4 совета, как сделать ваши лекарства от ВИЧ более доступными

Обеспечить качественное здравоохранение для среднего американца достаточно сложно, без дополнительной проблемы хронического заболевания. Возможно, для людей, живущих с ВИЧ, проблемы становятся более серьезными, учитывая высокую стоимость лекарств от ВИЧ, необходимость оптимального соблюдения режима лечения и потребность в непрерывном медицинском лечении и уходе в течение всей жизни.

Рассмотрим, например, что средние индивидуальные затраты на ВИЧ в течение жизни значительно превышают 400 000 долларов США, и это для людей, которые начинают лечение рано и в значительной степени избегают заболеваний, связанных с поздней стадией (или нелечением) заболевания.

Теперь добавьте к этому стоимость ВИЧ-терапии, средняя цена которой составляет более 2000 долларов в месяц, а препятствия становятся еще яснее. Даже при покрытии отпускаемых по рецепту лекарств многие из этих лекарств остаются недоступными из-за практики «неблагоприятных уровней», при которой страховщики могут требовать от 20 до 50 процентов страховой выплаты по каждому рецепту лекарства.

Это означает, что человек с «низким» 20-процентным пособием по совместному страхованию может легко заплатить от 440 до 480 долларов в месяц, чтобы получить Triumeq, иначе стандартный вариант с одной таблеткой. И это даже не принимает во внимание стоимость франшиз и других личных расходов, которые могут составить до нескольких тысяч долларов, прежде чем ваши пособия начнут действовать.

Тем не менее, перспективы могут быть пугающими, особенно для лиц со средним уровнем дохода, которые не могут ни позволить себе доплату, ни получать льготы при условии групп с более низким доходом, - существуют средства правовой защиты. Некоторые могут потребовать, чтобы вы скорректировали свою текущую стратегию страхования, в то время как другие могут позволить вам получить доступ к программам помощи, которые вы могли бы считать себя неквалифицированными.

Для тех, кто ищет помощи, вот 4 простых способа снизить высокие затраты на лечение и уход при ВИЧ.

1. Начните с определения вашего права на помощь

Распространенным заблуждением является то, что программы помощи в связи с ВИЧ предназначены для помощи только американцам с самым низким доходом. И хотя верно, что многие федеральные и государственные программы ограничивают доступ для тех, кто живет за чертой бедности, установленной федеральным законодательством, или ниже ее, это не всегда так.

Учитывая высокую стоимость лечения и ухода при ВИЧ, удивительное количество льгот доступно лицам, чей годовой доход составляет около 65 000 долларов, или семьям, чей годовой доход составляет около 80 000 долларов. Это связано с тем, что пособия обычно предоставляются тем, чей измененный скорректированный валовой доход составляет менее 200-500% федерального уровня бедности (или FPL).

Чтобы уточнить, модифицированный годовой валовой доход (или MAGI) является не общая сумма денег, которую вы и ваш супруг зарабатываете в течение года. Скорее, это скорректированный валовой доход (AGI), указанный в вашей годовой налоговой декларации (строка 37 на 1040, строка 21 на 1040A и строка 4 на 1040EZ), а также следующие надбавки:

• Не облагаемые налогом пособия по социальному обеспечению (строка 20a минус строка 20b на 1040)
• Безналоговый процент (строка 8b на 1040)
• исключать (строки 45 и 50 из формы IRS 2555)

Используя эти цифры, вы можете рассчитать свой MAGI и определить, находится ли он ниже порога FPL, установленного конкретной федеральной, штатной или частной программой. Просто умножьте свой MAGI на установленный порог (например, менее 300 процентов от FPL), чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

федеральный уровень бедности (FPL)Между тем, это мера, принятая Министерством здравоохранения и социальных служб США (DHHS) для определения того, имеет ли человек или семья право на участие в федеральных программах помощи, таких как Medicaid. В 2016 году DHHS установил следующие правила FPL для отдельных лиц и семей:

• $ 11 880 для физических лиц
• 16 020 долларов на семью из 2 человек
• 20 160 долларов США для семьи из 3 человек
• 24 300 долларов США для семьи из 4 человек
• $ 28,440 для семьи из 5 человек
• 32 580 долларов на семью из 6 человек
• 36 730 долларов на семью из 7 человек
• 40 890 долларов на семью из 8 человек

(FPL для Аляски и Гавайев немного выше.)

