Франшиза против доплаты: в чем разница?

Если вы новичок в области медицинского страхования, понимание того, сколько вы должны заплатить в счет расходов на медицинское обслуживание, когда вам придется их оплачивать, и какую сумму вкладки выберет ваш план медицинского страхования, может вызвать замешательство.

Франшизы и доплаты по медицинскому страхованию являются обоими видами разделения расходов, которые относятся к тому, как компании медицинского страхования разделяют с вами стоимость вашего медицинского обслуживания. Итак, в чем разница между франшизой и доплатой? Они различаются в зависимости от того, когда вы должны заплатить, сколько вы должны заплатить, и что осталось для оплаты вашего плана медицинского обслуживания.

Что такое франшиза медицинского страхования?

Франшиза - это фиксированная сумма, которую вы платите каждый год, прежде чем ваша медицинская страховка вступит в силу полностью. После того, как вы заплатили свою франшизу, ваш план медицинского обслуживания начинает получать свою долю от ваших счетов за медицинское обслуживание. Вот как это работает.

Допустим, ваш план имеет франшизу в размере 2000 долларов США и учитывает все не превентивные услуги до франшизы, пока она не будет выполнена. Вы заболели гриппом в январе и обратились к врачу. Счет врача составляет 200 долларов США (после согласованной скидки вашего медицинского плана). Вы несете ответственность за весь счет, так как в этом году вы еще не выплатили франшизу. После оплаты врачебного счета в 200 долларов у вас остается 1800 долларов на ежегодную франшизу.

В марте вы падаете и ломаете руку. Счет после согласованной скидки вашего медицинского плана составляет 3000 долларов США. Вы оплачиваете 1800 долларов США из этого счета до того, как выполнили свою ежегодную франшизу в размере 2000 долларов США. Теперь ваша медицинская страховка вступает в силу и помогает вам оплатить оставшуюся часть счета.

В апреле вы снимаете свой актерский состав. Счет составляет 500 долларов. Поскольку вы уже выполнили свою франшизу за год, вам больше не нужно платить за франшизу. Ваша медицинская страховка полностью оплачивает этот счет.

Однако это не означает, что ваша медицинская страховка оплатит весь счет, и вам не придется ничего платить. Даже если вы уже выплатили франшизу за год, вы все равно должны внести доплату или совместное страхование, пока не достигнете максимума из своего кармана за год.

В соответствии с ACA, в 2018 году все неоплаченные, неоплаченные планы должны ограничивать расходы на карманные расходы не более 7350 долларов США для одного человека и 14 700 долларов США для семьи. Большинство планов медицинского страхования ограничивают расходы зачисленных пациентов на уровне ниже этих пределов, но они не могут превышать их.

Лимит «из кармана» распространяется на все виды медицинской помощи в сети, которые считаются важным преимуществом для здоровья. Он включает суммы, которые зачисляются зачисляемым за франшизу, доплаты и совместное страхование; как только совокупная стоимость достигнет максимального значения, указанного в плане, участнику не нужно будет ничего больше оплачивать до конца года (для внутрисетевого, необходимого с медицинской точки зрения ухода, который считается существенным преимуществом для здоровья), независимо от того, в противном случае потребовалось бы доплата или совместное страхование.

Что такое доплата за медицинское страхование?

Доплата - это фиксированная сумма, которую вы платите каждый раз, когда получаете определенный тип медицинского обслуживания. Вот как это работает.

Допустим, ваша медицинская страховка требует доплаты в размере 30 долларов США каждый раз, когда вы посещаете своего основного лечащего врача, 50 долларов США каждый раз, когда вы посещаете врача-специалиста, и 20 долларов США каждый раз, когда вы заполняете общий рецепт.

Если вы видите своего PCP 1 мая, вы платите врачу 30 долларов в этот день. Ваш план медицинского обслуживания оплачивает остальную часть счета за это посещение. Когда вы вернетесь к своему основному лечащему врачу 5 мая, вам придется заплатить еще 30 долларов. Ваш план медицинского обслуживания также оплачивает остальную часть этого счета.

