Максимизация ваших расходов FSA и HSA

Квалификационные расходы - это те расходы, которые, согласно заявлению IRS, вы можете оплатить с использованием гибкого расходного счета (FSA) или медицинского сберегательного счета (HSA). Список соответствующих расходов состоит в основном из расходов на здравоохранение и медицинское обслуживание, хотя есть и дополнительные варианты, такие как расходы на дневной уход, которые также можно использовать с FSA. (Они не рассматриваются здесь.)

Если ваш работодатель позволяет вам откладывать деньги на гибкий счет расходов, он может сэкономить вам большие деньги на ваших подоходных налогах, если у вас есть четкое понимание того, что IRS считает «квалификационными расходами».

Если вы используете сберегательный счет в сочетании с планом медицинского страхования с высокой франшизой, вы можете сэкономить, потратив средства HSA на эти соответствующие расходы, потому что средства HSA будут сэкономлены до того, как вы заплатите налоги с них.

Взгляните на основной список квалификационных расходов FSA от IRS, но поймите, что именно перевод списка и то, что отсутствует в списке, лучше всего поможет вам максимально эффективно использовать средства, которые вы откладывали, тем самым экономя сами самые налоговые деньги.

Ниже приведены некоторые примеры расходов, которые вы можете не осознавать, это соответствующие медицинские расходы.

наркотики

Все, что вы потратили из своего кармана на лекарства, отпускаемые по рецепту (не возмещаются вашей страховкой), вы можете использовать в качестве подходящего расхода для HSA или FSA.

Но будьте осторожны: начиная с налогового 2011 года лекарства, отпускаемые без рецепта, более не подлежали возмещению со стороны FSAs или HSAs. Вы должны узнать о (и тактике обхода) неквалификационных медицинских расходов.

Если вы приезжаете в конце года и у вас есть дополнительные деньги на FSA, попросите своего врача выписать рецепты на следующий год на любые лекарства, которые вы регулярно принимаете, включая противозачаточные таблетки, лекарства от кровяного давления и даже образ жизни. наркотики, такие как виагра.

Конечно, если вы платите за покупку этих лекарств в течение одного года, не включайте их в смету расходов на следующий год.

Отказ от вредных привычек

Если вы работаете со своим врачом, чтобы бросить курить, бросить пить или похудеть (см. Ниже), тогда эти расходы могут претендовать на возмещение через FSA или HSA.

Если вы подходите к концу учебного года, возможно, самое время поговорить с врачом о том, чтобы бросить курить, сбросить вес или, при необходимости, проверить себя в реабилитационном центре. Обязательно напишите необходимые чеки в течение года, когда вы хотите применить эти расходы к вашему FSA.

Потеря веса для медицинского состояния

Если у вас гипертония, сердечные заболевания или у вас диагностирован ожирение, некоторые из карманных расходов по снижению веса могут быть возмещены.

Например, если вы участвуете в программе по снижению веса (Weight Watchers, Jenny Craig и др.) Или если вы работаете с тренером по снижению веса под эгидой вашего врача и оплачиваете эти услуги помимо страховки, то они могут претендовать.

Вы должны будете вычесть из этих квалифицированных расходов затраты на питание или любые расходы, которые просто заменяют что-то еще, что вам могло понадобиться до начала операции по снижению веса.

IRS очень четко знает, что может быть, а может и не быть, связанные с потерей веса квалифицированные медицинские расходы. Ваш лучший подход - это работать с администратором вашего HSA или FSA, чтобы определить, что может или не может быть возмещено.

Профилактические или скрининговые тесты

Закон о доступном медицинском обслуживании (реформа здравоохранения) предоставляет нам множество профилактических тестов без каких-либо дополнительных затрат для нас. Ожидается, что плательщики оплатят все расходы.

Однако могут быть некоторые профилактические или проверочные тесты, которых нет в этом списке, которые вы можете захотеть из-за ранее существовавших условий или семейной истории. Доплата или общая стоимость сканирования тела, колоноскопии или других будет возмещена через ваш FSA или HSA.

Если вы приближаетесь к концу года и у вас есть дополнительные деньги на FSA, спросите у своего врача, какие тесты вы можете сдать в текущий год, чтобы им можно было заплатить за использование ваших резервных денег FSA.

