Что такое стандартизированные планы медицинского страхования?

Если вы покупаете собственную медицинскую страховку, возможно, вы слышали о стандартных планах, в зависимости от того, где вы живете. Несколько государственных бирж медицинского страхования уже в некоторой степени предлагают стандартизированные планы. Но когда 1 ноября начинается открытая регистрация, стандартизированные планы впервые будут доступны в штатах, которые используют федеральный обмен, с дебютом планов "Простой выбор".

Как работает стандартизация?

План стандартизации - это то, на что это похоже. Руководства изложены с точки зрения конкретных деталей покрытия, и все стандартизированные планы должны предлагать одинаковое покрытие для этих аспектов плана.

Healthcare.gov внедряет стандартизированные планы на 2017 год, хотя участие будет необязательным, по крайней мере, в начале. Когда Департамент здравоохранения и социальных служб опубликовал «Параметры выплат и выплат на 2017 год», они изложили детали для шести стандартных планов планов, которые перевозчики смогут предложить (подробности приведены на странице 309 «Параметры выплат и выплат»). В максимально возможной степени HHS работал над тем, чтобы сохранить стандартизированные планы планов, аналогичные планам, которые уже были предложены в 2015 году.

Для перевозчиков, которые используют федерально-облегченный обмен (например, Healthcare.gov), будет предусмотрен стандартизированный вариант плана для каждого из уровней бронзы, серебра и золотого металла, плюс три дополнительных стандартизированных плана плана на уровне серебра для людей, которые претендовать на субсидии разделения расходов. Федеральная биржа не будет иметь стандартизированный план плана, квалифицированный HSA, в 2017 году, хотя квалифицированные планы HSA все еще будут доступны для покупки среди нестандартизированных планов, которые будут доступны.

Для стандартизированных планов Simple Choice многие аспекты покрытия будут одинаковыми независимо от того, какой страховой медицинский страховщик предлагает план. Например, все стандартизированные планы серебра на федеральной бирже будут включать франшизы в размере 3500 долларов США, доплаты за посещение офиса первичной медико-санитарной помощи в размере 30 долларов США и доплаты в размере 15/50 долларов США / 100 долларов США на дженерики / предпочтительные брендовые / не предпочтительные брендовые лекарства (совместное страхование для специальных лекарств будет 40 процентов для стандартизированных планов серебра).

Когда потребители войдут в систему Healthcare.gov этой осенью (открытая регистрация начнется 1 ноября), они увидят, что планы Simple Choice заметно выделяются среди доступных вариантов; Биржа взяла на себя обязательство облегчить людям определение того, какие планы стандартизированы, а какие нет.

Чем стандартизированные планы отличаются друг от друга?

Хотя стандартизированные планы значительно упрощают сравнение между яблоками, вам все же нужно обратить внимание на детали плана. Планы могут отличаться друг от друга в областях, которые конкретно не рассматриваются в рекомендациях по стандартизации плана. Сети и формуляры поставщиков (покрытые списки лекарств) также будут значительно отличаться от одного плана к другому.

Поэтому, хотя вы, возможно, сравниваете три стандартизированных плана «серебро», которые имеют одинаковые наличные расходы на лекарства, отпускаемые по рецепту, вам нужно будет просмотреть бланки для каждой компании, чтобы определить, покрывают ли они конкретный препарат, который вам нужен, и если Итак, какой уровень предписания применяется.

Для планов Simple Choice, которые Healthcare.gov дебютирует в 2017 году, разрешена только одна сеть провайдера на один план, поэтому среди стандартных вариантов не будет многоуровневых сетевых планов. Но сами сети будут отличаться от одного плана к другому.

Планы здравоохранения уже не стандартизированы?

Закон о доступном медицинском обслуживании уже привнес определенную степень стандартизации на рынок индивидуального медицинского страхования с введением классификаций на уровне металлов для планов медицинского страхования. Все индивидуальные планы медицинского страхования с датами вступления в силу в январе 2014 года или позже, включая планы, проданные за пределами бирж, должны соответствовать либо классификации по уровню металла, либо быть катастрофическим планом.

Поскольку все новые планы медицинского страхования являются бронзовыми, серебряными, золотыми, платиновыми или катастрофическими, потребителям проще сравнивать яблоки с яблоками, чем это было до 2014 года. Но классификации по уровню металла определяются на основе актуарной стоимости (AV) плана. И это не та мера, которая имеет большое значение для отдельных потребителей. У бронзовых планов AV составляет 60 процентов (на самом деле это диапазон от 58 до 62 процентов; диапазон +/- 2 процентных пункта применяется для всех уровней классификации), у серебряных планов - 70 процентов, у золотых планов - AV 80 процентов, а у платиновых планов AV составляет 90 процентов.

Таким образом, можно ожидать, что серебряный план покроет примерно 70 процентов общих расходов на здравоохранение для всей стандартной группы населения. Но это в среднем, включая людей, у которых очень мало расходов на здравоохранение, а также людей, которым в течение года может потребоваться уход на миллион долларов.

Человек с очень небольшими расходами на здравоохранение может оплатить большую часть или всю свою медицинскую помощь в течение года, в зависимости от структуры ее плана (т. Е. Если она имеет франшизу в размере 3000 долларов и использует только медицинское обслуживание в размере 1000 долларов, к которому применяется франшиза, она ' буду оплачивать полную стоимость сама). С другой стороны, человек, чьи расходы на здравоохранение достигают миллиона долларов в течение года, будет оплачивать лишь небольшую часть своих собственных расходов, поскольку ее план медицинского обслуживания будет оплачивать 100 процентов ее расходов после того, как она достигнет своего максимального уровня за ее план.

