Преимущества и соображения страхования от рака

Страхование от рака является относительно новым средством в мире программ медицинского страхования. Он был создан в ответ на постоянно растущие показатели заболеваемости раком в США и зачастую непомерную стоимость лечения рака.

Этот дополнительный страховой продукт был разработан для того, чтобы помочь сократить личные расходы и преодолеть разрыв между тем, что ваша первичная страховка делает и не покрывает.

Но вопрос в следующем: это действительно того стоит?

Что такое страхование от рака

Страхование от рака предназначено не для того, чтобы заменить традиционное медицинское страхование, а для того, чтобы дополнить его, оплачивая расходы, связанные с лечением, которые не покрываются вашим полисом. Есть два способа, которыми эта страховка работает:

• В большинстве планов вы получите единовременную сумму денег, если вам будет поставлен диагноз рака, которую вы можете использовать как для оплаты медицинских расходов, так и для обычных расходов на проживание. По сути, вы используете деньги любым способом, которым хотите восполнить упущенную заработную плату, франшизы и доплаты.
• Реже, политика может обеспечить покрытие расходов, связанных с раком, сверх того, что покрывает ваша основная политика здравоохранения. То, что на самом деле покрывается, может сильно различаться и иногда может иметь те же исключения, что и те, что указаны в вашем основном плане.

Эти полисы вступают в силу после того, как страховая компания получит документацию о вашем диагнозе рака. После покупки обычно наступает период ожидания, прежде чем он вступит в силу.

Право на страхование от рака

Чтобы иметь право на страхование от рака, у вас обычно не может быть ранее существовавшего заболевания, которое предрасполагает вас к раку. Например, у вас не может быть диагностирован рак матки, а затем вы можете подать заявление на получение полиса.

В большинстве случаев люди, которые ранее были диагностированы и лечились от рака, также не имеют права. Другие группы, такие как группы с ВИЧ, обычно исключаются, так как заболевание связано с повышенным риском многих видов рака.

Что страхование от рака делает и не покрывает

В то время как страховое покрытие от рака варьируется в зависимости от поставщика и деталей политики, большинство планов покрывают как медицинские, так и немедицинские расходы.

Медицинские расходы могут включать в себя доплаты, длительное пребывание в больнице, лабораторные анализы, лечение конкретных заболеваний и такие процедуры, как пересадка стволовых клеток. Немедицинские расходы могут включать домашнее медицинское обслуживание, потерю дохода, расходы по уходу за ребенком и средства, ограничивающие диету.

Страхование от рака обычно не покрывает расходы, связанные с немеланомным раком кожи. Кроме того, те, у кого есть ранний рак, такой как рак in situ, могут получить только уменьшенную выплату, обычно половину или меньше от того, что вы могли бы получить диагноз рака.

Знайте факты, прежде чем делать покупки для страхования от рака

Существует много споров о конкретных медицинских планах. Некоторые люди твердо поддерживают их, в то время как другие полагают, что они просто машины для зарабатывания денег, которые охотятся на страх людей.

Вот несколько моментов, которые следует учитывать при покупке плана страхования от рака:

• Знай свой риск рака. Те, у кого сильная семейная история рака, могут захотеть взглянуть на свою текущую политику и посмотреть, может ли страхование от рака дополнить страховое покрытие. То же самое относится к людям с генетической предрасположенностью к раку, как и к людям с мутацией BRCA2.
• Посмотрите, может ли обновление существующей политики обеспечить необходимое покрытие. Выбор для обновления вашей текущей политики может быть лучшим вариантом для людей со средним риском заболевания раком. Обновление может стоить меньше и предлагать вам более широкий спектр преимуществ при не связанных с раком заболеваниях.
• Помните, что две политики не обязательно должны дублировать покрытие. Наличие базовой комплексной медицинской страховки вместе с планом страхования от рака не обязательно означает, что вы получите двойную выгоду. Часто лечение, исключаемое одним полисом, также может быть исключено другим.
• Прочтите статью «Координация льгот», В большинстве крупных страховых полисов есть пункт «Координация льгот», в котором говорится, что страховщик не будет покрывать расходы, которые несет другой план. Приобретая страховку от рака, вы, фактически, можете понизить льготы, предусмотренные вашим основным планом. Нередко два провайдера оспаривают ответственность другого, не предполагая ни одного покрытия. Хотя эти проблемы обычно можно разобрать, они могут вызвать много ненужных головных болей и тратить время.

Другие варианты страхования

Если вы обеспокоены финансовым ударом, который может получить ваша семья, если вы заболеете раком, есть несколько других вариантов, которые вы можете рассмотреть:

• Создание сберегательного счета здравоохранения (HSA) или гибкого счета расходов (FSA) через вашего работодателя может позволить вам отложить деньги, не облагаемые налогом, на расходы, превышающие расходы, покрываемые вашей страховкой.
• План страхования от критических заболеваний может обеспечить покрытие от рака и других критических заболеваний, таких как сердечный приступ или инсульт. Как и в случае планов страхования от рака, важно, чтобы вы прочитали мелкий шрифт, чтобы понять, какие условия (или стадии болезни) покрывает полис.
• Если вас беспокоит потеря заработной платы, рассмотрите возможность инвестирования в краткосрочную страховку по инвалидности, которая выплачивается за любое заболевание, которое влияет на вашу работоспособность.

Принять домой сообщения

Перед покупкой любого плана страхования от рака, вы всегда должны следовать четырем основным правилам:

• Важно, чтобы вы точно понимали, что включено в политику, что исключено, и каков период ожидания, прежде чем вы сможете получить доступ к льготам.
• Вы всегда должны сравнивать преимущества дополнительной политики с преимуществами вашей основной политики, чтобы увидеть, где есть какое-либо совпадение или избыточность. Нет смысла покупать страховку от рака, если ваша текущая страховка покрывает большинство или все те же расходы.
• Если вы считаете, что стоимость лечения рака не покрывается должным образом вашим основным планом, подумайте, может ли обновление заполнить эти пробелы.
• Если вы решите, что страхование от рака является жизнеспособным вариантом, найдите время, чтобы делать покупки. Это включает в себя покупки для других видов покрытия, включая долгосрочное страхование по инвалидности.

Наконец, важно помнить, что существует много налоговых вычетов для больных раком. Ведя тщательный учет всех личных расходов, включая поездки в вашу клинику и из нее, вы можете уменьшить часть своего ежегодного налогового воздействия и сэкономить деньги.