Оцените и увеличьте свой гибкий счет расходов

Гибкий счет расходов - это пособие, которое может предложить ваш работодатель и которое позволяет вам выделить деньги в течение календарного года для оплаты расходов на здравоохранение или медицинское обслуживание, а также дополнительные расходы на квалификацию, такие как плата за дневной уход. Ключ должен знать, как лучше оценить, сколько денег отложить, а затем максимально использовать их, чтобы вы не потеряли ни одной из этих денег.

1

Обзор - Максимизация сбережений с гибкой учетной записи расходов (FSA)

Каждый год, когда вы определяете, какой план медицинского страхования вам подходит в течение периода открытой регистрации, ваш работодатель может также разрешить вам создать гибкий счет расходов. Чтобы сделать это успешно, вам нужно понять, как максимально использовать гибкий учет расходов (FSA).

Максимизация ваших сбережений с помощью FSA не должна быть трудной. Вот несколько шагов, которые помогут вам определить, что будет наиболее точным за исключением ваших зарплат:

1. Знать правила IRS о FSA
2. Определите, сколько денег вам понадобится для покрытия расходов на следующий год (FSA)
3. Сделайте Математика, чтобы Определить Ваш FSA Отложенный
4. Последний шаг - предотвращение потери ваших денег в следующем году

(Примечание: не путайте Гибкую учетную запись расходов (FSA) с Сберегательной учетной записью здравоохранения (HSA). Правила и использование отличаются. Узнайте больше о различиях здесь.)

2

Знать правила IRS о FSA

Среди других правил Службы внутренних доходов (IRS), есть два основных момента, которые необходимо знать о FSA:

1. Вы определите общую сумму денег, которую вы ожидаете потратить в течение календарного года на квалификацию расходов из своего кармана (см. Далее). Эта сумма будет разделена на количество чеков, которые вы получите за год, и эта сумма будет вычитается, а затем положить в свой аккаунт FSA. Некоторые работодатели делают взносы в FSA для сотрудников, и в этом случае сумма, взятая с вашей зарплаты, будет уменьшена на сумму, которую вносит ваш работодатель.Поскольку деньги, вычтенные из вашей зарплаты, выплачиваются до того, как вы заплатите налоги, вы сэкономите сумму, которую ваши налоги стоили бы вам. Сумма, которую вы сэкономите, зависит от вашей налоговой категории и других вычетов. Пример: если вы находитесь в 25-процентной налоговой зоне и вкладываете в свой FSA 1000 долларов, вы можете сэкономить 250 долларов в виде налогов.
2. Пока вы только тратите эти деньги на соответствующие расходы, вы никогда не будете платить налоги на них. У вас не будет возможности потратить его на любые другие виды расходов, однако ….
3. Если вы не потратите все деньги, которые были внесены на ваш FSA до конца года, в котором они были внесены, вы потеряете эти деньги. Вы не можете переносить это из года в год.Поэтому, зная, что это может сэкономить большие деньги, пока вы израсходуете все деньги на счете, вам нужно будет очень тщательно оценить сумму, откладываемую в вашем FSA. Вы хотите внести как можно больше денег, чтобы получить наибольшую налоговую льготу, но вы должны быть уверены, что не внесете еще одну копейку, чтобы не потерять деньги в конце года.

Следующий шаг: Определите, сколько денег вам понадобится для покрытия расходов на следующий год

3

Определите, сколько денег вам понадобится для покрытия расходов на следующий год

Подобно тому, как вы оценили свои расходы на здравоохранение для определения вашего наилучшего варианта медицинского страхования во время открытой регистрации, вы захотите выяснить, как лучше всего рассчитать свои медицинские расходы (и другие квалифицирующие расходы) в течение следующего года. В этот список будут включены все те медицинские и медицинские расходы, которые не покрывает ваш страховщик, такие как зрение, стоматология, аккумуляторы слухового аппарата и многие другие.

IRS ведет список медицинских и медицинских расходов, которые могут меняться из года в год. Обратите внимание, что FSA также позволяют выделить дополнительные немедицинские расходы.

