Сколько из моей хирургии покроет моя медицинская страховка?

Новости о том, что вам нужна операция, скорее всего, вызовут непосредственные заботы: сработает ли операция? Какую боль я перенесу? Как долго он должен принимать лекарство для выздоровления?

Опасения по поводу затрат, вероятно, последуют за ними. Если у вас есть медицинская страховка, вы захотите узнать, какую часть операции вы можете покрыть своим планом.

Хорошей новостью является то, что большинство планов покрывают основную часть хирургических расходов на процедуры, которые с медицинской точки зрения необходимы, то есть операции, чтобы спасти вашу жизнь, улучшить ваше здоровье или предотвратить возможные заболевания. Это может провести гамму от аппендэктомии к шунтированию сердца, но может также включать такие процедуры, как ринопластика (работа на носу), если это необходимо для устранения проблемы с дыханием.

Хотя большинство косметических операций не покрываются страховкой, некоторые операции обычно считаются необходимыми с медицинской точки зрения, если они проводятся в сочетании с оздоровительной операцией. Ярким примером являются грудные имплантаты, сделанные во время или после операции по поводу рака молочной железы.

Страховая защита варьируется

Каждый план медицинского обслуживания отличается. Чтобы лучше узнать о финансовых последствиях вашей операции, ваша домашняя работа состоит из двух частей:

• Спросите своего хирурга о том, сколько обычно стоит ваша процедура и какие препараты, уход и расходные материалы будут необходимы. Обратите внимание, что больницы и врачи иногда не могут предоставить точные оценки, потому что они не обязательно знают, с чем они столкнутся после начала процедуры. Но чем больше вопросов вы зададите, тем больше информации вы получите.
• Прочитайте краткое изложение, которое вы получили при регистрации в плане. В этом буклете страховые компании обычно перечисляют покрытые и исключенные расходы на уход. Свяжитесь с вашей медицинской страховой компанией, если у вас нет этой информации.

Другие товары добавить к стоимости

Финансовый ущерб от операции выходит за рамки стоимости отдельной процедуры. Другие расходы могут включать в себя:

• Предоперационные анализы, такие как анализ крови и рентген, которые помогают вашему врачу подготовиться к операции и / или обеспечить ее пригодность для нее.
• Использование операционной или установки для операции, которая имеет почасовую оплату или стоимость процедуры.
• Сопредседатели или хирургические помощники (включая врачей и / или медсестер), которые помогают в операционной.
• Кровь, плазма или другая биологическая поддержка, которая может вам понадобиться для поддержания стабильного состояния.
• Анестезия, внутривенное лечение и / или врач (ы), необходимые для его предоставления.
• Плата хирурга, которая, как правило, отдельно от платы за фактическую операцию.
• Прочное медицинское оборудование. Это включает в себя такие вещи, как костыли или брекеты, которые могут понадобиться после операции.
• Комната восстановления или область, в которой вы находитесь после операции.
• Ваше пребывание в больнице, если вам требуется стационарное лечение.
• Частичная медицинская помощь или лечение, которые могут вам понадобиться во время выздоровления дома.

В зависимости от вашей страховки каждый из этих предметов может иметь разные уровни покрытия. Полезно ознакомиться с тем, что можно исключить. Некоторые услуги, связанные с хирургическим вмешательством (например, анестезия и пребывание в больнице), покрываются с большей вероятностью, чем другие (например, уход на дому).

Понять сеть вашего страхового плана

Кроме того, важно понимать, являются ли все поставщики, участвующие в вашем лечении, частью сети вашего страховщика. Возможно, вы выбрали больницу и хирурга, которые находятся в сети с вашим планом, но, скорее всего, в вашей операции будут участвовать другие поставщики. Ассистенты хирургов, рентгенологи, анестезиологи и поставщики медицинского оборудования длительного пользования - вот несколько примеров поставщиков, которые могут отсутствовать в сети вашего плана, несмотря на тот факт, что они оказывают помощь в больнице, которая находится в вашей сети, и работают с сетевой хирург.

В некоторых случаях вы можете даже не знать, что был задействован поставщик, не входящий в сеть, например, если лечение проводится, когда вы находитесь под наркозом. Но это не обязательно помешает вам застрять вне счета в сети, в дополнение к ожидаемым затратам в сети.

В некоторых штатах приняты законы или нормативные акты, защищающие пациентов от неожиданного выставления счетов на баланс в таких ситуациях (например, когда пациент получает лечение в больнице, находящейся в сети, но некоторые поставщики, участвующие в оказании помощи, находятся вне сети).

И федеральное правительство ввело некоторые дополнительные меры защиты (с 2018 года) для планов, которые продаются на биржах медицинского страхования. В этих планах страховые компании обязаны рассчитывать внеблоковые платежи от вспомогательных поставщиков в учреждении внутри сети до предела наличных средств в сети пациента (если только страховая компания не предоставит пациенту адекватное уведомление, в В преддверии операции могут быть понесены расходы, не связанные с сетью, которые не будут засчитаны в счет «из кармана» пациента в сети). Но на планы, которые вообще не распространяются на обслуживание вне сети, это правило не распространяется. Поэтому, если у вас есть HMO или EPO, которые не покрывают услуги, не связанные с сетью, сумма, которую вы оплачиваете за дополнительные услуги у поставщика, не входящего в сеть, не будет учитываться как сумма, выплаченная за пределы сети. карманный колпачок

И даже при том, что страховщикам приходится подсчитывать издержки, не связанные с сетью, к сумме наличных денег в сети в этих ситуациях, пациент по-прежнему несет ответственность за эти расходы и может по-прежнему оплачивать баланс из-за внебиржевых расходов. сетевой провайдер.

В результате пациент ложится бременем на двойную и тройную проверку состояния сети всех, кто может быть вовлечен в операцию. В ваших же интересах сидеть с кем-то из отдела выставления счетов и задавать много вопросов. Узнайте о состоянии сети поставщиков, которые могут быть вовлечены в вашу операцию за кулисами (например, радиолог, который будет читать ваши сканы, лаборатория, которая будет обрабатывать ваши анализы, анестезиолог, поставщик медицинского оборудования длительного пользования и т. Д.), Получите письменное подтверждение, что эти провайдеры находятся в сети. Если это не так, спросите больницу, можно ли использовать внутрисетевого поставщика.

Если это невозможно, вы можете рассмотреть возможность перехода в другую больницу и / или хирурга, чтобы избежать счета за пределами сети. Если выясняется, что в вашем регионе нет вариантов проведения операции полностью в сети, вы можете обратиться в свою страховую компанию - до операции - чтобы выяснить, смогут ли они договориться о временном соглашении в сети с поставщиками кто будет участвовать в вашей хирургии.

Когда приходит счет

Даже с этими знаниями понимание вашего больничного счета может быть сложной задачей. Форматы будут различаться, но вы можете ожидать увидеть:

• Всего сборов
• Общая страховая выплата, если ваш план проверял расходы до получения счета
• Общая страховая корректировка - сумма, дисконтированная больницей по договору со страховщиком
• Общая скидка пациента, дополнительная скидка, которую больница может предоставить пациенту (уточните в офисе больницы)
• Общая сумма, причитающаяся от пациента

Обратите внимание, что вы можете получить более одного счета, поскольку различные поставщики, участвующие в вашем лечении, могут выставлять счета отдельно. В каждом случае вы также должны получить объяснение льгот (EOB) от вашей страховой компании, показывающее, как страховщик обрабатывал счет. Не оплачивайте счет, пока не убедитесь, что понимаете его и уверены, что ваш страховщик уже обработал его.