Используя эти рекомендации, лицо, чей MAGI составляет менее 138 процентов от FPL, будет иметь право на получение Medicaid на основании только дохода. Аналогичным образом, помощь может быть предоставлена ​​тем, чей MAGI составляет всего 200 процентов или до 500 процентов FPL. Это значительный период, который может принести пользу семьям с более высоким доходом, живущим с ВИЧ.

Как высоко вы спрашиваете?

В жестком долларовом выражении пара самозанятых в Массачусетсе, подающая документы совместно с годовым валовым доходом в размере 90 000 долларов США и частным медицинским страхованием, потенциально может иметь MAGI примерно в 76 000 долларов США. В штате Массачусетс доступ к государственной программе помощи при ВИЧ-инфекции (HDAP) открыт для пар с MAGI менее 500 процентов от FPL (или 80 100 долларов США в 2016 году).В рамках этих расчетов эта пара будет иметь право HDAP.

В отличие от этого, та же пара не будет иметь права в Техасе, поскольку порог права штата установлен на уровне 200 процентов от FPL (или $ 32,040 в 2016 году). Тем не менее, ряд частных программ (увидеть ниже) могут быть доступны те, у кого более высокий доход.

2. При выборе страхового плана используйте стратегический подход

Принятие решения о том, какая политика лучше для вас и вашей семьи, часто сводится к тому, чтобы составить плохо подходящую головоломку. Если вы человек, живущий с ВИЧ, вы обычно рассчитываете свой годовой взнос плюс Ваша ежегодная франшиза плюс ваши ежегодные расходы на доплату за лекарства для оценки ваших общих расходов на здравоохранение. Казалось бы, достаточно простое уравнение.

Либо это?

Принимая во внимание высокую стоимость лекарств против ВИЧ, нередко оказывается, что вы платите более или менее одинаковые ежемесячные расходы, независимо от того, получаете ли вы политику высокого страхового взноса / низкой франшизы / низкой доплаты или низкую премию / высокой франшизы / высокую политика сооплаты.

Это потому, что лекарства от ВИЧ почти всегда будут размещаться на дорогостоящем уровне «специализированных» лекарств, если у вас есть политика с низкими затратами. И, даже если это не так, ваша ежегодная франшиза, скорее всего, будет установлена ​​настолько высоко, что вы в конечном итоге потратите целое состояние, прежде чем сможете получить какие-либо преимущества.

Но это не всегда так. Вот несколько простых советов по выбору правильного страхового полиса, если вы человек, живущий с ВИЧ:

• Не избегайте политики сострахования лекарств. Зачастую мы настолько зациклены на минимизации затрат на лекарства, что автоматически опускаем политики, в которых уровень совместного страхования от лекарств составляет от 20 до 50 процентов. И это может быть ошибкой. Вместо этого не забывайте всегда искать максимальный размер наличных средств, указанный в политике. В некоторых случаях верхний предел может быть установлен настолько низким (например, 2000 долларов на семью / 1000 долларов на человека), что вы достигнете своего годового лимита наличных в течение месяца или двух с начала. После этого момента ваша страховая компания будет покрывать 100 процентов всех расходов на здравоохранение, включая все лекарства, лабораторные анализы, посещения врача и даже стационарные услуги.
• Проверьте, есть ли франшиза. Хотя большинство из нас понимают, что такое франшиза, некоторые могут не знать, что иногда два франшизы в одной политике: один специально для отпускаемых по рецепту лекарств и другой для всех других медицинских расходов. В таких случаях франшиза на лекарства будет неизменно составлять часть общей франшизы, что означает, что вы можете получить полный доступ к лекарствам намного раньше, чем с одним франшизой. Это особенно полезно, если ваши лекарства от ВИЧ перечислены на более дешевых уровнях.
• Проверьте лекарственный формуляр на предмет потенциальной экономии. Страховые компании выдают лекарственные формы каждый год, чтобы определить, к какому уровню относится конкретный препарат. И это может значительно варьироваться от страховщика к следующему. В некоторых случаях комбинированные таблетки могут быть перечислены на более высоком уровне, в то время как его составные препараты перечислены на гораздо менее дорогом уровне. Это может позволить вам сэкономить, например, если два препарата стоят дешевле, чем вариант с одной таблеткой, особенно если комбинированный препарат требует совместного страхования, а отдельные таблетки требуют только доплаты. Почти во всех случаях доплата является более дешевым вариантом, когда речь идет о стоимости лекарств от ВИЧ.
• Рассмотрим частную страховку по страхованию работодателя. По общему мнению, медицинское страхование на основе работодателя («групповое») всегда является лучшим выбором, поскольку субсидии компании значительно сокращают ежемесячные страховые взносы. И хотя верно, что средняя надбавка к сотруднику по групповому плану на 143 процента меньше, чем по индивидуальному плану, более низкие надбавки часто приводят к более высоким общим расходам, особенно для людей, живущих с ВИЧ. Пройдите математику, прежде чем переходить на какую-либо политику, и рассмотрите возможность отказа, если групповой план не учитывает ваши индивидуальные потребности и бюджет.

