Готовимся обойтись без медицинской страховки

Отсутствие страховки влияет как на ваши финансы, так и на ваше здоровье. Вы не можете устранить все риски, связанные с незастрахованным, но можете уменьшить некоторые из них и можете планировать управление другими. Этот инструментарий поможет вам подготовиться стать незастрахованным.

Индивидуальный мандат Закона о доступном медицинском обслуживании требует, чтобы американцы имели медицинскую страховку или платили штраф, когда они подают свои федеральные подоходные налоги. Вы не можете быть заключены в тюрьму за неуплату штрафа, и IRS не может наложить арест на вашу собственность, чтобы получить ее. Однако он может удержать штраф из суммы возмещения налога. И если вы не должны вернуть деньги и не заплатите штраф при подаче налоговой декларации, задолженность по штрафу будет следовать за вами из года в год, и IRS удержит ее с первого возмещения, причитающегося вам.,

Закон о сокращении налогов и рабочих мест, принятый в конце 2017 года, отменяет штраф по индивидуальному мандату после конца 2018 года. Таким образом, люди, которые не имеют страховки в 2018 году, все еще будут на крючке для штрафа при подаче налогов в начале 2019 года. больше не будет наказанием для людей, которые не имеют страховки в 2019 году и далее, если только они не находятся в государстве, которое имеет свой индивидуальный мандат и наказание.

Таким образом, в настоящее время, если вы не застрахованы, вам нужно либо составить бюджет на штраф, либо быть готовым пойти лицом к лицу с IRS, если вы его не платите, либо получить освобождение от индивидуального мандата. штраф.

Получить освобождение

Несколько вещей могут дать вам право на получение медицинской страховки, что позволит вам избежать штрафа, даже если вы обходитесь без медицинской страховки. Узнайте, кто имеет на это право, какие типы услуг вам подходят и как подать заявление в разделе «Можете ли вы получить освобождение от медицинского страхования?»

Бюджет на чрезвычайные ситуации

Когда вы обходитесь без медицинской страховки, у вас нет ничего, кроме ваших собственных ресурсов, на которые можно положиться в ваших медицинских расходах. Если вы можете управлять фондом чрезвычайных сбережений, будет очень полезно, если вы серьезно заболеете или получите травму. Но даже если вы не можете отложить большой чрезвычайный фонд, вы все равно будете лучше переживать неожиданные финансовые чрезвычайные ситуации, если будете разрабатывать стратегию и заранее подготовиться. Узнайте больше у Мириам Колдуэлл, нашего эксперта по деньгам за двадцать, в разделе «Планирование финансовых чрезвычайных ситуаций».

План получения медицинской помощи

Вы заболеете. У вас будут травмы. Стратегия заранее, чтобы иметь дело с этими вещами.

Узнайте, где находится ближайший общественный медицинский центр или бесплатная клиника, и узнайте, как им пользоваться. Узнайте, где находится ближайший центр неотложной медицинской помощи, чтобы вы не застряли в отделении неотложной помощи, если в выходные возникнет проблема. Бюджет и использование общественных недорогих ресурсов для получения ежегодных маммограмм, мазков Папаниколау, прививок от гриппа и даже колоноскопии, когда вам исполнится 50 лет. Эти вещи могут спасти вашу жизнь или предотвратить финансовую катастрофу; отнестись к этому серьезно и сделать это приоритетом.

Научитесь договариваться о счетах здравоохранения

Поскольку вы собираетесь оплачивать медицинские счета из своего кармана, вам следует по возможности договариваться о ставках дисконтирования. Спросите о скидках на оплату наличными заранее, если вы можете или о создании плана платежей, если счет большой.

Если вам нужны услуги больницы, имейте в виду, что в большинстве больниц есть фиксированная ставка, более низкая ставка самоокупаемости и даже более низкий уровень благотворительности. Вам нужно будет спросить, каков уровень благотворительности и как на нее претендовать, поскольку многие больницы не будут предоставлять эту информацию добровольно. Даже если вы не имеете права на это, знание уровня благотворительности поможет вам вести более эффективные переговоры, так как вы будете знать практический результат.