Ваш PCP отправляет вас к специалисту. Когда вы встречаетесь со специалистом 12 мая, вы платите ему 50 долларов доплаты.Ваша медицинская страховка оплачивает оставшуюся часть счета специалиста.

Сумма, которую вы платите в качестве доплаты не рассчитывать на встречу вашей франшизы, но это делает учитывайте ваши общие расходы за год (благодаря Obamacare ваш общий максимум за год ограничивается). Поэтому, если у вас есть франшиза в размере 2000 долларов США в дополнение к различным доплатам, чтобы обратиться к врачу или специалисту первичной медицинской помощи, или если вы получили рецепт, вам нужно будет оплатить франшизу для лечения, отличного от тех, которые покрываются доплатой.

Что такое?

Суммы франшизы и доплаты являются фиксированными, то есть они не меняются в зависимости от стоимости услуг здравоохранения. Это контрастирует с другим типом совместного несения расходов, сострахованием, при котором вы должны платить процент от счета, а не фиксированную сумму.

Когда вы подписываетесь на медицинскую страховку, вы знаете, какой будет ваша франшиза в этом году; оно не зависит от типа услуг, которые вы получаете, или от стоимости этих услуг. Если у вас есть франшиза в размере 1000 долларов, вы будете платить франшизу в размере 1000 долларов, независимо от того, была ли ваша госпитализация 2000 или 200000 долларов. Но у некоторых планов есть отдельная франшиза, которая применяется к отпускаемым по рецепту лекарствам, в дополнение к франшизе для других медицинских услуг. И у Части A Medicare есть франшиза, которая относится к периоду льгот, а не к календарному году. Но это все еще предопределенная, установленная сумма, которая применяется независимо от того, сколько стоит медицинское обслуживание.

Вы также знаете, когда подписываетесь на медицинское страхование, каковы требования к сооплате вашего медицинского плана, поскольку они также являются фиксированной суммой. Когда вы обращаетесь к специалисту, если вашему плану медицинского обслуживания требуется доплата в размере 50 долларов США за посещение специалиста, вы должны 50 долларов, независимо от того, составляет счет специалиста 100 долларов или 1000 долларов (если специалист входит в сеть вашего плана медицинского обслуживания и выполняет предварительную авторизацию). или требования направления, которые есть в вашем медицинском плане).

Доплата и франшиза также схожи в том, что благодаря Закону о доступном медицинском обслуживании в Соединенных Штатах определенные услуги по профилактическому медицинскому обслуживанию не подлежат доплате или франшизе вашего плана медицинского обслуживания (если у вас нет плана, выплаченного за выслугу лет). Если вы обратились к врачу с просьбой о профилактическом посещении, даже если вы не заплатили ни копейки за свою ежегодную франшизу, вы ничего не заплатите за свою франшизу за этот визит. Вы также не будете вносить доплату за это посещение (обратите внимание, что некоторые услуги, которые могут быть предложены во время профилактического посещения, не обязательно будут покрываться в полном объеме, поскольку мандаты на профилактическое обслуживание требуют только полного покрытия определенных профилактических льгот. Проверьте с вашим страховщиком, прежде чем назначить профилактический визит, чтобы убедиться, что вы понимаете, что покрыто, а что нет)

Чем отличается?

Франшиза, как правило, представляет собой сумму, которую вы должны заплатить, и частоту ее оплаты. Франшиза, как правило, намного больше, чем доплаты, но вы должны платить их только один раз в год (если вы не являетесь участником Medicare, и в этом случае франшиза применяется к каждому периоду льгот, а не после календарного года). После того, как вы встретили свою франшизу за год, вам не нужно будет платить ее до следующего года.

Но доплаты продолжаются. Вы продолжаете платить доплаты каждый раз, когда получаете медицинское обслуживание, которое им требуется, независимо от того, сколько доплат вы заплатили в течение года. Единственный способ прекратить выплату доплат - это если вы достигли максимума наличных средств вашего плана медицинского страхования за год. Достижение максимума «из кармана» необычно для большинства людей и происходит только тогда, когда в этом году у вас были действительно высокие расходы на здравоохранение.