6 бесплатных или недорогих вариантов медицинского страхования

Если вы новичок в области медицинского страхования в Соединенных Штатах, вы обнаружите, что это дорого. Но стоимость не единственная проблема для начинающих, пытающихся получить медицинскую страховку. Это также сложная система с несколькими точками входа. Поскольку вы можете получить медицинскую страховку из разных источников, например, от правительства, от вашей работы или университета или от частной страховой компании, не всегда понятно, с чего вам следует начать при покупке недорогой медицинской страховки.

Прежде чем обсуждать варианты бесплатной или недорогой медицинской страховки, поймите одну вещь: медицинская страховка никогда не бывает действительно бесплатной и редко бывает действительно недорогой. Бесплатное или недорогое медицинское страхование означает одно из двух

• Кто-то субсидирует ежемесячные страховые взносы, чтобы вы сами не оплачивали полную стоимость.
• Льготы были уменьшены, поэтому страховка, которую вы покупаете, не является всеобъемлющей медицинской страховкой; это менее надежное покрытие.

Далее вы найдете несколько вариантов бесплатной или недорогой медицинской страховки, а также описание того, кто имеет на это право, как подать заявку и чего ожидать.

1

Вариант 1 бесплатной или недорогой медицинской страховки: Medicaid

Medicaid - это программа социального обеспечения, которая обеспечивает комплексное государственное медицинское страхование для людей с низким доходом. Medicaid - это бесплатная медицинская страховка для тех, кто имеет на это право. В большинстве случаев отсутствуют ежемесячные страховые взносы, а также отсутствует или минимальное распределение расходов в виде франшиз или доплат.

Программа Medicaid работает по-разному в каждом штате, но чтобы иметь право, вы должны соответствовать рекомендациям для малоимущих. Во многих штатах вы имеете право на получение Medicaid, если ваш доход составляет 138% федерального уровня бедности или меньше. Однако в некоторых штатах действуют более строгие критерии отбора. В этих штатах вы должны соответствовать рекомендациям для малоимущих а также быть членом медицинской уязвимой группы, такой как беременная женщина, пожилой человек, слепой, инвалид или ребенок.

Медикейд может предоставляться иммигрантам, которые на законных основаниях проживают в Соединенных Штатах в течение пяти или более лет, если они удовлетворяют требованиям приемлемости. Медикейд обычно не предоставляется иммигрантам, не имеющим документов, хотя могут быть исключения, такие как краткосрочное ограниченное покрытие Медикейд в чрезвычайных ситуациях и экстренное покрытие для беременных женщин.

Медикейд оплачивается федеральными и государственными налогами. Если вы получаете Medicaid, ваши друзья, соседи и сограждане оплачивают ваше медицинское обслуживание своими налоговыми долларами. Хотя Medicaid является государственным медицинским страхованием, подавляющее большинство услуг, предоставляемых получателям Medicaid, предоставляется частным бизнесом и поставщиками медицинских услуг. Если вы получаете Medicaid, вас, вероятно, будут обслуживать те же больницы и те же врачи, что и ваши соседи с частной медицинской страховкой.

Вы можете подать заявление на получение Medicaid через ваш фонд медицинского страхования по Закону о доступном медицинском обслуживании или напрямую связавшись с программой Medicaid вашего штата.

• Как работает Медикэйд
• В чем разница между Medicaid и Obamacare?
• Над моим трупом - как Медикейд возвращает свои деньги после вашей смерти

2

Бесплатное или дешевое медицинское страхование Вариант 2: краткосрочное медицинское страхование

Краткосрочное медицинское страхование часто стоит дешевле, чем комплексное медицинское страхование. По этой причине, это привлекательный вариант для некоторых людей, которые ищут временное покрытие. Краткосрочные планы доступны на срок до шести месяцев покрытия. Они не могут быть обновлены. В некоторых штатах вы можете купить другую 6-месячную краткосрочную политику сразу после истечения срока действия первой, по сути, предоставив вам один год страхового покрытия. В других штатах вам не разрешается покупать краткосрочные планы медицинского страхования, поэтому вы можете получить покрытие не более шести месяцев.

Хотя краткосрочное медицинское страхование может быть недорогим вариантом медицинского страхования, оно подходит не всем. С одной стороны, он не удовлетворяет требованию Закона о доступном медицинском обслуживании иметь комплексную медицинскую страховку, поэтому он не поможет вам избежать налоговых санкций за незастрахованность.

