Финансовые программы возврата средств ЭКО: взвешивание за и против

Программы возврата ЭКО предлагают возможность полного или частичного возмещения, если лечение ЭКО не увенчалось успехом. Эти программы иногда называют совместным риском ЭКО, потому что клиника также рискует, что им потребуется вернуть часть или все деньги. ЭКО стоит очень дорого, и часто пара не может позволить себе рисковать лечением ЭКО и все равно может позволить себе оплату за усыновление, если что-то не получается. Это является частью обращения возмещения пакетов.

Обычно в пакете возмещения расходов на ЭКО запрашивается фиксированная плата за три-шесть циклов ЭКО, хотя существуют программы, которые предлагают частичное возмещение только после одного цикла. Фиксированная плата обычно (но не всегда) меньше, чем вы платите. если вы платили за каждый цикл в отдельности. Однако, если вы забеременеете после одного или даже двух циклов, вы можете заплатить больше, чем если бы вы платили за один цикл за раз.

Программы возмещения иногда осуществляются самими клиниками, а в других случаях - внешним финансовым агентством, которое затем предоставляет финансирование через ассоциированные клиники по лечению бесплодия.

Квалификация для программы возврата ЭКО

Не каждый может подписаться на программу возврата ЭКО. Каждая программа имеет разную квалификацию, и они вряд ли примут вашу заявку, если ваши шансы на успех невелики.

Например, многие программы не позволяют женщинам старше 40 лет участвовать. Другие имеют более низкий уровень отсечения, начиная с 38 лет. Кроме того, если вы уже прошли ряд неудачных циклов ЭКО, вы не можете претендовать на программу возмещения.

Некоторые программы предлагают донорские программы по возврату яйцеклеток, которые могут подойти женщинам от 40 лет. Но даже для этих программ вы должны соответствовать требованиям для участия.

В чем подвох?

Программы возврата ЭКО звучат так здорово. Если у вас ничего не получится, вы вернете свои деньги! Итак … в чем подвох? Почему клиники или финансовые программы ЭКО предлагают такую ​​сделку?

Дело в том, что, поскольку предложение предоставляется только парам с хорошими шансами на успех, большинство из них забеременеют до того, как израсходуют свои три или шесть уже оплаченных циклов. Для тех, кто забеременеет быстро, они заплатят намного больше, чем если бы они заплатили за циклы индивидуально.

Кроме того, важно понимать, что даже с программами «полного возмещения» вы не получите обратно все свои деньги. Об этом важно помнить, глядя на указанную плату за программу возмещения расходов на ЭКО. Вам действительно нужно больше денег, чем просто эта цена, и эти дополнительные сборы не будут возвращены.

Сборы, которые превышают саму программу возмещения расходов ЭКО, и которые могут или не могут быть покрыты, включают в себя:

• Процедуры предварительного скрининга, включая анализ крови, анализ спермы и оценку состояния матки
• Мониторинг расходов, включая посещения офиса, анализ крови и УЗИ
• Стоимость лекарств от бесплодия, которая может составлять несколько тысяч долларов
• Анестезия для извлечения яиц
• Сборы за неосновные процедуры ЭКО, такие как вспомогательное отрождение, ИКСИ, преимплантационная генетическая диагностика (ПГД), культивирование бластоцисты, криоконсервация
• При использовании донора яйцеклеток или суррогата, агентские и юридические сборы
• Сборы за хранение эмбрионов

Некоторые программы возмещения расходов на ЭКО покрывают некоторые из перечисленных выше сборов, но не забудьте запросить подробное объяснение того, что покрывается и что не покрывается, прежде чем вы зарегистрируетесь.

Важная заметка: Убедитесь, что программа возмещения расходов на ЭКО определяет успех как возвращение живого ребенка домой. Некоторые программы считают успех положительным тестом на беременность или беременностью, которая достигает определенного количества недель. Это означает, что если вы выкидываете, возмещения нет. Если вы задумываете свой первый цикл, это огромные финансовые потери. Этот риск почти никогда не стоит брать на себя.

Зачем регистрироваться?

Несмотря на все эти недостатки, есть все еще веские причины, чтобы подписаться на программу возмещения расходов на ЭКО.

