В чем разница между Medicaid и Obamacare?

Технически Obamacare - это просто псевдоним Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA). Первоначально он использовался в уничижительном смысле противниками закона, но президент Обама принял терминологию в 2012 году, и с тех пор он использовался как противниками, так и сторонниками АСА.

Поскольку Obamacare является синонимом ACA, оно включает все нормативные изменения, которые применяются к индивидуальному рынку медицинского страхования (как на внебиржевом рынке, так и вне его, все новые крупные медицинские планы соответствуют требованиям ACA), а также изменения, которые применяются к маленькая группа и большие группы рынков. Это также включает расширение Medicaid, которое является краеугольным камнем ACA. И это включает в себя индивидуальный мандат и мандат работодателя - «клюшки» ACA, чтобы побудить людей получать покрытие, а также премиальные субсидии - «морковь», которые делают покрытие более доступным на биржах медицинского страхования.

Хотя республиканские законодатели и администрация Трампа настаивали на отмене многочисленных частей ACA в течение 2017 года, единственная часть закона, которая была в конечном итоге отменена, была штрафом за индивидуальный мандат, и эта отмена вступит в силу до 2019 года. (Закон о сокращении налогов и рабочих мест), который был принят в декабре 2017 года, в конечном итоге отменит индивидуальный мандатный штраф, но этот штраф все равно будет начисляться (в начале 2019 года) на налоговые декларации лиц, которые не имеют страховки в 2018 году.

Таким образом, ACA остается полностью нетронутым в 2018 году, и большинство его частей, вероятно, останутся нетронутыми в 2019 году и далее.

Типичное использование термина Obamacare

Хотя термин Obamacare технически охватывает все ACA, люди обычно используют его для обозначения индивидуальных планов медицинского страхования, продаваемых на биржах медицинского страхования. Таким образом, для целей этой статьи мы будем использовать это слово и посмотрим на разницу между этими планами и Medicaid.

Самое важное различие между Medicaid и Obamacare заключается в том, что планы медицинского страхования Obamacare предлагаются частными компаниями медицинского страхования, в то время как Medicaid является государственной программой.

Частные планы Obamacare против государственной медикейд

Medicaid, государственная программа медицинского страхования для жителей Соединенных Штатов с низким уровнем дохода, является социальное обеспечение такие программы, как талоны на питание SNAP или временная помощь нуждающимся семьям.

Термин Obamacare обычно используется для описания частного медицинского страхования, приобретенного через биржи медицинского страхования Закона о доступном медицинском обслуживании. Планы медицинского страхования Obamacare предлагают такие медицинские страховые компании, как Blue Cross, Kaiser Permanente, Molina, Aetna, Cigna, Wellpoint и другие. Планы медицинского страхования Obamacare не управляются правительством, но должны соответствовать различным государственным нормативам.

Однако стоит отметить, что более трех четвертей зарегистрированных в Medicaid по всей стране участвуют в планах управляемого медицинского обслуживания Medicaid, а это означает, что их страхование осуществляется частными страховщиками, которые также продают коммерческое страхование частным лицам и предприятиям. Эти планы действуют по контракту с правительством штата на предоставление льгот Medicaid.

Это может сбивать людей с толку, и это усугубляется тем фактом, что в большинстве штатов программа Medicaid не имеет названия Medicaid (например, Apple Health в Вашингтоне и BadgerCare Plus в Висконсине).

Кто получает Medicaid против Obamacare

Получить Medicaid труднее, чем получить план медицинского страхования Obamacare.

Если вы являетесь законным резидентом США, вы можете купить частный план медицинского страхования Obamacare через свою биржу медицинского страхования ACA, если вы не имеете права на участие в Medicare. Если ваш доход составляет от 100 до 400 процентов федерального уровня бедности (FPL), вы можете претендовать на субсидию, которая помогает оплачивать часть ваших ежемесячных страховых взносов на медицинское страхование (обратите внимание, что нижний порог для получения права на субсидию составляет 139 процентов от уровня бедности). в штатах, где распространена Медикейд, в этих штатах Медикейд доступен людям с доходом до 138 процентов от уровня бедности).

Если ваш доход превышает 400 процентов от FPL или ниже 100 процентов от FPL, вы не получите помощь в оплате медицинской страховки, проданной на биржах Obamacare, но вы все равно можете купить план Obamacare. В этом случае вы будете нести ответственность за уплату 100 процентов ежемесячной премии самостоятельно.