Кроме того, краткосрочные планы медицинского страхования не обязательно должны соответствовать всем правилам Закона о доступном медицинском обслуживании. Например, краткосрочный полис медицинского страхования может ограничить размер пособий, ограничивая потенциальные убытки страховщика, если вы серьезно (и дорого) заболели, пока вы застрахованы. Краткосрочное медицинское страхование не обязательно должно покрывать все основные медицинские льготы.Например, он может не охватывать материнство или контроль рождаемости.

Страховые компании могут направить заявителей на краткосрочное медицинское страхование в рамках процесса андеррайтинга, поэтому с вас будет взиматься дополнительная плата, если у вас уже есть заболевание. Вы даже можете полностью отказаться от страхового покрытия, если страховщик считает, что вы слишком велики для страховки. Однако, если вы молоды, здоровы и не подвергаетесь риску предъявления страховых претензий страховщику, краткосрочная медицинская страховка может стать неожиданно недорогим вариантом медицинского страхования.

Вы можете приобрести полис краткосрочного медицинского страхования непосредственно у страховой медицинской компании, использовать своего собственного страхового агента, найти агента медицинского страхования или брокера на веб-сайте Национальной ассоциации страховщиков здоровья или использовать негосударственный частный онлайн-обмен, такой как ehealthinsurance.com. Тем не менее, краткосрочное медицинское страхование не является продается на биржах медицинского страхования по Закону о доступном медицинском обслуживании, таких как HealthCare.gov.

• Сколько стоит штраф за отсутствие медицинской страховки?
• Как избежать наказания с освобождением от медицинской страховки

3

Вариант 3 бесплатной или недорогой медицинской страховки: субсидия Obamacare

Закон о доступном медицинском обслуживании предусматривает государственные субсидии, которые делают покупку медицинской страховки менее дорогой для людей со скромными доходами, и помогают сделать как покупку, так и использование медицинской страховки менее дорогой для людей с низкими доходами.

Если ваш доход составляет от 100% до 400% федерального уровня бедности, вы можете претендовать на субсидию в виде налоговых льгот. Если вы получаете эту субсидию, правительство оплачивает часть вашей ежемесячной страховой премии, а остальную часть вы платите.

Если ваш доход составляет от 100% до 250% федерального уровня бедности, вы не только получите государственную помощь в оплате медицинского страхования, но также можете получить дополнительную государственную помощь в оплате франшизы, доплат и совместного страхования при использовании медицинского страхования. Это известно как субсидия по сокращению расходов.

Эти субсидии могут быть использованы только для покупки медицинской страховки Obamacare, проданной на биржах медицинского страхования Закона о доступном медицинском обслуживании, также известных как Marketplace. Они не могут быть использованы для оплаты медицинского страхования через вашу работу или план медицинского страхования, купленный за пределами Торговой площадки. Субсидии Obamacare недоступны для незарегистрированных иммигрантов. Тем не менее, большинство легально проживающих иммигрантов могут подать заявку. Узнайте больше об иммигрантах и ​​Obamacare от HealthCare.gov здесь.

Если вы являетесь законным жителем, вы можете подать заявку на получение медицинской страховки и зарегистрироваться в плане медицинского страхования на бирже медицинского страхования, которую проводит ваш штат или федеральное правительство. Найдите обмен страхования здоровья вашего штата с помощью этого инструмента.

• Как работает субсидия медицинского страхования Премиум Налоговый кредит
• Как работает субсидия по разделению затрат
• Как медицинская страховка может стоить вам дорого
• Когда открытая регистрация на биржах медицинского страхования Obamacare?

4

Бесплатное или недорогое медицинское страхование Вариант 4: План медицинского страхования на основе работы

Многие работодатели в Соединенных Штатах субсидируют медицинское страхование своих сотрудников и семей их сотрудников в рамках пакета вознаграждений и компенсаций работникам. Это очень распространено для штатных сотрудников крупных компаний. Это не так распространено для сотрудников, занятых неполный рабочий день, или для работников малого бизнеса.

Вот как это работает. Когда вы получаете работу с медицинским страхованием, у вас есть ограниченный период времени, чтобы подписаться на медицинскую страховку, которую предлагает ваш работодатель. Если вы не зарегистрируетесь до установленного срока, вам придется подождать до следующего ежегодного периода открытой регистрации.

Ваш работодатель может предложить только один план медицинского страхования, или он может предложить несколько вариантов на выбор. После того, как вы зарегистрируетесь в спонсируемом компанией плане медицинского обслуживания, перед началом вашего страхового покрытия наступает короткий период ожидания. Обычно это от 30-90 дней.