Рассмотреть альтернативы медицинскому страхованию

Альтернативы включают такие варианты, как план медицинского дисконтирования или министерство здравоохранения. Организация медицинского плана скидок предоставляет заранее согласованные скидки своим членам за ежемесячную плату. Это вариант, если вам неудобно договариваться о собственной скидке на самооплату. Если вы хорошо ведете переговоры, вы можете договориться о более выгодной сделке, чем DMPO.

Служения совместного медицинского обслуживания - это религиозные группы людей, которые помогают друг другу оплачивать медицинские счета. Это не бесплатная медицинская помощь. Вы должны помочь другим участникам оплачивать свои медицинские счета так же, как они помогут вам оплатить ваши. В качестве дополнительного преимущества ваше членство в министерстве распределения квалифицированной медицинской помощи дает вам право на освобождение от индивидуального мандата ACA.

Вы также можете рассмотреть краткосрочный полис медицинского страхования. Технически, они не считаются реальным медицинским страхованием (так что вам все равно придется платить штраф за индивидуальный мандат ACA, если вы полагаетесь на краткосрочный полис). Но они, безусловно, лучше, чем ничего, и, пока вы достаточно здоровы, чтобы претендовать на страховое покрытие, они обеспечат вам разумную защиту от непредвиденных медицинских расходов.

Развивайте привычки здорового образа жизни

Ваш образ жизни либо снижает, либо усиливает риски, которые вы принимаете, когда вы обходитесь без медицинской страховки. Если вы хотите уменьшить эти риски, будьте предельно осторожны в выборе образа жизни. Пейте алкоголь только в меру. Не курить. Не используйте рекреационные наркотики. Соблюдайте здоровую диету. Поддерживать здоровый вес. Получить упражнение.

Не выбрасывайте профилактические меры только потому, что вы не застрахованы. Например, вы по-прежнему можете проводить ежемесячный самообследование молочных желез (даже если вы мужчина) или самообследование яичек и делать прививку от гриппа в местной аптеке или общественной клинике.

Составьте расширенную директиву о здравоохранении

Рассмотрите этот сценарий: вы не застрахованы. У вас нет тонны денег в сбережениях. С тобой случается что-то ужасное. Вы попали в аварию; у тебя инсульт; может быть, у тебя болезнь Лу Герига. Какой бы ни была причина, вы не можете позаботиться о себе и даже не можете общаться.

Теперь человек, который больше всего любит вас, входит в картину. Может быть, это ваш партнер, родитель, взрослый ребенок или брат. Он или она должен разобраться с вашей трагедией и попытаться получить необходимое вам медицинское обслуживание, даже если у вас нет достаточных ресурсов для его оплаты и у вас нет медицинской страховки. Она может столкнуться с финансовым крахом, пытаясь позаботиться о вас.

Она должна принимать очень трудные решения, решения о жизни и смерти, о вашей заботе. Она, вероятно, будет нести эмоциональные эффекты, связанные с необходимостью принимать эти решения на всю оставшуюся жизнь.

Снимите с ее плеч бремя принятия решений, составив Расширенную директиву по здравоохранению, поговорив с ней об этом и убедившись, что она знает, где она хранится.

Составьте план получения медицинской страховки в будущем

В вашей жизни может быть время, когда по какой-либо причине просто нет медицинской страховки. Но вы должны стремиться сделать ваш незастрахованный период как можно короче. Никто не останется здоровым навсегда, и чем раньше у вас будет медицинское страхование, тем скорее вы обретете душевное спокойствие, которое приходит с осознанием того, что вы застрахованы.

Если ваш работодатель предлагает страховое покрытие, у вас должен быть доступ к ежегодному периоду открытой регистрации, в течение которого вы можете зарегистрироваться. И есть ежегодный период открытой регистрации для индивидуального охвата рынка (вид, который вы покупаете самостоятельно, а не у работодателя) каждую осень, с 1 ноября по 15 декабря.

Если ваш доход не превышает 400 процентов от уровня бедности (это 48 240 долларов США на одного человека в 2018 году и 98 400 долларов США на семью из четырех человек) и вы покупаете план для обмена в своем штате, вы можете иметь право на субсидии, которые будут платить часть ваших премий. В некоторых случаях доступны премиум-планы на $ 0, поэтому стоит потратить время на проверку и посмотреть, что доступно.