История рецептов может повлиять на стоимость медицинского страхования

Когда вы подаете заявление на получение медицинской или медицинской страховки, андеррайтеры будут принимать ряд решений, чтобы определить, сколько они будут взимать с вас, чтобы застраховать вас.

Поскольку по закону страховщики больше не могут отказать вам в страховании (на момент принятия Закона о доступном медицинском обслуживании), вместо этого они должны определить, сколько будет стоить оплата вашего обслуживания, а затем добавить к ожидаемой прибыли сделать тоже. Общая сумма включает в себя ваш страховой взнос.

Сбор медицинских данных

Для того, чтобы сделать эти суждения, они будут покупать данные из различных источников; собирались данные о вас и вашем здоровье, о которых вы, вероятно, никогда не знали. Среди этих данных будут отчет вашего Медицинского информационного бюро, ваш кредитный рейтинг, история ваших рецептов и ваш показатель приверженности к лечению.

Большинство из нас не подозревают, что кто-либо, кроме нас или наших врачей, хранит историю наших рецептов. Фактически, эту историю могут приобрести страховщики и другие компании у двух компаний. База данных IntelliScript (разработанная компанией Milliman) и база данных MedPoint (созданная компанией Ingenix) отслеживают эти данные, а затем продают их компаниям, занимающимся вопросами здоровья, инвалидности и страхования жизни.

Поскольку информация касается здоровья и ухода за людьми, обе эти компании обязаны соблюдать законы HIPAA. Они не могут продавать или делиться информацией без вашего разрешения.Однако для того, чтобы подать заявку на медицинское страхование, вы должны дать это разрешение.

Чтобы собрать эти данные в форму, которую они могут продать страховщикам, IntelliScript и MedPoint закупают информацию у менеджеров по аптечным льготам (PBM). PBM варьируются от вашей угловой аптеки (которая, вероятно, является частью более крупной сети) до крупных аптек по почте, таких как ExpressScripts или CVS Caremark. Когда вы заполняете свои рецепты на любой из PBM, они могут отследить, кто ваш врач (и, следовательно, его специализация), лекарства и дозировки, которые ваш врач прописал вам по любой причине, независимо от того, заполнили ли вы или нет рецепт, и был ли он пополнен.

Из этих данных они могут сделать ряд выводов:

• Они могут выяснить, какой у вас диагноз, или, по крайней мере, в ближайшем приближении, и, следовательно, есть ли у вас (или у вас) острая проблема (которая исчезнет) или хроническая проблема (которая может возникать повторно или беспокоить вас) до конца твоей жизни.)
• Они также могут определить степень, в которой ваш диагноз влияет на вас, в зависимости от дозировки или от того, как часто врач считает, что вам следует его принимать. Острая проблема может вас больше не беспокоить, поэтому она не будет стоить им много денег, если что-нибудь. Но хроническая проблема, такая как диабет или болезнь сердца, даже просто высокое кровяное давление, может со временем стать очень дорогой. Когда они видят хронические проблемы, которые вообще стоят на пороге, для андеррайтеров будет подсказка, что им необходимо спроектировать еще большую стоимость для компании и соответственно повысить ваши премии.
• Они могут определить, есть ли у вас сопутствующие заболевания, т. Е. Что-то не так с вами. Сочетание медицинских проблем может стоить им даже больше, чем стоимость лечения каждой проблемы в отдельности. Например, стоимость лечения сердечно-сосудистых заболеваний и рака одновременно может быть дороже, чем лечение сердечно-сосудистых заболеваний у одного пациента и рака у другого пациента.

• Эти данные будут отражать, как регулярно вы выписываете свои рецепты и, следовательно, являетесь ли вы приверженцем или нет. Это информация, аналогичная той, которую прогнозирует показатель приверженности FICO к лекарственным средствам, который страховщики могут использовать для сравнения. Конечно, если вы привержены делу, ваши рецепты на лекарства будут стоить того, что они могут спроецировать. Но это также может сказать им, в зависимости от вашего диагноза, что вы контролируете проблему и, следовательно, в краткосрочной перспективе не будет больших затрат, которые не ожидаются.
• Андеррайтеры также проверят, прописаны ли вам болеутоляющие препараты в течение какого-либо периода времени. Если вы нуждались в них несколько лет назад, но недавно не выписали рецепт, дополнительные расходы не будут. Но если вы в настоящее время принимаете болеутоляющие таблетки и если дозировка увеличилась либо по силе, либо по частоте, страховщикам будет дан красный знак, что они должны повысить стоимость ваших страховых взносов. Например, они могут попытаться оценить, злоупотребляете ли вы наркотиками. Или же они могут решить взять с вас больше за еще более серьезные проблемы, которые могут возникнуть, если вы продолжите искать лечение боли или даже увеличите расходы на обезболивающие препараты.

Могут быть и другие выводы, которые эти компании делают из использования вашей истории рецептов. И со временем, когда все больше и больше информации становится доступным из дополнительных источников, таких как карты поощрений за лояльность, андеррайтеры будут оценивать дополнительные аспекты вашей жизни и соответственно оценивать свои страховые взносы.

Защита пациентов

К сожалению, не имеет значения, верны или нет их выводы и суждения. И цена для вас будет основываться на этих выводах, какими бы ошибочными они ни были.

Пациенты практически ничего не могут сделать, чтобы защитить себя от этой информации, кроме как для того, чтобы убедиться, что данные истории рецептов верны. Поскольку он используется для определения стоимости вашей страховки, IntelliScript и MedPoint должны по закону придерживаться Закона о честной кредитной отчетности (FCRA.). Это означает, что, как и ваш кредитный рейтинг, вы можете запросить копию своей аптеки. Исторический отчет бесплатно предоставляется любой из этих организаций один раз в год или в тот момент, когда вам отказывают в страховании жизни или инвалидности.

Получите ваши медицинские документы

Тогда имеет смысл, если вы находитесь на рынке медицинского страхования, вы получите копию своей медицинской документации (все записи, а не только историю своей фармацевтики), внимательно изучите их и исправьте все ошибки.

Чтобы получить копию отчета об истории аптек IntelliScript, позвоните по номеру 877-211-4816.

Чтобы получить отчет MedPoint, позвоните по телефону 888-206-0335 или напишите по адресу:

MedPoint ComplianceIngenix, Inc.2525 Lake Park Blvd.Уэст-Вэлли-Сити, штат Юта 84120