Как можно лучше составьте список возможных расходов. Разработайте сценарий для вас и вашей семьи, который станет догадкой, с которой вы будете работать. Включите суммы, такие как количество посещений врача, которое каждый член семьи может составить в среднем за календарный год, умноженное на доплату за каждого. Кто-нибудь в вашей семье носит очки или контакты? Цифра в ваших личных расходах на них. Вы платите из своего кармана за стоматологическое покрытие? Как насчет контроля над рождаемостью? Включите эти расходы в свой список тоже.

Примечание: в правилах, начиная с 2011 налогового года, произошли изменения - большинство лекарств, отпускаемых без рецепта, больше не считаются соответствующими расходами, если у вас нет рецепта на них. Следовательно, вы не должны считать их, когда определяете, сколько вы сэкономите в своем FSA. Вот больше информации о FSA и внебиржевых препаратах от IRS.

Следующий шаг: Сделайте Математика, чтобы Определить Ваш FSA Отложенный

4

Сделайте Математика, чтобы Определить Ваш FSA Отложенный

Теперь, когда у вас есть наилучшее предположение о том, какова будет общая стоимость квалификационных расходов за год, вы можете использовать ее для выполнения математических операций в двух направлениях: одно консервативное, а другое должно быть ближе к тому, что вы на самом деле тратите:

• Более консервативный подход - убедиться, что вы откладываете меньше, чем, по вашему мнению, потратите, чтобы не потерять деньги в конце года. Если вы тратите больше, чем откладываете, это просто означает, что вы заплатите налог на эти дополнительные расходы, потому что они не будут включены в отложенный FSA. Если вы хотите именно такой подход, умножьте свои предположения на 80% или 90%, чтобы получить сумму FSA, которую вы сообщите своему работодателю.
• Более рискованный подход заключается в том, чтобы сообщать работодателю всю предполагаемую сумму, даже если вы не уверены, потратите ли вы все это. Это даст вам наибольшее налоговое преимущество.Когда вы приближаетесь к концу года и не потратили все деньги на своем счете, есть несколько стратегий, которые помогут вам потратить их, чтобы они не были утрачены.Даже если вы не потратите все это, снижение налога на сумму, которую вы не потратили, скорее всего, компенсирует разницу. В приведенном выше примере вы сэкономили 250 долларов на налогах. Пока вы тратите больше, чем предполагаете, за вычетом этих 250 долларов, вы будете получать выгоду от вашего FSA.

В любом случае, после того, как вы определились со своим номером, ваш работодатель разделит общую сумму FSA, которую вы предоставите, на количество зарплат, которые вы получите за один год. Это сумма, которая будет вычитаться из каждой зарплаты, - и с этой суммы вам больше не придется платить налоги.

Последний шаг: Предотвращение потери ваших денег в следующем году

5

Предотвращение потери ваших FSA резервных денег в следующем году

Есть еще один важный шаг в максимальном использовании гибкого счета расходов:

Сделайте себе заметку в календаре, чтобы рассмотреть использование FSA к середине октября следующего года. Ваш обзор скажет вам, какие шаги предпринять, если у вас заканчиваются деньги, или если вы рискуете потерять часть денег, которую вы откладываете.

Если у вас не будет достаточно денег для оплаты оставшихся посещений, лекарств и других лекарств, определите, какие расходы вы можете отложить на следующий год. Обязательно включите их в свои предположения на следующий год, когда определите, какие корректировки вы хотите внести в свой FSA.

Если вы обнаружите, что у вас могут остаться деньги, назначьте те встречи, которые вы учли в своем предположении, но не выполнили его до конца. Например, вы, возможно, добавили в список назначений для членов семьи, которые еще не посещали офтальмолога. Или, может быть, ваш врач порекомендовал пройти скрининг-тест, который вы можете пройти до конца года. Здесь вы найдете некоторые стратегии для того, чтобы потратить любые неиспользованные резервные деньги FSA, если вы еще не потратили их.

И да, вы можете потратить деньги на расходы, связанные со здоровьем, которые вы не включили в свой первоначальный список, и отправить их на возмещение. Например, вы можете столкнуться с медицинской проблемой, которую вы не могли ожидать, когда делали свои предположения. IRS не волнует, что эти расходы, пока они включены в список квалификационных расходов.

Наконец, добавьте эту статью в закладки на следующий год! Вы будете снова заниматься математикой, и это хороший инструмент для точной оценки.