С одной стороны, если вам не удастся, по крайней мере, вы вернете часть своих денег. Это может позволить вам продолжить усыновление или, по крайней мере, погасить некоторые долги, которые вы приобрели, пытаясь забеременеть.

Еще одна причина, по которой пары регистрируются - это для душевного спокойствия Они понимают, что могут платить больше за цикл, чем если бы они проходили по одному циклу за раз, но они чувствуют себя лучше, зная, что, если им это не удастся, их не оставят в покое.

Кроме того, поскольку программы возмещения обычно требуют от вас участия в определенном количестве циклов для получения возмещения, ваши шансы отказаться от участия в программе ниже.

Например, даже если вы чувствуете, что хотите сдаться после неудачного цикла номер два, вы можете настаивать на третьем, поскольку не хотите терять свой шанс на возмещение. И этот третий цикл может быть тем, который работает для вас.

Что следует учесть перед регистрацией

Прежде чем подписать пунктирную линию, убедитесь, что вы полностью осведомлены о программе и о том, подходит ли она вам.

Как программа возврата денег сравнивается с пакетом услуг ЭКО? Многие клиники также предлагают пакеты услуг ЭКО, где вы можете приобрести «пакет» из трех или более циклов ЭКО одновременно. Они стоят меньше за цикл, чем если бы вы платили за цикл по ходу дела.

Множественные циклы лечения ЭКО не совпадают с программами возврата и могут предложить более выгодную сделку. Для одного, за цикл, плата за многопакетный ЭКО обычно ниже, чем вы платите за цикл. Пакеты возврата ЭКО, как правило, более дорогой за цикл, чем если бы вы платили за цикл. Это связано с тем, что пакеты возврата должны приносить деньги пациентам, которые добились успеха, поэтому они могут позволить себе возмещение тем, кто этого не делает.

Вторым возможным преимуществом пакета услуг является то, что если вы забеременеете с первой или второй попытки, вы можете в будущем вернуться в ту же клинику, чтобы сделать еще один цикл из вашего пакета, чтобы завести еще одного ребенка. (Тем не менее, внимательно прочитайте договор. Вам могут понадобиться циклы к определенной дате.)

С другой стороны, при заключении контракта на ЭКО возврат денег не производится, если что-то не получается.

Каковы ваши шансы на успех с первой или второй попытки? Большинство клиник предлагают возврат пакета только для пары, которая имеет хорошие шансы на успех. Это означает, что они продают гарантию возврата денег парам, которые, возможно, на самом деле не нуждаются в этом.

Конечно, ЭКО никогда не гарантируется. Тем не менее, если ваши шансы выше среднего, возвратный пакет может быть пустой тратой денег. Помните, что с пакетом возмещения вы платите более высокую цену за цикл в обмен на возмещение.

Что считается успехом? Считает ли программа возврата положительный тест на беременность успешным? Это основано на достижении определенного рубежа в беременности, например, наблюдении за сердцебиением или достижении 16 недель? В идеале вы хотите получить возвратный пакет, который бы считал успешным рождение живого ребенка.

Что именно входит в стоимость, а что нет в пакете возврата? Там действительно не существует 100% возврат пакета услуг ЭКО. Всегда есть аспекты лечения, которые не охватываются, от тестирования на фертильность до самих лекарств (которые могут быть очень дорогими).

Прежде чем подписаться, убедитесь, что вы полностью понимаете, что входит в пакет возмещения и что вы должны будете заплатить за это. Также подтвердите, какую сумму вы получите. Проценты варьируются в широких пределах от клиники к клинике.

Насколько агрессивным будет лечение? Существуют этические проблемы, связанные с тем, что программы возмещения могут повлиять на то, что врачи будут относиться к пациенту более агрессивно, чем в противном случае, увеличивая шансы на успех лечения, даже если более агрессивное лечение подвергает пациента риску.

Например, врач может использовать более высокие дозы препаратов для лечения бесплодия в надежде стимулировать и получать больше яиц. Или врач может захотеть перенести больше эмбрионов, чем рекомендуется.

Это неудобная тема, но ее важно обсудить с врачом, прежде чем согласиться на программу возврата. Большинство врачей собираются действовать этично. Однако врачи - люди, и они могут ошибаться в суждениях, как и все остальные.