3. Лучше всего использовать преимущества ADAP

Программа по борьбе со СПИДом (ADAP) издавна считается ресурсом первой линии для лекарств против ВИЧ для американцев с низким и средним уровнем дохода. С момента своего создания в 1987 году сфера действия программы значительно расширилась, и в некоторых штатах в настоящее время в медицинскую помощь, лабораторные анализы, страховую помощь и даже профилактическую терапию ВИЧ включаются в график выплат.

Как и в случае с другими программами, финансируемыми из федерального бюджета, право на получение пособий основывается в основном на доходах, пороговые значения которых могут значительно варьироваться от штата к штату. Требуется подтверждение места жительства и документация о ВИЧ-статусе.

В то время как большинство штатов ограничивают право только гражданами США и зарегистрированными резидентами, некоторые, такие как Массачусетс и Нью-Мексико, в настоящее время также предоставляют ADAP помощь также и иммигрантам без документов.

Между тем, шесть штатов США ограничивают льготы для физических лиц или семей, чьи личные чистые активы падают ниже определенного порогового значения, варьирующегося от менее чем 25 000 долларов в штате Нью-Йорк до менее 4500 долларов в Грузии.

Текущие пороговые значения для получения дохода по ADAP обозначены следующим образом:

• Менее 200% FPL: Арканзас, Айова, Небраска, Оклахома, Пуэрто-Рико, Техас
• Менее 250% FPL: Алабама
• Менее 300% FPL: Джорджия, Иллинойс, Индиана, Канзас, Луизиана, Миссури, Миссисипи, Северная Каролина, Огайо, Южная Каролина, Южная Дакота, Висконсин
• Менее 400% FPL: Аляска, Аризона, Колорадо, Коннектикут, Флорида, Гавайи, Миннесота, Невада, Нью-Гемпшир, Северная Дакота, Род-Айленд, Теннесси, Вирджиния, Вашингтон, Западная Вирджиния
• Меньше чем 431% FPL: Монтана
• Менее 435% FPL: Нью-Йорк
• Менее 450% FPL: Мичиган
• Менее 500% FPL: Калифорния, округ Колумбия, Кентукки, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Нью-Джерси, Орегон, Пенсильвания, Вермонт
• На основе годового дохода: Делавэр (менее 50 000 долларов США), Висконсин (зависит от страны)

ADAP, как правило, считается плательщиком последней инстанции, что означает, что, если вы не имеете права на Medicaid или Medicare, вам нужно будет зарегистрироваться в какой-либо форме частного страхования или страхования на основе работодателя. (Горстка штатов предлагает субсидированное покрытие для тех, кто не в состоянии платить и / или не имеет права на Medicaid.)

Прежде чем принимать участие в страховом продукте, обратитесь к поставщику ADAP в вашем штате, чтобы узнать, имеете ли вы право на помощь. В зависимости от типов льгот, к которым вы можете получить доступ, вы можете выбрать страховое покрытие, соответствующее вашим индивидуальным потребностям.

Если, например, стоимость лекарств является вашей самой высокой стоимостью, и вы не предвидите каких-либо других крупных ежегодных расходов на здравоохранение, вы можете выбрать страховой продукт с низкой ежемесячной страховой премией и более высокой франшизой карманный максимум. Таким образом, вам, возможно, придется платить только за два раза в год анализы крови и посещения врача, и ничего больше.

С другой стороны, если у вас есть другие сопутствующие заболевания или вы прогнозируете высокие медицинские расходы в течение года, вам может потребоваться политика, которая предлагает более низкую франшизу или максимальный размер наличных средств. В этом случае ADAP может значительно компенсировать высокую стоимость лечения и даже в некоторых случаях может обеспечить доступ к лекарствам, используемым для лечения заболеваний, связанных с ВИЧ.