Домашние улучшения

Это часто сюрприз. Если вы вносите изменения в свой дом в соответствии с имеющимися у вас медицинскими проблемами, тогда эти расходы считаются соответствующими затратами.

Перила, опорные решетки, изменение прихожих, дверей или лестниц, строительство въездной рампы или любые другие модификации - если это необходимо для улучшения вашего доступа к частям вашего дома из-за физических / медицинских проблем, вы можете получить компенсацию от FSA или HSA.

IRS предоставляет руководящие принципы и рабочий лист, чтобы помочь вам определить, соответствуют ли ваши расходы на обустройство дома.

батареи

Если вам нужны батарейки для слухового аппарата, глюкометра или любого другого оборудования, которое поддерживает ваше здоровье или медицинское состояние, то вам может быть возмещен за них ваш HSA или FSA.

Сохраните квитанции, запишите, для чего используются батареи, чтобы убедиться, что вы отличаете их от любой другой покупки батареи, которая может не подходить.

Если это конец года, и вам нужно потратить деньги FSA, купите дополнительные батареи для этих медицинских или медицинских устройств.

жилье

Если вы должны провести ночь вне дома для каких-либо медицинских целей (например, если вы обращаетесь за лечением в больницу, которая находится не рядом с вашим домом, или вы хотите проконсультироваться со специалистом второго мнения), это будет частью стоимости вашего отпуска городского жилья можно считать квалифицирующим медицинским расходом.

Опять будь осторожен. IRS очень конкретно о правилах, которые должны соблюдаться.

Медицинские конференции

Будучи уполномоченным пациентом или лицом, осуществляющим уход, вы можете быть заинтересованы в общении с другими людьми, которые занимаются теми же медицинскими проблемами, что и вы, изучая их, узнавая последние результаты исследований и многое другое.

Подумайте о посещении конференции, посвященной вашим медицинским интересам. IRS позволит вам использовать средства HSA и FSA для оплаты зачисления на конференцию, хотя и не позволит вам использовать эти средства для транспортировки, проживания или питания.

Тесты на беременность, лечение бесплодия и стерилизация

Если вы думаете, что беременны, или у вас проблемы с зачатием ребенка, или вы хотите быть уверены, что вы больше не можете забеременеть или оплодотворить кого-то другого, расходы, связанные с вашими обстоятельствами в связи с рождением ребенка, будут рассматриваться как соответствующие медицинские расходы, Напоминание о том, что ваши фактические возмещаемые расходы не будут являться общей стоимостью этих мероприятий или продуктов; скорее это будет все, что не покрывается вашей медицинской страховкой.

Если приближается конец года, у вас есть израсходованные доллары FSA, и вы планируете забеременеть в течение следующих нескольких месяцев, подумайте о покупке нескольких наборов тестов на беременность, чтобы израсходовать часть этих денег. Но не планируйте слишком далеко вперед.Эти тестовые наборы могут истечь, и если они делают, они могут быть неточными.

Транспорт или путешествия

Проезд или транспортировка по любой медицинской причине являются соответствующими расходами, включая билеты, бензин, замену масла и другие расходы на техническое обслуживание, плату за парковку и сборы.

Будьте внимательны при ведении журнала миль и ваших квитанций для резервного копирования любых возмещений, которые вы надеетесь получить.

Лазик или другая коррекция зрения

Когда ваше зрение нуждается в коррекции, носите ли вы контактные линзы, очки или выбираете Lasik или другие операции на глазах, ваше лечение для улучшения коррекции считается квалифицирующим медицинским расходом, если оно не было оплачено вашей страховкой или вашим работодателем.

Если вы приближаетесь к концу налогового года, рассмотрите возможность приобретения дополнительных комплектов контактных линз или дополнительной пары очков, если вам нужно израсходовать средства.

парики

Если вы надеваете парик, чтобы покрыть потерю волос в результате медицинского лечения, потеряли ли вы волосы во время химиотерапии или у вас была выбрита голова для операции, стоимость парика будет соответствовать медицинским расходам до тех пор, пока ваш врач советует это.

Чтобы задокументировать вашу потребность в парике, попросите своего врача написать вам письмо или включить этот совет в заметки своего врача. Приложите копию письма или заметок вместе с заявлением о возмещении, но не забудьте сохранить дополнительную копию с собственными записями.