Хотя планы в пределах одного уровня металла имеют примерно одинаковое AV, особенности покрытия могут значительно отличаться от одного плана к другому. Например, часто можно увидеть серебряные планы с франшизами, которые варьируются от 1500 до 4500 долларов. У некоторых есть доплаты за посещение офиса, а у других нет. Некоторые из них имеют максимально допустимое воздействие из кармана, в то время как другие имеют более низкие колпачки из кармана. Короче говоря, есть много разных способов, которыми план может достичь AV в пределах одного из диапазонов, установленных для планов уровня металла.

Таким образом, хотя потребители, которые сужают свой поиск до единого уровня металла, будут сравнивать планы, которые все предлагают одинаковую общую ценность, они все же могут обнаружить, что процесс сравнения планов может быть подавляющим, особенно в штатах, где в обмене участвуют многочисленные перевозчики медицинского страхования.

Внедрение стандартизированных плановых планов - это попытка сделать процесс сравнения планов более интуитивным, а также может помочь уменьшить распространенность дискриминационных плановых планов.

Штаты, которые уже имеют стандартизированные планы

Несколько штатов уже имеют стандартизированные планы в своих обменах. Проекты планов варьируются от штата к штату, но основное внимание уделяется сохранению вычетов, доплат, совместного страхования и общих расходов на оплату наличными одинаковыми для всех стандартизированных планов при заданном уровне покрытия. Так, например, во всех стандартизированных планах по серебру на обмене в штате Орегон в 2017 году будут предусмотрены индивидуальные франшизы в размере 2500 долларов США и доплаты за посещение офиса первичной медицинской помощи в размере 35 долларов США.

Многие из стандартных планов плана покрывают амбулаторное лечение с доплатами, а не применяют его к франшизе. Большинство штатов со стандартизированными планами также позволяют перевозчикам предлагать нестандартизированные планы:

• ВКалифорния, обмен только позволяет операторам предлагать стандартизированные планы. Покрытая Калифорния - государственная биржа - не разрешает продавать нестандартизированные планы и очень поддерживала введение стандартизированных планов в штатах, которые используют Healthcare.gov вместо запуска своих собственные обмены.
• Нью-Йорк требует от медицинских страховщиков предлагать как минимум один стандартизированный план на каждом уровне металла, хотя страховщикам также разрешается предлагать до трех нестандартизированных планов. 61 процент людей, зарегистрировавшихся в штате Нью-Йорк в 2015 году, выбрали стандартные планы.
• Массачусетс В 2010 году были введены стандартизированные индивидуальные планы медицинского страхования, и они по-прежнему доступны через государственную биржу Massachusetts Health Connector. Но перевозчики, продающие планы на Массачусетской бирже, также имеют возможность предлагать нестандартизированные планы.
• вокруг КолумбияОбмен - DC Health Link - ввел стандартизированные планы в 2016 году, но у операторов есть немного гибкости, чтобы предлагать нестандартизированные планы также. Обмен требует только от перевозчика предлагать стандартизированный план на любом уровне металла, для которого перевозчик предлагает планы.
• КоннектикутОбмен - Access Health CT - требует, чтобы перевозчики предлагали по крайней мере один стандартизированный золотой план, по крайней мере один стандартизированный серебряный план (который должен быть самым дешевым серебряным планом, который предлагает перевозчик) и по крайней мере два стандартизированных бронзовых плана, один из который должен быть HSA-совместимым. Перевозчикам не разрешается выполнять требования привратника для их стандартизированных планов; Абитуриенты должны иметь возможность посещать специалистов без направления врача первичной медицинской помощи. Пока операторы отвечают требованиям стандартизированного плана, они также могут предлагать до двух нестандартизированных платиновых планов и до трех нестандартизированных планов в каждой категории бронза, серебро и золото.
• Орегон Первоначально обмен был полностью государственным, но теперь он использует Healthcare.gov в качестве платформы для регистрации.Штат создал стандартизированные планы в категориях «бронза», «серебро» и «золото», но страховщики, предлагающие покрытие при обмене, могут также предложить до двух нестандартизированных планов и два «инновационных» плана на каждом уровне покрытия.
• ВермонтГосударственная биржа Vermont Health Connect предлагает стандартизированные планы бронзы, серебра, золота и платины, а также дополнительные стандартизированные планы уровня бронзы и серебра, совместимые с HSA. Два перевозчика в обмене государства также предлагают нестандартизированные варианты плана.

HHS делает стандартизированные планы очень необязательными - для перевозчиков и для потребителей - в 2017 году. В зависимости от того, насколько хорошо получены планы Simple Choice, они могут стать обязательными для федерального обмена в будущем.

И хотя некоторые критики утверждают, что стандартизированные планы душат инновации на рынке медицинского страхования, стоит отметить, что почти все государственные биржи, которые уже имеют обязательные стандартизированные планы, также позволяют перевозчикам продавать нестандартизированные планы.

• Поделиться
• кувырок
• Эл. адрес
• Текст

Была ли эта страница полезной? Спасибо за ваш отзыв! Какие у вас проблемы? Источники статьи

• Доступ к Health CT, обращение к эмитентам плана медицинского страхования для участия в торговых площадках индивидуальных и / или малых предприятий (SHOP), Plan Year 2016.
• Покрытый штат Калифорния, страховые компании и тарифные планы на 2016 год.
• Министерство здравоохранения и социальных служб, Закон о защите пациентов и доступной медицинской помощи, Уведомление о параметрах пособия и оплаты на 2017 год
• Состояние здоровья штата Нью-Йорк, приглашение и требования к сертификации и повторной сертификации страховщика для участия в 2016 году.
• Отдел финансового регулирования штата Орегон, Стандартизированные планы здравоохранения штата Орегон, Сфера охвата.