Суть заключается в следующем: поработайте с вашим представителем ADAP и предоставьте ему или ей как можно больше информации о ваших льготах по программе и о текущей лекарственной терапии. Таким образом, вы можете принять полностью обоснованное решение, соответствующее вашему индивидуальному бюджету и личным потребностям в области здравоохранения.

4. Используйте все преимущества производителя лекарственной помощи

Когда дело доходит до сокращения наличных расходов на лекарства от ВИЧ, мы склонны почти полностью сосредоточиться на программах федерального уровня / штата и забыть о том, что помощь доступна практически каждому крупному производителю препаратов для лечения ВИЧ. Как правило, они предлагаются либо в качестве страховой доплаты, либо в качестве полностью финансируемых программ помощи пациентам (ЛПВП).

Помощь в виде доплаты за ВИЧ (доплата) предоставляется частным лицам и обеспечивает экономию от 200 долларов в месяц до неограниченной помощи после первой доплаты в 5 долларов (как в случае лекарств Edurant, Intelence и Prezista).

Процесс подачи заявки прост, и обычно нет никаких ограничений на основе дохода. Это может быть значительным преимуществом для тех, кто покупает новую страховку, позволяя им выбирать более дешевые продукты, в которых их доплата за лекарства или расходы по совместному страхованию упадут ниже установленного годового / ежемесячного пособия.

Допустим, например, что вы принимаете препарат Triumeq, для которого производитель предлагает ежегодную доплату в размере 6000 долларов в год. Если Triumeq размещен на уровне лекарств, который требует доплаты, как правило, этого пособия достаточно для покрытия всех расходов по доплате.

Но, с другой стороны, что вы можете сделать, если Triumeq попадает в уровень, требующий совместного страхования на 20, 30 или 50 процентов? В таком случае вы можете найти полис с низким наличным максимумом. Затем вы можете использовать помощь по доплате для покрытия всех расходов на лекарства до тех пор, пока не достигнете своего годового максимума, после которого все расходы - лекарства, рентген, визиты к врачу - покрываются страховщиком на 100 процентов.

Другой вариант - программы помощи пациентам с ВИЧ (ЛПВП). ЛПВП были разработаны для предоставления бесплатных лекарств незастрахованным лицам, которые не имеют права на получение Medicaid, Medicare или ADAP. Право на получение пособия обычно ограничивается лицом или семьей, чей доход за предыдущий год был на 500 процентов ниже FPL (хотя исключения могут быть сделаны в каждом конкретном случае для клиентов Medicare Part D или лиц с низким уровнем страхования, чьи расходы на здравоохранение стали недоступными).

ЛПВП часто могут быть спасением для людей, живущих в таких штатах, как Техас, где Medicaid и ADAP ограничены только резидентами с самым низким доходом (то есть на 200 процентов ниже FPL). Сегодня большинство ЛПВП доступны для тех, кто живет на 500 процентов ниже FPL, без каких-либо ограничений на основе собственного капитала.

Более того, если изменения в праве штата внезапно лишат вас права на участие в программе ADAP, вы все равно сможете претендовать на помощь по программе PAP, даже если вы выходите за пределы установленного порогового уровня дохода. В целом, при подаче апелляции с ЛПВП гораздо легче иметь дело, чем с государственными учреждениями, и зачастую они могут направить вас в другие неправительственные программы, которые предлагают помощь в связи с ВИЧ.

И одна заключительная мысль

Хотя доступность является ключом к успеху лечения, никогда не позволяйте цене диктовать выбор лечения. Хотя вы можете сэкономить несколько долларов, отказавшись от использования одной таблетки (например, Atripla) для отдельных компонентов лекарственного средства (Сустива + Трувада), такое изменение никогда не должно производиться без прямой консультации с лечащим врачом.

Это особенно верно, если вы решите перейти на режим, для которого любой компонент препарата отличается от того, на котором вы в настоящее время находитесь. Немотивированное изменение терапии может увеличить риск преждевременной лекарственной устойчивости, что приводит к неудаче лечения на ранней стадии.

Суть заключается в следующем: лучше полностью изучить все возможности для оказания помощи, прежде чем рассматривать любые изменения терапии, которые могут потенциально подорвать ваше здоровье. Для получения дополнительной информации обращайтесь в некоммерческое Партнерство для помощи по рецепту (PPA), которое бесплатно объединяет пациентов с программами помощи, или в HarborPath, некоммерческую группу, базирующуюся в Шарлотте, штат Северная Каролина, которая отправляет бесплатные лекарства от ВИЧ квалифицированным специалистам. незастрахованных лиц.