Обратите внимание, что законно присутствующие иммигранты с доходом ниже уровня бедности имеют право на премиальные субсидии, если они не имеют права на Медикейд из-за пятилетнего периода ожидания Медикейд для недавних иммигрантов.

Критерии для получения Medicaid являются строгими и варьируются от штата к штату. Первоначальное намерение ACA состояло в том, что все законные резиденты с доходами до 138 процентов FPL будут получать покрытие Medicaid бесплатно. Однако решение Верховного суда, принятое в соответствии с этой частью Закона о доступном медицинском обслуживании, является факультативным. Это привело к запутанной системе, в которой некоторые штаты имеют очень строгие критерии приемлемости Medicaid, потому что их лидеры решили не расширять покрытие Medicaid, но другие штаты имеют более мягкие критерии приемлемости Medicaid, потому что их лидеры выбрали расширение Medicaid ACA.

По состоянию на 2018 год, есть 19 штатов, которые не расширили Medicaid. Примерно 2,4 миллиона человек в 18 из этих штатов находятся в так называемом разрыве в охвате: их доход слишком низок для субсидий при обмене (ниже уровня бедности), но они также не имеют права на получение Medicaid.

Если вы живете в штате, в котором расширено покрытие Medicaid, вы будете иметь право на получение Medicaid, если ваш измененный скорректированный валовой доход составляет не более 138% от FPL. Это страховое покрытие Medicaid, как правило, бесплатно для вас, хотя в некоторых штатах взимается небольшая ежемесячная страховая премия для людей с доходом выше уровня бедности.

Если вы живете в штате, в котором нет расширенного страхового покрытия Medicaid, вы должны будете соответствовать более старым и более строгим критериям приемлемости. Эти более строгие критерии варьируются от штата к штату. Они включают критерии низкого дохода и могут потребовать, чтобы вы были членом уязвимой с медицинской точки зрения группы, такой как пожилые люди, инвалиды, слепые, дети, беременные женщины, а также родители или взрослые, ухаживающие за маленькими детьми.

Например, если вы бездетный, здоровый 30-летний мужчина с доходом 10 000 долларов в год, то, соответствуете ли вы критериям участия в Medicaid, зависит от того, в каком штате вы проживаете. Если вы живете в штате, который расширил покрытие Medicaid каждому, кто составляет 138 процентов от FPL, вы будете получать Medicaid, поскольку вы соответствуете критериям дохода. Если вы живете в штате, который не расширяет покрытие Medicaid, вы не можете претендовать на Medicaid, даже если ваш доход низкий, так как вы не также инвалид, пожилой, слепой или родитель маленького ребенка.

Висконсин является исключением; штат не принял федеральное финансирование для расширения Medicaid, но они предоставляют Medicaid жителям с доходом до уровня бедности, поэтому в Висконсине нет разрыва в охвате.

Различия в периоде регистрации

Лица, имеющие право на участие, могут зарегистрироваться в Medicaid в течение всего года.Но регистрация в планах Obamacare возможна только во время ежегодной открытой регистрации или если вы соответствуете критериям приемлемости для ограниченного специального периода регистрации. В противном случае вам придется подождать до следующего открытого периода регистрации, чтобы подать заявку на план Obamacare. Обратите внимание, что это верно независимо от того, регистрируетесь ли вы через биржу или вне биржи; планы, проданные за пределами биржи, также соответствуют требованиям ACA и имеют те же ограниченные окна регистрации; Исключение составляет Невада, где внебиржевые планы продаются круглый год, но с 90-дневным периодом ожидания до вступления в силу покрытия.

Когда вы подаете заявление на получение плана Obamacare во время открытой регистрации (запланированной на каждую осень с 1 ноября по 15 декабря), покрытие не вступает в силу до 1 января следующего года. Например, если вы зарегистрируетесь в плане Obamacare во время открытой регистрации осенью 2018 года, ваше страховое покрытие плана Obamacare вступит в силу 1 января 2019 года (существуют разные правила вступления в силу, которые применяются в некоторых случаях, когда люди обращаются в результате квалификационное событие, например, рождение ребенка).

Тем не менее, когда вы подаете заявление на Medicaid и принимаете участие в программе Medicaid, период действия страхового покрытия не вступает в силу.

Ретроактивные различия в охвате

В некоторых случаях покрытие Medicaid может иметь обратную силу. Например, если вы беременны на 5 месяцев, когда вы подаете заявление и получаете покрытие Medicaid, Medicaid может фактически оплатить дородовое обслуживание, которое вы получили в течение 1-4 месяцев вашей беременности, даже до того, как вы подали заявку на Medicaid. Это не относится к частным планам медицинского страхования, продаваемым на биржах Obamacare.

