не имеет права на получение субсидий, будут пользоваться все более недоступными вариантами покрытия.

страхование здоровья по старости

В двух словах:

• Пока ничего не меняется. Предложения по реформе Республиканской партии в настоящее время не рассматриваются, и, если они в конечном итоге будут приняты, они требуют долгосрочных изменений, а не немедленных изменений.
• Спикер Палаты представителей Пол Райан долго настаивал на реформе Medicare для людей в возрасте до 55 лет (в сторону большей приватизации), и его шансы добиться этого были гораздо выше при администрации Трампа, чем при президенте Обаме. Но демократы восстановили большинство в Палате представителей на выборах 2018 года и, вероятно, решительно отвергнут любые дальнейшие усилия Республиканской партии по приватизации Medicare.
• ACA продолжает закрывать отверстие для пончиков для Medicare, часть D. Для фирменных лекарств отверстие для пончиков закрывается на год раньше графика, в 2019 году. А для непатентованных лекарств оно закрывается в 2020 году.

Детали:

ACA не сделал много изменений в Medicare. Она действительно требовала, чтобы Medicare начала покрывать ежегодные посещения оздоровительных центров, и постепенно закрывала дырочку для пончиков Medicare Part D, которая будет полностью закрыта к 2020 году (для фирменных лекарств она закрывается на год раньше срока, в 2019 году, в связи с к Закону о двухпартийном бюджете 2018 года). И хотя это сократило возмещение расходов по планам Medicare Advantage, число зарегистрированных в Medicare Advantage с каждым годом увеличивается с момента принятия ACA.

Реформа Medicare и приватизация долгое время были предметом обсуждения в предложениях реформирования здравоохранения Республиканской партии. Республиканцы Палаты представителей опубликовали предложение о капитальном ремонте Medicare в 2016 году, но оно не продвинулось с 2018 года, и республиканцы потеряли свое большинство в палате, начиная с 2019 года.

федеральная система медицинской помощи неимущим

В двух словах:

• Если ваш штат расширил Medicaid в соответствии с ACA, эти правила получения права все еще действуют, и ожидается, что несколько дополнительных штатов расширит Medicaid в 2019 году.
• Кентукки, Арканзас, Нью-Гемпшир, Висконсин и Индиана получили федеральное одобрение требований к работе Medicaid для взрослых, не являющихся инвалидами, и несколько других штатов ожидают федерального разрешения на выполнение аналогичных требований.
• Государства, которые не расширили Medicaid, все еще могут сделать это с тем же федеральным финансированием, которое применяется в других штатах, которые уже расширили Medicaid в рамках ACA.

Детали:

Программа Medicaid каждого штата финансируется совместно с государственными и федеральными деньгами. Государства с более высоким доходом на душу населения получают меньший процент средств федерального соответствия, тогда как государства с более низким доходом на душу получают больше федеральных средств соответствия. В штатах, которые расширили программу Medicaid (32 штата и округ Колумбия), федеральное правительство оплачивает 94 процента расходов по покрытию нового имеющего на это права населения в 2018 году. К 2020 году эта цифра снизится до 90 процентов и останется на этом уровне. идти вперед.

Другие 18 штатов все еще могут расширить Medicaid, и четыре из них, как ожидается, сделают это в 2019 году в соответствии с условиями избирательных инициатив, которые были одобрены избирателями. Законодательство, которое рассматривалось в 2017 году, чтобы отменить ACA, заблокировало бы дополнительные штаты от расширения Medicaid, но это законодательство никогда не принималось.

Администрация Трампа ясно дала понять, что они гораздо более снисходительны, чем администрация Обамы, с точки зрения утверждения 1115 отказов для государств, которые хотят внести изменения в свои программы Medicaid. В 2018 году Кентукки, Индиана, Нью-Гемпшир, Висконсин и Арканзас уже получили федеральное разрешение на выполнение требований к работе для зачисленных в Medicaid (требование к работе в Арканзасе вступило в силу в июле 2018 года, и к ноябрю 12 000 человек уже потеряли свое покрытие в качестве результат).

Несколько других штатов имеют ожидающие разрешения на отказ, и еще несколько рассматривают предложения об отказе.Таким образом, взрослые, не являющиеся пожилыми людьми, зачисленные в Медикэйд, во многих штатах могут вскоре столкнуться с необходимостью предоставить доказательства своего рабочего времени (или волонтерского, школьного, профессионального обучения и т. Д.), Чтобы сохранить покрытие Medicaid.

Таким образом, в то время как общие руководящие принципы для получения права на Медикейд остаются в основном неизменными, на зачисленных участников могут все чаще распространяться более детальные правила отбора, такие как требования к работе или небольшие надбавки, и более частые проверки правомочности.

Слово от DipHealth

Хотя ACA существует уже восемь лет, она всегда была политически спорным законодательным актом. Республиканцы в Конгрессе не смогли отменить его в 2017 году, но законодательные и нормативные усилия по борьбе с ACA продолжаются.

По большей части, защита прав потребителей и правила страхования остаются неизменными вплоть до 2019 года, и вряд ли когда-либо вступит в силу закон, подрывающий ACA, после того, как демократическое большинство вступит в должность в Палате представителей в 2019 году. Но реформа здравоохранения, вероятно, продолжит оставаться главной вопрос на уровне штатов и федеральном уровне в течение следующих нескольких лет, и к 2020 году президентские платформы, вероятно, будут включать обширные предложения по реформе здравоохранения.

• Поделиться
• кувырок
• Эл. адрес
• Текст

• Департамент казначейства, Департамент труда, Департамент здравоохранения и социальных служб. Исключенные выгоды; Срок службы и годовые лимиты; и Краткосрочная, Ограниченная продолжительность. 1 августа 2018 г.

• Федеральный реестр. Закон о защите пациентов и доступном обслуживании, Уведомление HHS о параметрах пособия и оплаты за 2019 год. 17 апреля 2018 года.

• Палата представителей, GOP Healthcare Proposal. Лучший путь, наше видение уверенной Америки. 22 июня 2016 г.
• Фонд семьи Кайзер. Охват медицинским страхованием всего населения. 2016.
• Фонд семьи Кайзер. Обзор предложений Medicaid на душу населения, 22 июня 2016 г.
• Фонд семьи Касье. Процент предприятий частного сектора, предлагающих медицинское страхование работникам, по размеру фирмы. 2012-2015.