Если у вас есть медицинская страховка, финансируемая работодателем, ваш работодатель обычно платит часть ежемесячных страховых взносов, а вы платите часть ежемесячных страховых взносов. Ваша доля премий автоматически вычитается из вашей зарплаты, поэтому вам не нужно помнить, чтобы платить каждый месяц. В большинстве случаев этот вычет из заработной платы снимается с вашей зарплаты до расчета ваших подоходных налогов; Таким образом, вы не платите подоходный налог с денег, потраченных на страховые взносы.

В отличие от планов Obamacare, с медицинским страхованием на рабочем месте, ваш работодатель обычно не помогает вам оплачивать расходы по разделению расходов, такие как франшизы, доплаты и совместное страхование. Тем не менее, работодатели могут предлагать сберегательные планы, такие как гибкие счета расходов, сберегательные счета здравоохранения или соглашения о возмещении расходов на здравоохранение, чтобы упростить оплату этих расходов.

В большинстве случаев, когда вы увольняетесь или теряете работу, вы также теряете страховое покрытие на основе работы. Тем не менее, вы можете иметь право на продолжение этого покрытия в течение 18 месяцев посредством продолжения покрытия COBRA, если вы готовы платить как свою долю страховых взносов, так и часть страховых взносов, выплаченных вашим работодателем.

• Топ 7 ошибок при открытой регистрации на рабочем месте и как их исправить
• Как право COBRA влияет на вашу способность получить Obamacare
• HSA против FSA - в чем разница?
• В чем разница между HRA и HSA?

5

Вариант 5 бесплатной или недорогой медицинской страховки: план медицинского страхования супруга

Если у вашего супруга есть медицинская страховка на рабочем месте, вы можете иметь право на такое же покрытие. Многие работодатели предлагают медицинскую страховку на рабочем месте супругам, детям и приемным детям своих сотрудников. Вы должны подписаться на это покрытие в течение начального периода регистрации, когда ваш супруг впервые получает работу. Если вы упустите эту возможность, у вас будет еще одна возможность в течение каждого ежегодного периода открытой регистрации.

Если работодатель вашего супруга / супруги предлагает план медицинского страхования компании вам и вашим детям, вы не обязаны его принимать. Если вы можете найти более выгодную сделку по страхованию здоровья для себя и детей, можно позволить работодателю вашего супруга покрывать только вашего супруга, в то время как вы и дети выбираете другое покрытие.

Хотя работодатели обычно субсидируют медицинскую страховку работника, выплачивая часть ежемесячных взносов, работодатель может не субсидировать страхование супруга или семьи. Если работодатель вашего супруга (супруга) предлагает медицинскую страховку членам своей семьи, ваша доля страховых взносов будет автоматически вычтена из зарплаты вашего супруга.

6

Вариант 6 бесплатной или недорогой медицинской страховки: план медицинского страхования родителей

Если вам меньше 26 лет, и у вашего родителя есть медицинская страховка на рабочем месте, Obamacare или частная медицинская страховка, приобретенная в частном порядке, вы имеете право на получение страхового покрытия в рамках плана медицинского страхования вашего родителя, даже если вы не зависите от налогов вашего родителя. Вы женаты или живете самостоятельно.

Возможно, вам придется подождать до следующего периода открытой регистрации с планом медицинского страхования ваших родителей, который будет добавлен в страховое покрытие вашего родителя. Однако, если вы недавно утратили другое комплексное медицинское страхование, вы можете зарегистрироваться даже до открытой регистрации, если вы соответствуете требованиям плана медицинского страхования на особый период регистрации.

Некоторые работодатели субсидируют не только медицинское страхование своих сотрудников, но и медицинское страхование семей своих сотрудников. Другие работодатели платят часть взносов медицинского страхования своих сотрудников, но не субсидируют взносы для членов семьи.

Если ваш родитель имеет медицинскую страховку на рабочем месте, а его или ее работодатель субсидирует семейные взносы, ваши страховые взносы будут частично выплачиваться работодателем ваших родителей. Остальная часть ежемесячного взноса будет вычтена из зарплаты ваших родителей. Если работодатель вашего родителя не субсидирует семейное покрытие, вся ваша ежемесячная страховая премия будет вычтена из зарплаты вашего родителя.

• Вас отстраняют от плана медицинского страхования папы? Варианты медицинского страхования для взрослых
• Приготовьтесь быть незастрахованным - набор инструментов для того, чтобы обойтись без медицинской страховки