Примечательно, что администрация Трампа начала одобрять запросы об отказе от штатов, которые хотят прекратить ретроактивное покрытие в рамках Medicaid. Без ретроактивного покрытия Medicaid становится более похожим на частное медицинское страхование с точки зрения того, когда покрытие может вступить в силу.

Различия в распределении затрат

В большинстве случаев, Медикейд не требует много в виде доплат, сострахования или франшизы. Поскольку Медикейд предназначен для людей с очень низким доходом, все, кроме небольшого количества токенов, будет недоступно для получателей Медикейд и станет потенциальным барьером для оказания медицинской помощи.

С другой стороны, планы медицинского страхования Obamacare включают франшизы, доплаты и совместное страхование. Поскольку для людей со скромными доходами может быть трудно удержать франшизу в несколько тысяч долларов, существует субсидия на покрытие расходов, доступная тем, кто составляет менее 250 процентов от FPL, что помогает снизить эти расходы на совместное использование расходов. Те, кто составляет более 250 процентов FPL, несут ответственность за полную сумму любого долевого участия, требуемого их планом медицинского обслуживания Obamacare.

Объединение покрытия

Совершенно законно и выгодно иметь страховое покрытие как Medicare, так и Medicaid одновременно, если вы имеете право на оба. На самом деле, есть даже имя для людей, которые имеют оба: двойное право.

Однако, как правило, нет смысла иметь план медицинского страхования Obamacare и Medicare. Для частного страховщика незаконно продавать вы имеете индивидуальный рыночный план после того, как вы имеете право на Medicare, хотя они не могут заставить вас отказаться от плана Obamacare, который у вас уже есть, когда вы получаете право на Medicare. Но в этом случае вы потеряете любую премиальную субсидию, которую вы получаете, как только вы получите право на участие в Medicare, и также нет никакой координации между Medicare и отдельным рынком.

Обычно рекомендуется, чтобы абитуриенты Obamacare отказались от индивидуального страхового покрытия, как только они получают право на Medicare.

Обратите внимание, что этот процесс не является автоматическим; Вы должны инициировать отмену своего плана Obamacare самостоятельно. Когда вы получите право на участие в Medicare, вам нужно будет согласовать отмену вашего полиса медицинского страхования Obamacare с началом действия вашего покрытия Medicare. Это действительно так, независимо от того, подписываетесь ли вы на оригинальные Части A и B программы Medicare или на часть C Medicare, план Medicare Advantage.

Почему сказать разницу сложно

Понимание разницы между Medicaid и Obamacare может привести к путанице

• Часто вы узнаете, что имеете право на получение Medicaid, когда заполняете заявку на медицинское страхование в своей бирже медицинского страхования ACA. Если биржа определит, что вы имеете право на Медикейд в вашем штате, она отправит эту информацию в Медикейд, начиная процесс подачи заявок на Медикейд. Поскольку вы подали свою первоначальную заявку на медицинское страхование на биржу медицинского страхования Obamacare, это может привести к путанице, если вы в конечном итоге получите Medicaid вместо частного плана Obamacare.
• Хотя Medicaid является государственной программой, в большинстве штатов услуги Medicaid для большинства зачисленных клиентов предоставляются через частную медицинскую страховую компанию. На самом деле, по данным Фонда семьи Кайзер, более трех четвертей получателей Medicaid включены в планы медицинского обслуживания управляемого медицинского обслуживания. Получатель Medicaid, получающий свою идентификационную карту Medicaid от UnitedHealthCare, Humana, Kaiser или Blue Cross, может ошибочно предположить, что он получил частную медицинскую страховку Obamacare. Фактически, его государственная программа Medicaid заключила контракт с частным страховщиком для управления услугами получателей Medicaid. Даже несмотря на то, что частная компания управляет льготами Medicaid, сами эти льготы по-прежнему являются Medicaid, и деньги для оплаты этих льгот в конечном итоге поступают от объединения средств федеральных и государственных налогоплательщиков.

Поскольку большинство людей, покупающих медицинское страхование на бирже медицинского страхования ACA, получают помощь в оплате этого медицинского страхования в форме субсидий от федерального правительства, может возникнуть путаница в отношении того, насколько субсидируемое государством частное медицинское страхование (Obamacare) действительно это отличается от финансируемой правительством Medicaid.